Дата принятия: 10 января 2020г.
Номер документа: 2-6761/2019, 2-512/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 10 января 2020 года Дело N 2-512/2020
Именем Российской Федерации
10 января 2020 года Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.
при секретаре Борисенковой Е.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" к Бондар Павлу Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Рублев-Финанс" обратилось в суд с указанным с иском, ссылаясь на то, что 21.12.2014 года между Бондар П.В. и ООО МКК "Выручай - Деньги" заключен договор займа N..., сроком на 24 месяца на сумму 37 700 рублей.
31.08.2017 года между ООО "Рублев - Финанс" и ООО МКК "Выручай - Деньги" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N 31/08/17-01, в соответствии с которым ООО МКК "Выручай - Деньги" уступило, а ООО "Рублев - Финанс" приняло право требования по оплате суммы задолженности по договору займа N... от 21.12.2014 года.
11.02.2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении договора уступки прав требования (цессии) N 31/08/17-01 от 31.08.2017 года, а также содержащее требование об уплате задолженности.
Согласно Индивидуальным условиям договора ответчик обязан возвратить заем, и уплатить начисленные на него проценты по оговоренной ставке 139 % годовых.
Ответчик не в полном объеме и несвоевременно исполняет взятые на себя обязательства, вытекающие из указанного договора займа. По состоянию на 31.08.2017 года, дату заключения договора цессии задолженность ответчика перед ООО МКК "Выручай-Деньги" составила 32 777 рублей 82 копейки основного долга и 86 478 рублей 81 копейка начисленных процентов по договору.
До настоящего момента задолженность по договору не погашена. По состоянию на 25.10.2019 года задолженность составляет 171 369 рублей 24 копейки, в том числе: 32 777 рублей 82 копейки сумма основного долга, по состоянию на 31.08.2017 г.; 86 478 рублей 81 копейка сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на 31.08.2017 г.; 45 561 рубль 16 копеек - сумма процентов, начисленная с 31.08.2017 г. по 31.08.2018 г.; 6 551 рубль 55 копеек - сумма процентов, начисленная с 01.09.2018 года по 25.10.2019 года.
Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 382, 807-811 ГК РФ истец просил суд взыскать с Бондар П.В. задолженность по договору займа в размере 171 369 рублей 24 копейки, в том числе: 32 777 рублей 82 копейки, 138 591 рубль 42 копейки - сумма процентов за пользование займом. Взыскать с ответчика Бондар П.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 627 рублей 38 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО "Рублев - Финанс" не явился, уведомлен судом. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Бондар П.В. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом.
Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 21.12.2014 года между ООО "Выручай - Деньги" (Займодавец) и Бондар П.В. (Заемщик) был заключен договор займа N... и выданы денежные средства в сумме 37 700 рублей, со сроком возврата займа до 21.12.2016 года, процентной ставкой 139% годовых.
Размер ежемесячного платежа Заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование Займом был установлен в размере 4 705 рублей 97 копеек, а сумма последнего платежа в размере 4 705 рублей 68 копеек.
Согласно п. 1 договора займа, проценты начисляются на сумму займа исходя из фактического количества дней пользования займом, начисление процентов производится со дня получения займа по день возврата суммы займа включительно.
Согласно п.1. Дополнительного соглашения к договору займа Займодавец обязуется по поручению Заемщика перечислить сумму займа в размере 37 700 рублей на расчетный счет ДП "САВ-Джан" N..., ОАО "РНКБ" БИК 044525607 корр. счет N....
Одновременно с перечислением суммы займа в размере 37 700 рублей займодавец по поручению заемщика перечисляет на указанные в п.1 Соглашения реквизиты получателя платежа личную сумму взноса заемщика (для реализации целевого использования займа) в размере 4 178 рублей 10 копеек. За указанное поручение заемщик уплачивает комиссию в размере 10% от суммы перевода (п.2. Дополнительного соглашения).
ООО МКК "Выручай-Деньги" свои обязательства исполнило полностью, перечислив денежные средства в размере 37 700 рублей на расчетный счет ДП "САВ-Джан" N..., ОАО "РНКБ" БИК 044525607 корр. счет N..., что подтверждается счет-фактурой N... от 21.12.2014 г.
В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора займа в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 32 777 рублей 82 копейки основного долга и 86 478 рублей 81 копейка начисленных процентов по договору.
Согласно п. 16 договора займа от 21.12.2014 года, Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика, при этом, данное обстоятельство не расценивается как нарушение конфиденциальности.
Установлено, что 31 августа 2017 года между ООО "Рублев-Финанс" и ООО МКК "Выручай Деньги" заключен Договор уступки права требования (цессии) N 31/08/17-01, в соответствии с условиями которого ООО МКК "Выручай Деньги" уступает ООО "Рублев-Финанс" право требования образовавшейся задолженности по кредитному договору N... от 21.12.2014 года.
Согласно п. 1.5 договора уступки прав, права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют в соответствии с договорами займа, в том числе, право начисления процентов за пользование займом, штрафных санкций, пеней и других дополнительных платежей, предусмотренных договором займа.
Согласно Приложения N 1 к договору цессии N 31/08/17-01 от 31.08.2017 года, на момент заключения договора уступки права требования, размер задолженности Бондар П.В. составил 119 256 рублей 63 копейки, из которых: сумма основного долга - 32 777 рублей 82 копейки, сумма процентов - 86 478 рублей 81 копейка.
31 января 2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении Договора уступки прав требований (цессии) N 31/08/17-01 от 31 августа 2017 года, также содержащее требование об уплате задолженности в сумме 138354 рублей87 копеек, рассчитанной на дату составления настоящего уведомления. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Ответчик при заключении договора займа был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, однако данным правом не воспользовался.
По состоянию на 25.10.2019 года размер задолженности Бондар П.В. по договору займа составил 171 369 рублей 24 копейки, в том числе: 32 777 рублей 82 копейки сумма основного долга, по состоянию на 31.08.2017 г.; 86 478 рублей 81 копейка сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на 31.08.2017 г.; 45 561 рубль 16 копеек - сумма процентов, начисленная с 31.08.2017 г. по 31.08.2018 г. (32777,82*139% годовых/365 * 365); 6 551 рубль 55 копеек - сумма процентов, начисленная с 01.09.2018 года по 25.10.2019 года (32777,82*17,37%/365 * 420).
С представленным расчетом задолженности суд согласиться не может, в силу следующего.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В силу пункта 11 статьи 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованной на официальном сайте Банка России 14.11.2014 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, за период с 01 октября по 31 декабря 2014 года, без обеспечения, сроком свыше 1 года, в том числе: от 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. составляет 110, 555 %. Таким образом, установленная в договоре микрозайма полная стоимость потребительского займа (139% годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.
В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не действовали на момент заключения договора микрозайма между сторонами от 21.12.2014 года.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившим в действие 28 января 2019 года, пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ признан утратившим силу.
Согласно статье 4 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Как следует из договора займа, денежные средства представлены Бондар П.В. сроком на два года.
Однако, в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года, указано, что по истечении срока действия договора микрозайма исчисление процентов в том размере, который установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной ставки по потребительским кредитам, установленным банком России на момент заключения договора микрозайма.
При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечение срока действия договора, подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года N 7-КГ17-4).
При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с Бондар П.В. процентов за пользование займом за период с 31 августа 2017 года по 31 августа 2018 года исходя из процентной ставки в размере 139% годовых необоснованными, поскольку размер взыскиваемых процентов за указанный период подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, размер которой по состоянию на декабрь 2014 года составлял 17,37 %.
Таким образом, размер процентов за период с 22 декабря 2016 года 25 октября 2019 года составляет 16 175 рублей 78 копеек, из расчета: 32 777 рублей 82 копейки*17, 37%/365*1037.
Учитывая, что начисление процентов с учетом рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, производится после истечения срока, на который предоставлен кредит, размер процентов за пользование кредитом за период с 22 декабря 2014 года по 21 декабря 2016 года подлежит расчету согласно процентной ставке, установленной договором займа и составляет 90 009 рублей, из расчета: 32 377 рублей 82 копейки*139%/365*730.
Итого, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика составляет 106 184 рубля 78 копеек (из расчета: 16 175 рублей 78 копеек + 90 009 рублей).
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца ООО "Рублев-Финанс" о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 21.12.2014 года N..., подлежащими удовлетворению в сумме 138 962 рубля 60 копеек, в том числе: 32 777 рублей 82 копейки сумма основного долга, сумма процентов за пользование займом, за период с 21 декабря 2014 года по 21 декабря 2016 года в размере 90 009 рублей; проценты за период с 21.12.2016 года по 25.10.2019 года в размере 16 175 рублей 78 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением требований истца, с ответчика подлежат взысканию в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 979 рублей 25 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" к Бондар Павлу Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с Бондар Павла Васильевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" задолженность по договору займа N... от 21.12.2014 г. в сумме 138 962 рубля 60 копеек, в том числе: 32 777 рублей 82 копейки сумма основного долга, сумма процентов за пользование займом, за период с 21 декабря 2014 года по 21 декабря 2016 года в размере 90 009 рублей; проценты за период с 21.12.2016 года по 25.10.2019 года в размере 16 175 рублей 78 копеек.
Взыскать с Бондар Павла Васильевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Рублев - Финанс" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 979 рублей 25 копеек.
Разъяснить Бондар Павлу Васильевичу, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Сухорукова Л.В.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.01.2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
