Решение от 09 июля 2014 года №2-675/2014

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-675/2014
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    09 июля 2014 годаг. Стерлитамак<АДРЕС>
 
    Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 4 судебного района г. Стерлитамаку Республики Башкортостан Муртазина Р.М., исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №9 по г.Стерлитамак, РБ,
 
    при секретаре Поленок Ю.С.
 
                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федорова <ФИО>. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,  
 
 
Установил:
 
 
    Федоров <ФИО>. обратился в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  о защите прав потребителей, в котором просит признать недействительными условия кредитного договора, заключенного  между Федоровым <ФИО> и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» <ДАТА2>  в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»   в пользу Федорова <ФИО>. причиненные убытки в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., штраф. Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА3> между истцом и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>., сроком исполнения 36 месяцев. В соответствии с условиями анкеты-заявления выдача кредита была осуществлена только после уплаты истцом комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, истец оплатил ответчику единовременную комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.. 24.04.2014 г. Федоров обратился в банк с претензией о возврате вышеуказанной комиссии, данное требование банком удовлетворено не было. Считает неправомерным взимание вышеперечисленной комиссии  в рамках кредитного договора.
 
    Представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями  не согласен, в своем письменном отзыве, оглашенном в судебном заседании в соответствии со ст. 174 ГПК РФ, пояснил, что претензия в адрес ответчика не поступала, соответственно взыскание штрафа и неустойки неприменимо. В случае удовлетворения требований истца в части неустойки просят снизить неустойку. Просят отказать в иске.
 
    Истец Федоров <ФИО>., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.
 
                  В судебном заседание представитель Федорова <ФИО>. по доверенности Нугаева <ФИО> исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просила дополнительно взыскать почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>..
 
                 Ответчик ОАО «УБРиР», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем отзыве просили рассмотреть дело без участия представителя ответчика. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими  частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору  применяются правила, предусмотренные  параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
 
    Судом установлено, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Федоровым <ДАТА2> заключено кредитное соглашение <НОМЕР>.  Истцу был предоставлен кредит на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>. сроком исполнения 36 месяцев. Согласно условиям анкеты-заявления, графика платежей, являющегося приложением <НОМЕР> к анкете-заявлению и неотъемлемой частью кредитного соглашения, Федоров  единовременно при оформлении кредита уплатил комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный». Согласно списка завершенных операций по счету <НОМЕР> за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> Федоровым уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. (л.д.19).
 
    Суд находит условия кредитного соглашения <НОМЕР>, заключенного <ДАТА3> между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Федоровым, недействительными в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, поскольку, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Статья 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к  банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм  со счета и проведении операций по счету. Пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в следующем порядке: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-II), действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и пункта 14 статьи 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, обслуживание кредита является обязанностью банка. Согласно ст.30 указанного закона открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. В силу пункта 2 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со  статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Из представленных суду материалов следует, что банком не была представлена заемщику необходимая и достоверная информация о том, что у него был выбор в  получении кредита: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, и не оспаривается ответчиком, <ДАТА2> между Федоровым и ОАО «УБРиР»  заключено кредитное соглашение, в рамках которого был открыт счет на его имя и подключен пакет банковских услуг «Универсальный». Согласно условиям анкеты-заявления выдача кредита осуществляется с предоставлением пакета банковских услуг «Универсальный». Согласно выписки по лицевому счету за период с <ДАТА9> по <ДАТА6> ОАО «УБРиР» Федоровым при заключении кредитного договора на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> произведена выдача наличных денежных средств с текущего счета клиента в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., следовательно, сумма комиссии за подключение пакета банковских услуг «Универсальный» (<ОБЕЗЛИЧЕНО>.) удержана из общей суммы кредита. Вышеуказанные действия банка увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком, несмотря на то, что заемщик фактически не имеет возможности воспользоваться денежными средствами.
 
                 Граждане и юридические лица свободны в заключение договора, вместе с тем, в силу пункта 4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Такие правила устанавливает Закон "О защите прав потребителей", следовательно, Банк не вправе, предоставляя кредитные услуги, навязывать другую услугу - взимании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Вместе с тем, открытие и ведение счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством, его открытие является обязанностью кредитной организации. Поскольку оспариваемое условие не соответствует закону, оно ничтожно, а ответчик обязан вернуть все полученное по сделке во исполнение этого условия.
 
    В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    Следовательно, кредитное соглашение <НОМЕР> от <ДАТА3> в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета следует признать недействительным и требование истца о взыскании с ответчика в его пользу причиненных убытков в общей сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.
 
    Федоров <ДАТА10> обратился к ответчику с письменной претензией, в которой просил вернуть денежные средства, уплаченные за комиссию за предоставление услуг в рамках пакета. Претензия была получена старшим менеджером по продажам <ФИО3>, входящий номер <НОМЕР>. Однако, ответчик в установленные сроки добровольно не удовлетворил требования истца.
 
    Расчет неустойки: <ОБЕЗЛИЧЕНО> х 3% х 58 дней (количество дней просрочки с 06.05.2014 г.-04.06.2014г.(день подачи иска в суд)=<ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
    Вместе с тем, представитель истца просит взыскать неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.. Ответчик просит применить ст.333 ГК РФ. С учетом ст.333 ГК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
    В соответствии со ст.98,100 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ОАО «УБРиР» в пользу Федорова расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>..
 
     В соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
               При удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом РФ «О защите прав потребителей» которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. В случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом) в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей"). Суд считает взыскать с ответчика штраф в размере 50 % в пользу истца в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
                На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
 
Решил:
 
 
    Признать недействительным условие кредитного соглашения  <НОМЕР> от <ДАТА9> года, заключенного  между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Федоровым <ФИО>., в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета и применить последствия недействительности части сделки.
 
    Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  в пользу Федорова <ФИО4> причиненные убытки в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>, неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., всего: <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    Взыскать с  ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в доход государства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    Решение суда также может быть обжаловано в апелляционном порядке в   Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца через мирового судью.
 
 
 
              Мировой судья: Р.М.Муртазин