Решение от 20 марта 2013 года №2-68/2013

Решение по гражданскому делу
Дело № 2 - 68/ 2013
 
 
                                                             РЕШЕНИЕ
 
                                     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    20 марта 2013 года                                                                                                           г. Брянск
 
 
    Суд в составе председательствующего мирового судьи участка № 20 Фокинского района г. Брянска Лошкарева Д.В.,
 
    с участием представитель истца ОАО «Газпромбанк» Буренок Анны Андреевны,
 
    ответчика                              Поляковой Надежды Владимировны,
 
    при секретаре                       Разумной Л.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Поляковой Надежде Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
                «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (далее ОАО «Газпромбанк») обратилось к мировому судье с иском к Поляковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что <ДАТА2> между ОАО «Газпромбанк» и ответчиком Поляковой Н.В. был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» с суммой кредитного лимита в размере 15000 рублей (далее кредитная карта). Кредитная карта была получена ответчиком <ДАТА3> Одновременно с картой были получены: ПИН конверт, Памятка Заемщика, Условия использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк», Условия предоставления физическим лицам кредита в форме кредита с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк», Тарифы ОАО «Газпромбанк» по обслуживанию международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций). Получение указанных документов подтверждено подписью ответчика на заявлении на получение международной банковской карты ОАО «Газпромбанк». В процессе использования кредитной карты по состоянию на <ДАТА4> образовалась задолженность в размере 10883 руб. 32 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 9687 руб. 37 коп., задолженность по процентам 762 руб. 81 коп., задолженность по уплате неустойки в размере 376 руб. 19 коп., задолженность по техническому овердрафту 50 руб. 00 коп. и задолженность по уплате неустоек, начисленных на сумму технического овердрафта в размере 6 руб. 95 руб., что подтверждается расчетом задолженности на <ДАТА5>
 
    Банк, руководствуясь п.4.2.3., п. 5.4. Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк»  а так же п. 4.11. Временного порядка предоставления головным офисом ОАО «Газпромбанк» расчетных карт с разрешенным овердрафтом физическим лицам-держателям международных банковских карт «Зарплатная» от <ДАТА6>, направил Ответчику Уведомление о прекращении предоставления кредита, а так же предъявил требования погасить сумму задолженности в размере 10 739,37 рублей.
 
    Решением мирового судьи участка <НОМЕР> <АДРЕС> района от <ДАТА7> с Поляковой Н.В. в пользу ОАО «Газпромбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от <ДАТА8> в размере 10883 руб. 32 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 400 руб.
 
    В дальнейшем было возбуждено исполнительское производство, в рамках которого сумма, взыскана по решению суда, ответчиком была погашена.
 
    Так как кредитный договор сторонами или судом не расторгался и продолжает действовать по настоящее время, то на остаток основного долга продолжают начисляться проценты, предусмотренные п. 2.3 Кредитного договора.
 
    В связи, с чем по состоянию на <ДАТА9> общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении кредитной карты составляет 5808 руб. 84 коп.
 
       В судебном заседании представитель истца ОАО «Газпромбанк» Буренок А.А., действующий на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, и просил взыскать с Поляковой Н.В. задолженность по договору от <ДАТА2> о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт, заключенному между ОАО «Газпромбанк» и ответчиком Поляковой Н.В. по состоянию на <ДАТА10> в сумме 5808 руб. 84 коп. из которых: 1180 руб. 49 коп. просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 4620 руб. 70 коп. неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 7 руб. 65 коп. неустойка, начисленная на сумму технического овердрафта, а также государственную пошлину в размере 400 руб. 00 коп., уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, всего 6208 руб. 84 коп.
 
                  Ответчик Полякова Н.В. в судебном заседании исковые требования ОАО «Газпромбанк» признала частично, а именно: 1180 руб. 49 коп. - просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом, 7 руб. 65 коп. - неустойку, начисленную на сумму технического овердрафта, государственную пошлину в размере 400 руб. 00 коп. В части взыскания  4620 руб. 70 коп. - неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, просила суд снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как уже взыскана задолженность по кредитному договору с <ДАТА8> в размере 10883 руб. 32 коп. в полном объеме и обязательства выполнены.
 
                  Судом ответчику разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение  об удовлетворении заявленных истцом  требований.
 
      Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 
 
        В  суде установлено, что на основании заявления Поляковой Н.В. от <ДАТА2> между ОАО «Газпромбанк» и ответчиком Поляковой Н.В. был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» с суммой кредитного лимита в размере 15000 рублей. <ДАТА2> ответчиком Поляковой Н.В. была получена кредитная карта с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования с установлением процентной ставки за пользование кредитными средствами в форме овердрафта в пределах лимита задолженности - 20 % годовых. Одновременно с кредитной картой ответчиком были получены следующие документы: ПИН конверт, Памятка Заемщика, Условия использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк», Условия предоставления физическим лицам кредита в форме кредита с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк», Тарифы ОАО «Газпромбанк» по обслуживанию международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций). Получение указанных документов подтверждено подписью ответчика в заявлении на получение международной банковской карты ОАО «Газпромбанк» с указанием на отсутствие претензий Поляковой Н.В. к состоянию банковской карты и ПИН.
 
      В процессе использования кредитной карты ответчиком Поляковой Н.В. по состоянию на <ДАТА4> образовалась задолженность по кредитному договору от <ДАТА2> в размере 10883 руб. 32 коп.
 
    Согласно п.4.2.3., п. 5.4. Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) а так же п. 4.11. Временного порядка предоставления головным офисом ГПБ (ОАО) расчетных карт с разрешенным овердрафтом физическим лицам-держателям международных банковских карт «Зарплатная» от <ДАТА11>, направил Ответчику Уведомление о прекращении предоставления кредита, а так же предъявил требования погасить сумму задолженности в размере 10 739,37 руб.
 
    Решением мирового судьи участка <НОМЕР> <АДРЕС> района от <ДАТА7> с Поляковой Н.В. в пользу ОАО «Газпромбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от <ДАТА8> в размере 10883 руб. 32 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 400 руб.
 
    Данная задолженность ответчиком в настоящее время погашена, однако кредитный договор сторонами или судом не был расторгнут и продолжает действовать по настоящее время, то на остаток основного долга продолжают начисляться проценты, предусмотренные п. 2.3 Кредитного договора.
 
        В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 4.3.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» клиент обязан погашать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором, а также оплачивать комиссии банка в соответствии с Тарифами.
 
       В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии со ст. 310 ГК РФ и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
      В соответствии со ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из представленного в материалах дела расчета задолженности по договору от <ДАТА2>  суд усматривает, что ответчиком не надлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по возврату денежных сумм, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту по состоянию на <ДАТА10> в сумме 5808 руб. 84 коп.
 
    Согласно п. 3.3.2 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» банк производит начисление процентов по кредиту в соответствии с процентной ставкой в течение льготного периода кредитования в соответствии с процентной ставкой, определенной тарифами для льготного периода кредитования.
 
    Согласно п. 3.3.4 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном тарифами. Неустойка начисляется банком на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Как следует из представленного расчета  задолженности по состоянию на <ДАТА9> общая сумма задолженности составляет 5808 руб. 84 коп. из которых: 1180 руб. 49 коп. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 4620 руб. 70 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 7 руб. 65 коп. - неустойка, начисленная на сумму технического овердрафта.
 
 
    Ответчиком  заявлено требование о несоразмерности размера неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, последствиям нарушенного обязательства.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    С учетом периода просрочки исполнения обязательств, объема неисполненного заемщиком обязательства перед банком, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 1000 руб., так как размер неустойки, заявленный банком (4620,70 руб.) явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Неустойка в данном размере обеспечит баланс интересов кредитора, компенсируя ему имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения заемщиком кредитных обязательств, и интересов ответчика, возлагая на последнего гражданско-правовую ответственность таким образом, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца.
 
    С учетом изложенного, установления факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от <ДАТА12>, положений ст.ст. 319, 333, 811 ГК РФ с заемщика в пользу истца по состоянию на <ДАТА10> подлежит взысканию просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1180 руб. 49 коп., неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 1000 руб. 00 коп., неустойка, начисленная на сумму технического овердрафта в размере 7 руб. 65 коп.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно представленного платежного поручения об уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 400 руб. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
     На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд -
 
                                                      РЕШИЛ:
 
       Исковые требования Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Поляковой Надежде Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Поляковой Надежды Владимировны в пользу Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <ДАТА13> по состоянию на <ДАТА10> просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1180 руб. 49 коп., неустойку, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 1000 руб. 00 коп., неустойка, начисленная на сумму технического овердрафта в размере 7 руб. 65 коп., а также расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины по делу в размере 400 руб. 00 коп, а всего: 2588 руб. 14 коп.
 
 
       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Фокинский районный суд г. Брянска через мирового судью в течение 1-го месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
 
 
      Председательствующий Д.В.Лошкарев