Решение от 16 апреля 2014 года №2-673/2014

Дело №2-673/2014г.                                             РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Раевский                                                                                                              «16» апреля 2014 года                                                                                                              
 
                     Альшеевский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Мухаметшиной Р.М., с участием представителя ответчика адвоката Аминева М.М. предъявившего удостоверение № и ордер серия 014 № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Афанасенко М.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков,
 
установил:
 
                     Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика Афанасенко М.В. сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 437 518 рублей 68 копеек, из которых: задолженность по оплате основного долга 327 116 рублей 60 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 105 657 рублей 08 копеек, комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 145 рублей 00 копеек, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 4 600 рублей 00 копеек, взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 843 рубля 28 копеек, взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 7 613 рублей 62 копейки.
 
                     Истец свои требования в исковом заявлении мотивировал тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Афанасенко М.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в сумме 400000 рублей сроком 48 месяцев с даты его фактического предоставления под 19,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно выписке, справке по счету, расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик приял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами банка. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 437518 рублей 68 копеек, из которых: задолженность по оплате основного долга 327116 рублей 60 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 105657 рублей 08 копеек, комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 145 рублей, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 4600 рублей. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Между истцом и ООО Сентинел Кредит Менеджмент» (Агент) заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3843 рубля 28 копеек. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщиком в полном размере сверх неустойки следующих сумм: -убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; -расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. На основании вышесказанного банк имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины, при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере 3843 рубля 28 копеек, так как данные расходы были произведены банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика по договору.
 
                     Письменного возражения от ответчика Афанасенко М.В. на исковое заявление не поступило.
 
                     Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А.Д. в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
                     -Представитель ответчика адвокат Аминев М.М. назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ в виду отсутствия представителя у ответчика и неизвестности его места жительства в суде исковое требование не признал.
 
                     Суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
 
                     Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.
 
                     В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
                     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
                     Судом из материалов дела установлено, что ответчик Афанасенко М.В. и истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
                     Данный договор является смешанным и содержит положения банковских счетов и кредитного договора (п.1 раздела I Условий Договора).
 
                     Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, Условий договора, Графика погашения, Спецификации товара и Тарифов Банка.
 
                     На основании договора Заемщику был предоставлен кредит в размере 400000 рублей сроком на 48 месяцев с процентной ставкой по договору 19,9% годовых. С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и комиссии за предоставление кредита Заемщик принял на себя обязательство уплатить 48 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 12157 рублей, а последний платеж 11619 рублей 32 копейки.
 
                     Банк исполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит.
 
                     В соответствии с условиями договора ответчик Афанасенко М.В. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
                     Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
                     В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
                     В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
 
                     Частью 2 названной статьи установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
                     Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
                     В силу ст.ст.810,819 ГК РФ, и условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
 
                     В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, что подтверждается расчетами задолженности.
 
                     В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ и условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
 
                     Заемщиком до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору полностью не исполнены.
 
                     Ввиду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк имеет право согласно п.2 ст.811 ГК РФ, условиями кредитного договора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
                     Из материалов дела усматривается, что Афанасенко М.В. погашение кредита производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетами задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в этой части доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.
 
                     Из указанных расчетов задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет 437518 рублей 68 копеек, из которых: задолженность по оплате основного долга 327116 рублей 60 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 105657 рублей 08 копеек, комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 145 рублей, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 4600 рублей.
 
                     В части требования истца согласно приложенным расчетам задолженности по основному долгу 327116 рублей 60 копеек, штрафам, начисленным за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 4600 рублей, суд считает обоснованными и правильными.
 
                     Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
                     Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
                     Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
 
                     Истец просит взыскать убытки в сумме 3843 рубля 28 копеек -уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа. Суд в указанной части считает, что в соответствии п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. Государственная пошлина, уплаченная в большем размере, чем предусмотрено настоящим Кодексом, подлежит возврату по основаниям и в порядке, предусмотренном ст.333.40 НК РФ. В соответствии ст.333.40 НК РФ истец не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем его расходы по уплате государственной пошлины в размере 3843 рубля 28 копеек по смыслу ст.15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика, поэтому в удовлетворении этой части требований должно быть отказано.
 
                     Что касается требований банка о взыскании комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере 145 рублей, они также не могут быть удовлетворены, так как условия кредитного договора в этой части ущемляют права потребителя и это противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования ГК РФ.
 
                     Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
                     Как видно из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, задолженность перед истцом по уплате процентов на сумму основного долга составляет 12502 рубля 72 копейки, а сумма, заявленная истцом ко взысканию в размере 105657 рублей 08 копеек указана как убытки (181606,32 -общая сумма процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ - 75949,24 -сумма процентов уплаченная по факту), тогда как таких требований истцом заявлено не было.
 
                     Вместе с тем, предъявление требований о взыскании процентов за пользование кредитом по день установленного договором погашения обязательств по кредитному договору предполагает наступление ответственности ответчика по уплате процентов в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо не исполнимы.
 
                     Статьей 3 ГПК РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем.
 
                     Таким образом, с ответчика подлежит взысканию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 327116 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом 12502 рубля 72 копейки, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 4600 рублей.
 
                     Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
                     Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате государственной пошлины составили 7613 рублей 62 копейки, поэтому с учетом требований ст.98 ГПК РФ размер взыскиваемой с ответчика государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (327116,60+12502,72+4600=344219,32) составляет в части 78% (344219,32 : 441361,96), то есть в сумме 5938 рублей 62 копейки (7613,62 х 0,78).
 
                   На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,
 
решил:
 
                     Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Афанасенко М.В. удовлетворить частично.
 
                     Взыскать с Афанасенко М.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 344219 рублей 32 копейки, из которых: задолженность по оплате основного долга 327116 рублей 60 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 12502 рубля 72 копейки, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 4600 рублей.
 
                     Взыскать с Афанасенко М.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5938 рублей 62 копейки.
 
                     В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Афанасенко М.В. отказать.
 
                     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца.
 
                     Председательствующий судья:                                             Аюпов И.Э.
 
                                                                                       (подпись)
 
    Копия верна.
 
    Судья________________
 
    Секретарь суда________