Решение от 22 мая 2014 года №2-675/14

                                                                                                                         Дело № 2-675/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    гор. Россошь                                                                                                                              22.05.2014 г.
 
    Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
 
    председательствующего судьи Плакида И.Д.,       
 
    при секретаре Шаиповой Л.Н.,                                           
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к /Венделовская Т.В./ о взыскании задолженности по кредитному договору,                                      
 
УСТАНОВИЛ:      
 
    06 июня 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и гражданкой /Венделовская Т.В./ было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № на сумму /сумма обезличена/. посредством направления заявления о предоставлении кредита и подписания общих условий предоставления кредита на срок 1 год 3 месяца под 19,90 % годовых. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заёмщика. Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика в сумме /сумма обезличена/. Согласно п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, клиент в течение действия соглашения о кредитовании обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере минимального платежа (не позднее 6 числа каждого месяца). Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. Согласно п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с заявлением о взыскании с ответчика /Венделовская Т.В./ суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Добровольно ответчица образовавшуюся задолженность не погашает. Общая сумма задолженности по кредитному договору на 01.04.2014 года составляет /сумма обезличена/. Кроме того, истец просит возместить расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме /сумма обезличена/.              
 
                В судебное заседание представитель истца не явился, однако представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает (л.д. 3, 35).     
 
    Ответчица /Венделовская Т.В./ в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 41, 45-46).
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.     
 
    В соответствии со ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Указанный договор должен быть заключен в письменной форме. В данном случае представленный суду истцом кредитный договор от 06.06.2012 года установленным законом условиям соответствует. Сроки, порядок возврата суммы долга и ежемесячные платежи договором установлены, и ответчица /Венделовская Т.В./ с ними была ознакомлена и согласна (л.д. 12-13, 16-23). Ответчицей суду не представлено доказательств, свидетельствующих о добросовестном исполнении ею обязательств по кредитному договору от 06.06.2012 года, либо доказательств, свидетельствующих о подложности вышеназванного договора.                     
 
    Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В данном случае размер подлежащей взысканию суммы займа и процентов по кредитному договору установлен заключенным сторонами договором и подтверждается приложенным расчетом, из которого видно, что просроченный основной долг по кредиту по состоянию на 01.04.2014 года составляет /сумма обезличена/.; начисленные проценты- /сумма обезличена/.; комиссия за обслуживание счета - /сумма обезличена/; штраф за возникновение просроченной задолженности- /сумма обезличена/.; несанкционированный перерасход- /сумма обезличена/., общая сумма долга составляет /сумма обезличена/ (л.д. 6-7).
 
    Суд полагает, что из суммы задолженности, рассчитанной истцом и подлежащей взысканию с ответчицы /Венделовская Т.В./, необходимо исключить сумму комиссии, начисленную за обслуживание счета, по следующим основаниям.      
 
    Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.     
 
    К банковским операциям статьёй 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей, и в силу ст. 168 ГК РФ являются недействительными (ничтожными).
 
    В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» со ссылкой на часть 3 статьи 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки. Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заёмщиком (ответчиком), например, о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заёмщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счёта, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.
 
    Таким образом, в данном случае с ответчицы /Венделовская Т.В./ подлежит взысканию в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумма просроченного основного долга - /сумма обезличена/.; начисленные проценты - /сумма обезличена/.; штраф за возникновение просроченной задолженности - /сумма обезличена/., несанкционированный перерасход - /сумма обезличена/.; а всего /сумма обезличена/        
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований. Исходя из цены иска, составляющей в данном случае /сумма обезличена/., размер государственной пошлины будет составлять /сумма обезличена/. Эта сумма подлежит взысканию с ответчицы /Венделовская Т.В./ в пользу Банка.             
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:      
 
    Взыскать с /Венделовская Т.В./, <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной в х. <адрес>, в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (юридический адрес: <адрес>) по кредитному договору № от 06.06.2012 года сумму задолженности по состоянию на 01.04.2014 года в размере /сумма обезличена/           
 
               Взыскать с /Венделовская Т.В./ в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме /сумма обезличена/                                          
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия.                         
 
          Судья                                                                                                                           И.Д. Плакида