Решение от 11 марта 2014 года №2-684/2014

    Дело № 2-684/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Хабаровск 11 марта 2014 года
 
    Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:
 
    председательствующего судьи – Блажкевич О.Я.,
 
    при секретаре – Соколовой Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Банк <данные изъяты> (ЗАО) в лице филиала в г. Хабаровске обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженностей: по кредитному договору от 02.03.2011 года № в сумме 121 620,63 рублей, по кредитному договору от 14.11.2011г. № в сумме 343 716,59 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 853,38 рублей, в обоснование требований указав, что 02.03.2011 года истец и ответчик заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком согласия на кредит в <данные изъяты>. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 200 000,00 рублей на срок по 02.03.2016 года с взиманием за пользование кредитом 24,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет, на который 02.03.2011 года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 200 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
 
    Также 14.11.2011г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком согласия на кредит в <данные изъяты>. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 374 300,00 рублей на срок по 14.11.2016г. с взиманием за пользование кредитом 21,3% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет, на который 14.11.2011 года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 374 300,00 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на 13 января 2014 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 02.03.2011г. составила 121 620,63 рублей, из которых: 119 352,35 рублей сумма задолженности по основному долгу, 119 352,35 рубля задолженность по плановым процентам, 711,35 рублей задолженность пени по плановым процентам, 1 556,93 рублей задолженность по пени. По состоянию на 03 февраля 2014 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 14.11.2011г. составила 343 719,59 рублей, из которых: 309 707,87 рублей сумма задолженности по основному долгу, 29 684,53 рубля сумма задолженности по плановым процентам, 2 052,79 рубля задолженность по пени по плановым процентам, 2 271,42 рубль задолженность по пени. Указанные выше задолженности Банк просил взыскать с ответчика.
 
    В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, представил суду заявление об отказе от части исковых требований, сообщил суду о том, что 02.02.2014г. ответчиком был внесен платеж на сумму 6 000,00 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 02.03.2011г., который был направлен на погашение задолженности суммы основного долга. Поэтому истец – <данные изъяты> (ЗАО) просил суд принять отказ от части исковых требований в размере внесенных ответчиком денежных средств, при этом, Банк добровольно снизил размер пени до 10%. Задолженность ответчика по кредитному договору № от 02.03.2011г. составила 115 620,63 рублей, из которых: 113 352,35 рублей – задолженность по основному долгу, 711,35 рублей – задолженность по плановым процентам, 1 556,93 рублей – задолженность по пеням, которую истец просил взыскать с ответчика. Остальные исковые требования истца к ответчику поддерживает, просит их удолветворить.
 
    Определением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 11.03.2014г. в связи с отказом от части исковых требований в связи с уплатой ответчиком денежных средств в размере 6 000,00 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 02.03.2011г., которые были отнесены в счет погашения задолженности по основному долгу по этому кредитному договору, что повлекло снижение исковых требований Банка до размера 115 620,63 рублей, производство по гражданскому делу в этой части было прекращено.
 
    В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований не возражал, размер задолженности не оспаривал.
 
    Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
 
    Положениями части 2 статьи 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.
 
    В соответствие с частью 2 статьи 17 Гражданского Кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
 
    При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность - способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.
 
    В силу положений части 1 статьи 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.
 
    Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу требования ст. 820 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Исходя из требований статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.
 
    Судом установлено, что 02.03.2011 года и 14.11.2011г., соответственно, между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и ФИО1 были заключены кредитные договоры № и №, соответственно, путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком согласия на кредит в <данные изъяты>. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в суммах: 200 000,00 рублей на срок по 02.03.2016 года с взиманием за пользование кредитом 24,9% годовых (по договору №) и 374 300,00 рублей на срок по 14.11.2016г. с взиманием за пользование кредитом 21,3% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитами (п.4.1.1 Правил). Возврат кредитов и уплата процентов должны осуществляться 02-го и 23-го числа каждого календарного месяца, соответственно.
 
    Для учета полученного заемщиком кредита, банк открыл ссудные счета: № (по кредитному договору №) и № (по кредитному договору №).
 
    В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между кредитором и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
 
    В силу п. 2.12 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.
 
    Согласно п. 3.2.3 Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.
 
    Банк исполнил свои обязательства по двум кредитным договорам в полном объеме. 02.03.2011 года и 14.11.2014г., соответственно, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 200 000,00 рублей и 374 300,00 рублей, соответственно, что подтверждается выписками по счетам ответчика.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Исходя из положений ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Одновременно, ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто стороной ответчика, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, в судебном заседании не установлено.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у последнего, согласно представленному истцом расчету, составленному с учетом отказа от части иска, образовалась задолженность в размере:
 
    - по кредитному договору № от 02.03.2011г. составила 115 620,63 рублей, из которых: 113 352,35 рублей – задолженность по основному долгу, 711,35 рублей – задолженность по плановым процентам, 1 556,93 рублей – задолженность по пеням;
 
    - по кредитному договору № от 14.11.2011г. составила 343 716,59 рублей, из которых: 309 707,87 рублей сумма задолженности по основному долгу, 29 684,53 рубля сумма задолженности по плановым процентам, 2 052,79 рубля задолженность по пени по плановым процентам, 2 271,42 рубль задолженность по пени.
 
    Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня установленная тарифами банка. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% по первому кредитному договору и 0,6% по второму кредитному договору от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    При расчете задолженности, истцом к взысканию заявлены требования по пене исходя из 10% от ее фактического размера, то есть добровольно снижены.
 
    В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.
 
    Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по вышеуказанным договорам ответчик в суд не предоставил. Доводы ответчика об отсутствии у него доходов для оплаты задолженности по кредитным договорам, судом признаются несостоятельными, поскольку не является основанием для не исполнения и не надлежащего исполнения обязательств, принятых на себя по кредитным договорам. Кроме того, ответчик не представил суду документов, подтверждающих невозможность его трудоустройства, равно как не представил доказательств отсутствия у него такой возможности.
 
    Доводы ответчика о тяжелом материальном положении так же ничем не подтверждены, доказательств этого суду не предоставлено, не являются основанием для отказа в иске, расцениваются судом как способ защиты ответчика с целью избежание им гражданско-правовой ответственности.
 
    Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты задолженности по кредиту.
 
    Проверив правильность расчетов произведенных истцом, и сверив их с условиями вышеуказанных договоров, суд находит их не противоречащим условиям заключенных кредитных соглашений, обстоятельствам дела и математически верными.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исковые требования истца о взыскании задолженности: по кредитному договору № от 02.03.2011г. составила 115 620,63 рублей, из которых: 113 352,35 рублей – задолженность по основному долгу, 711,35 рублей – задолженность по плановым процентам, 1 556,93 рублей – задолженность по пеням; по кредитному договору № от 14.11.2011г. составила 343 716,59 рублей, из которых: 309 707,87 рублей сумма задолженности по основному долгу, 29 684,53 рубля сумма задолженности по плановым процентам, 2 052,79 рубля задолженность по пени по плановым процентам, 2 271,42 рубль задолженность по пени - правомерны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
 
    Оснований, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ для снижения неустойки, судом не усматривается, при этом учитывается, что истцом самостоятельно снижен размер неустойки по обязательствам до 10%.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 853 рубля38 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования - удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность:
 
    по кредитному договору № от 02.03.2011 года в общей сумме 115 620 рублей 63 копейки,
 
    по кредитному договору № от 14.11.2011 года в общей сумме 343 716 рублей 59 копеек,
 
    расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 853 рубля 38 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич
 
    Решение в окончательной форме изготовлено судом 17 марта 2014 года