Решение от 19 июня 2013 года №2-673/2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    
19 июня 2013 года г.Иркутск
 
        Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Любимовой И.А. при секретаре Бадмаевой Э.Б.,
 
        с участием представителя истца Фоминова В.А. - Ковальского И.Ю.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-673/2013 по иску Фоминова В.А. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец Фоминов В.А. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). В обоснование исковых требований с учетом уточнения указал, что **/**/**** между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор от **/**/****, в рамках которого банком был предоставлен кредит в размере ~~~ руб. сроком на 36 месяцев.
 
    Согласно п.4 условий указанного кредитного договора ответчик, мотивируя тем, что без участия в программе страхования выдача кредита невозможна, включил в договор оказание услуги «Подключение к программе страхования». Согласно данной программе он должен был заплатить сумму ~~~ руб., которая была списана КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с его счета в момент выдачи кредита.
 
    Полагает, что в соответствии с ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Тем не менее банк обуславливает заключение кредитного договора заключением договора страхования, в то время как обязанность заемщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством.
 
    В силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия кредитного договора о «Подключении к программе страхования» и взимание комиссии за «Подключение к программе страхования» в размере ~~~ рублей являются обязательными условиями предоставления кредита и ущемляют права потребителя.
 
    Ссылаясь на положения ст.168, 1102 ГК РФ и информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146, считает, что услуга «Подключение к программе страхования» была ему навязана, так как ответчик не предоставил альтернативную возможность заключения кредитного договора без предоставления данной услуги. В связи с этим считает, что денежные средства в размере ~~~ рублей, незаконно списанные ответчиком в счет уплаты за навязанную страховку, должны быть ему возвращены.
 
    В соответствии со ст.395 ГК РФ полагает, что ответчик должен уплатить ему проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рублей 50 коп. из расчета: ~~~ руб. х 125 дней (период просрочки с **/**/**** по **/**/****) х 8,25%/3600.
 
    Законом «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда при нарушении имущественных прав граждан.
 
    Согласно ст.15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Вина банка в причинении морального вреда потребителю очевидна, поскольку ответчиком в кредитный договор были умышленно включены условия о комиссии за подключение к программе страхования с целью повышения платы за кредит.
 
        Истец Фоминов В.А., с учетом уточнения заявленных исковых требований просит признать ничтожным условия кредитного договора от **/**/**** в части права КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) безакцептно списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета Фоминова В.А., а также в части обязательства Фоминова В.А. оплатить банку участие в программе страхования (п.4); взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) сумму неосновательного обогащения в размере ~~~ рублей; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рублей 50 коп.; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в счет компенсации морального вреда денежные средства в размере ~~~ рублей; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф в соответствии с положениями п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей»; судебные расходы возложить на ответчика.
 
    В судебное заседание истец Фоминов В.А., будучи надлежаще извещенным о его времени и месте, не явился, в адресованном суду заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, с участием его представителя по доверенности Ковальского И.Ю.
 
    В судебном заседании представитель истца Фоминова В.А. - Ковальский И.Ю., действующий на основании доверенности от **/**/**** с объемом полномочий, предусмотренных ст. 53-54 ГПК РФ, заявленные исковые требования поддержал в полном объёме по доводам, изложенным в исковом заявлении, уточнив, что истцом оспариваются условия договора от **/**/****, заключенного с ответчиком. Пояснил, что между Фоминовым В.А. и КБ «Ренессанс Капитал» **/**/**** был заключен кредитный договор, в рамках которого банком был предоставлен кредит в размере ~~~ руб. сроком на 36 месяцев. Изначально Фоминов В.А. подал заявку на кредит в размере ~~~ руб., ему одобрили его заявку. После этого сотрудник банка предоставил сам кредитный договор для его подписания, тогда Фоминов В.А. увидел, что сумма кредита составляет не ~~~ руб., а ~~~ руб., работник банка пояснил, что в сумму кредита включена сумма по программе страхования. Фоминов В.А. спросил, возможно ли оформить кредит без включения данной страховки, но ему пояснили, что невозможно. Таким образом, банк не представляет альтернативный выбор клиентам, навязывая им свои условия. Кроме того, проценты взимались не на ~~~ руб., а на сумму ~~~ руб., то есть проценты начислялись и на сумму комиссии за подключение к программе страхования. Согласно п. 4 условий спорного кредитного договора от **/**/****, ответчик, мотивируя тем, что без участия в программе страхования выдача кредита невозможна, включил в договор оказание услуги «Подключение к программе страхования». Согласно данной программе истец должен был заплатить сумму ~~~ руб. Данная сумма была списана ответчиком со счета в момент выдачи кредита. Считает, что имело место быть навязывание услуг, что является нарушением прав потребителя. Кроме того, заявленную сумму морального вреда обосновал нравственными страданиями истца, который переживал по поводу значительности суммы за подключение к программе страхования, при этом у Фоминова В.А. имеется на иждивении малолетний ребенок и жена. Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ были начислены исходя из сведений, когда ответчику было вручено письмо с претензией истца, то есть с **/**/**** по **/**/**** В данном случае у ответчика было достаточно времени для добровольного выполнения требований истца, с момента отправки письма и подачи иска прошло достаточно времени. Просил признать недействительным условия (п. 4) кредитного договора № от **/**/****, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Фоминовым В.А., предусматривающие право КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) безакцептно списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета Фоминова В.А., и обязанность Фоминова В.А. оплатить банку участие в программе страхования; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере ~~~ рублей; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рублей 50 коп.; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ~~~ рублей; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф от суммы, присужденной в пользу потребителя, а также расходы Фоминова В.А. за услуги представителя в размере ~~~ рублей.
 
    Представитель ответчика - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) - в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил. Суд не располагает сведениями об уважительности причин неявки представителя ответчика в судебное заседание.
 
    В направленном на запрос суда письме начальник отдела по работе с претензиями КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Г. указала, что **/**/**** между Банком и Фоминовым В.А. (клиент) был заключен договор предоставления кредита в российских рублях № на общую сумму ~~~ рублей. Общая сумма кредита включает в себя сумму денежных средств, предоставленных банком в кредит на оплату комиссии за присоединение к программе страхования в размере ~~~ рублей. При заключении договора клиент выразил желание подключиться к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, подписав соответствующее заявление о страховании. На основании указанного заявления банк предоставил клиенту услугу по подключению к программе страхования. За услугу подключения к программе страхования банк взимает комиссию в размере, указанном в тарифах банка по кредитам физических лиц, являющихся неотъемлемой частью договора. По желанию клиента банк предоставил кредит на оплату комиссии и включил сумму кредита на оплату комиссии в общую сумму кредита.
 
    С учётом мнения представителя истца Фоминова В.А. - Ковальского И.Ю., правил ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика, в порядке заочного производства.
 
    Выслушав объяснения представителя истца Ковальского И.Ю., исследовав письменные доказательства и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.2 ст.3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.
 
    Согласно ст. 9 ФЗ РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 15-ФЗ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.
 
    Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 года № 15-ФЗ «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
 
    При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.
 
        Из анализа приведенных правовых норм следует, что отношения банка и гражданина по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей.
 
    В соответствии со ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При этом, согласно положениям ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечёт недействительности всех её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
 
    Судом установлено, что **/**/**** между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Фоминовым В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (банк) предоставил Фоминову В.А. кредит на неотложные нужды в сумме ~~~, 00 рублей сроком на 36 месяцев, тарифный план «Без комиссий 22,9 %». Указанный договор включает в себя договор на предоставление кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.
 
    Пунктом 4 кредитного договора № от **/**/****, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Фоминовым В.А., предусмотрено, что банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», лицензия ФССН С № (далее – страховая компания) договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни (далее – договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком (далее – правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования 1).
 
    Клиент обязан оплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Пунктом 4 кредитного договора также предусмотрено оказание банком услуги «Подключение к программе страхования» по кредитному договору – банк заключает со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни клиента, страховым случаем по которому является потеря клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (Программа страхования 3). Аналогично предусмотрена обязанность клиента оплатить комиссию за подключение к программе страхования 3 и обязанность банка предоставить кредит на уплату указанной комиссии.
 
    Вышеуказанным пунктом кредитного договора (п.4) предусмотрены и другие услуги банка – «Подключение к программе страхования» по договору о карте, содержащие аналогичные обязанности заемщика оплатить комиссию за подключение к какой-либо из программ страхования и банка – предоставить кредит для оплаты комиссии. В частности, по Программе страхования 1 (имеющей одинаковое наименование с программой, указанной выше в тексте этого же договора) Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», лицензия ФССН С № (далее – страховая компания) договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (далее – договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком (далее – правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1).
 
        Как следует из представленной суду выписки по счету клиента банка Фоминова В.А., **/**/**** сальдо по счету составило ~~~ рублей, наименование операции указано как «комиссия за присоединение к программе страхования клиента Фоминов В.А.».
 
    Факт заключения кредитного договора от **/**/****, его условия, а также факт уплаты указанной истцом комиссии за подключение к программе страхования в размере ~~~ рублей сторонами не оспаривается.
 
    Согласно п.1 ст.329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Как установлено судом, пунктом 4 кредитного договора № от **/**/****, заключенного ответчиком и истцом Фоминовым В.А., предусмотрена обязанность клиента оплатить комиссию за подключение к программе страхования согласно правилам страхования. Кроме того, для оплаты комиссии банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с условиями кредитного договора. Вышеуказанным пунктом также предусмотрено право банка в безакцептном порядке списать суммы комиссии со счета клиента и назначение клиентом банка как выгодоприобретателя по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.
 
    При этом кредитным договором установлено, что заключение кредитного договора производится путем акцептования ответчиком предложенной клиентом оферты, которой является подписанный клиентом экземпляр вышеуказанного договора, т.е. включающего в себя условия, предусмотренные п.4 по предоставлению услуги «Подключение к программе страхования», моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента является момент совершения банком действий по открытию счета (кроме случая, когда банк не открывает счет в соответствии с положениями условий) и зачислению банком кредита на счет.
 
    Таким образом, на основании представленных доказательств судом установлено и не оспорено ответчиком, что условие по предоставлению банком услуги «Подключение к программе страхования» включено в текст договора заранее, без обсуждения с заемщиком, не имевшим возможности повлиять на содержание данного условия. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.
 
    Кроме того, суд находит, что фактически получение кредита обусловлено оплатой банку данной комиссии, сумма платы, конкретные страховщики были в одностороннем порядке определены банком, в связи с чем условия договора (п.4) кредитного договора № от **/**/****, предусматривающие взимание комиссии за подключение к программе страхования являются недействительными как навязанные потребителю.
 
    По общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).
 
    В материалах дела отсутствуют достоверные доказательства того, что Фоминову В.А. было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию в иной страховой компании и без оплаты посреднических услуг банка, выразившихся в предоставлении банком кредита на оплату услуг по страхованию, что является нарушением положений ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".
 
    Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.
 
    Материалами дела подтверждено и не опровергнуто ответчиком, что в кредитный договор заранее было включено условие о подключении к программе страхования в конкретных страховых организациях, указанных банком, чем было ограничено право Фоминова В.А. на выбор страховой организации. Таким образом, ООО КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) ограничил гражданские права заемщика Фоминова В.А. на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации.
 
    Документы, подтверждающие наличие между ответчиком и указанными в тексте договора страховыми организациями правоотношений, связанных со страхованием лиц, получивших кредиты, условия такого страхования, каков размер страхового платежа и т.п., суду ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлены, что не позволяет однозначно определить, приобрел ли истец в результате подключения к программе страхования, предложенной ответчиком при заключении договора кредитования, дополнительные услуги в виде его страхования на случай смерти, болезни или наступления инвалидности и каковы условия такого страхования.
 
    Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что включение в договор условия об оплате комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, ущемляет право потребителя на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора и возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора.
 
    Таким образом, предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным.
 
    При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № от **/**/**** в части, возлагающей обязанность на истца – заёмщика – оплачивать комиссию за подключение к программе страхования, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, при этом закон не устанавливает, что такое условие (сделка) оспоримо и не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца о признании недействительными условий (п.4) кредитного договора от **/**/****, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Фоминовым В.А., предусматривающие право КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) безакцептно списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета Фоминова В.А., и обязанность Фоминова В.А. оплатить банку участие в программе страхования, подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге), возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Исходя из положений приведенной нормы права, суд с учетом недействительности условий кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, считает, что требования истца о возврате уплаченной суммы комиссии являются законными, следовательно, подлежат удовлетворению.
 
    В силу ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причинённого морального вреда.
 
    По смыслу положений ст.151, п.2 ст.1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред и индивидуальных особенностей потерпевшего.
 
    С учётом п. 2 ст.151, ст.1101 ГК РФ, степени нравственных и физических страданий, перенесённых истцом вследствие нарушения банком его прав, как потребителя в результате включения в договор условий, ущемляющих права потребителя, суд полагает необходимым частично удовлетворить исковые требования о компенсации морального вреда, взыскав в пользу истца компенсацию в размере ~~~ рублей.
 
        В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет средств другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
 
        Согласно Указанию Центрального банка РФ от 13.09.2012 г. № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) с **/**/**** установлена в размере 8,25 % годовых.
 
        Поскольку судом установлено, что денежные средства в размере ~~~ рублей были получены ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора, которые признаны судом недействительными, следовательно, безосновательно, исковые требования Фоминова В.А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами истца Фоминова В.А. основаны на законе.
 
        Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с **/**/**** по **/**/**** (125 дней), размер подлежащих взысканию процентов за пользование денежными средствами составил: ~~~ рублей (сумма, уплаченная за подключение к программе страхования 1) х 8, 25 % (учетная ставка): 360 (количество дней в году) х 125 (количество дней пользования денежными средствами) = ~~~ рублей 50 коп.
 
    Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя суд не усматривает, поскольку истцом претензия ответчику, содержащая требования потребителя, которые подлежали удовлетворению ответчиком в добровольном порядке, не направлялась, а жалоба (претензия), направленная в адрес ответчика, содержала требования о возврате уплаченной денежной суммы в связи с ничтожностью условий кредитного договора, которые подлежат разрешению на основании норм ГК РФ, поскольку при удовлетворении требований о признании недействительным условия заключенного с гражданином договора применяются последствия, предусмотренные п.2 ст.167 ГК РФ.
 
            В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Истцом заявлено о взыскании в его пользу расходов на оплату услуг представителя в размере 12 000 рублей, в обоснование представлен договор возмездного оказания юридических услуг № от **/**/****, квитанция об оплате услуг от **/**/****. Требование истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя в соответствии со ст.100 ГПК РФ с учетом категории дела, не представляющего для истца особой сложности, количества судебных заседаний, объема работы представителя по делу, суд считает возможным удовлетворить частично в размере ~~~ рублей, что, по мнению суда, является разумными пределами с учетом конкретных обстоятельств дела.
 
        В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере ~~~ рублей 43 коп., от которой истец был освобожден на основании п. 1 ч. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ и ст. 89 ГПК РФ.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 и ст.235 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Фоминова В.А. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) удовлетворить частично.
 
        Признать недействительным условия (п.4) кредитного договора от **/**/****, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Фоминовым В.А., предусматривающие право КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) безакцептно списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета Фоминова В.А., и обязанность Фоминова В.А. оплатить банку участие в программе страхования.
 
        Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Фоминова В.А. ~~~ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рублей 50 коп., компенсацию морального вреда в размере ~~~ рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ~~~ рублей.
 
        Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ~~~ рублей 43 коп.
 
        В удовлетворении исковых требований Фоминова В.А. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о компенсации морального вреда в размере ~~~ рублей, взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя отказать.
 
        В удовлетворении требований Фоминова В.А. о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ~~~ рублей отказать.
 
        Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
 
        Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
        .
 
    Судья Иркутского районного суда
 
    Иркутской области Любимова И.А.