Решение от 11 июля 2014 года №2-679/14

    Дело № 2-679/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    11 июля 2014 года                    г.Карталы
 
    Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Тугаевой О.В.
 
    при секретаре Гончаровой С.П.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании с участием
 
    представителя ответчика адвоката Черняк В.И., предоставившей ордер № 320, удостоверение № 885,
 
    гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Леготину Сергею Олеговичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    АКБ «АК БАРС» (ОАО» предъявил иск к Леготину С.О. о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61133 рубля 28 копеек, в том числе 49819 рублей 76 копеек - задолженность по кредиту, 4563 рубля 52 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 750 рублей 00 копеек задолженность по неустойкам (штрафам), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 034 рубля 00 копеек.
 
    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику был установлен лимит по кредитной карте в размере 50 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых ежемесячным погашением задолженности на основании соглашения о кредитовании. Ответчик обязан был производить ежемесячный платеж в размере 5 процентов от установленного лимита кредитования, что составляет 2500 рублей. Кроме предусмотренных соглашением процентов за пользование кредитом, Уведомлением о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования предусмотрена неустойка за пропуск минимальных платежей. В нарушение заключенного соглашения, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату денежных средств, процентов. На требования банка исполнить обязательства ответчик не реагирует. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки.
 
    В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил в суд заявление, в котором на иске настаивал.
 
    Ответчик Леготин С.О. в суд не явился, место его нахождения суду неизвестно. Интересы ответчика в суде представляла адвокат Черняк В.И., которая иск не признала.
 
    Заслушав адвоката Черняк В.И., исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
 
    В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
 
    Из материалов дела следует, что 31 октября 2013 года между банком и ответчиком было подписано Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования. Согласно данного уведомления Леготину С.О. установлен лимит кредитования по банковскому счету в размере 50 000 рублей под 22,9 % годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п. 3.2 и 3.9 «Общих условий предоставления кредитных карт ОАО «АКБАРС». Срок возврата установлен 30.10.2016 г. Размер ежемесячного минимального платежа установлен в 5 % от установленного Лимита кредитования, что составляет 2500 рублей.
 
    Из Уведомления также усматривается, что ответчик был ознакомлен и согласился с условиями Соглашения о кредитовании и последствиях неуплаты кредита о чем имеется его подпись на уведомлении. Доказательств обратного суду не представлено.
 
    В силу п. 1.8 Общих условий кредитования, которые являются неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании, заемщик ежемесячно до окончания Платежного периода обеспечивает поступление денежных средств на картсчет в размере, необходимом для погашения задолженности, с учетом требований п. 3.2, 3.9 Общих условий. Заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита не позднее последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Уведомлении.
 
    В соответствии с п. 2.3.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется своевременно вносить /перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 Общих условий.
 
    В материалах дела имеется расписка ответчика о получении им 31 октября 2013 г. банковской карты №
 
    Согласно Уведомлению от 31.10.2013 г. подписанного ответчиком, Леготин С.О. взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно 5 % от установленного Лимита кредитования, что составляет 2500 рублей.
 
    Согласно Уведомлению от 31.10.2013 г. Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком указанного уведомления.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования.
 
    Из выписки по счету заемщика видно, что Леготин С.О. воспользовался кредитом.
 
    Из представленного расчета, выписки по счету заемщика видно, что имеет место просрочка уплаты долга. Ответчиком производилась уплата кредита и процентов по нему с нарушением сроков и размеров платежей. Последний платеж произведен в мае 2013 года.
 
    В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно условиям Уведомления от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему предусмотрено взыскание неустойки:
 
    - 250 рублей – за пропуск одного минимального платежа,
 
    -500 рублей – за пропуск двух минимальных платежей,
 
    -1000 рублей – за пропуск трех минимальных платежей.
 
    Заемщик уплачивает неустойку за каждый факт наличия на конец каждого Платежного периода задолженности по пропущенным минимальным платежам.
 
    - Неустойка за непогашение всей суммы задолженности в срок до окончания действия Соглашения о кредитовании в размере 5000 рублей,
 
    -Неустойка за невыполнение хотя бы одного из условий, предусмотренных п. 2.3.4, 2.3.6 Общих условий, в размере 0,5 % от лимита кредитования.
 
    По смыслу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено представленным расчетом, лицевым счетом заемщика, Банк вправе требовать возврата долга, процентов, уплаты неустойки, предусмотренной кредитным Уведомлением.
 
    Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составила 61133,28 рублей, из которых: 49819,76 рублей - сумма основного долга, 4563,52 рубля - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 6450 рублей - неустойка.
 
    Данный расчет суд находит верным, так как он составлен в соответствии с условиями договора, процентной ставки, размером пени, количества дней просрочки.
 
    Статья 333 ГК РФ предусматривает уменьшение неустойки, если подлежащая уплата неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    Размер пени составляет 6450 рублей. Данная сумма не превышает размера предъявленных ко взысканию денежных сумм вследствие нарушения обязательств заемщика. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.
 
    Ответчику направлялось уведомление о досрочном погашении долга в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, что подтверждено уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ и реестром почтовых отправлений. Данное требование не исполнено.
 
    Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств перед банком не представлено.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 2034 рубля. Факт оплаты госпошлины подтвержден платежным поручением.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Леготина Сергея Олеговича в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 133 рубля 28 копеек, из которых: 49 819 рублей 76 копеек - задолженность по кредиту, 4 563 рубля 52 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 750 рублей 00 копеек задолженность по неустойкам (штрафам), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 034 рубля.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.
 
    Председательствующий Тугаева О.В.