Решение от 31 января 2014 года №2-67/2014

      Дело № 2-67/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    г. Ковдор                                                                                 31 января 2014 г.
 
    Ковдорский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Косабуко Е.Э.,
 
    при секретаре Барановой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Маневскому Г.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратился с иском к Маневскому Г.А. о взыскании задолженности по кредитной карте.
 
    Свои требования мотивировали тем, что ОАО «Сбербанк России» по заявлению от <дд.мм.гг> Маневскому Г.А. выдана кредитная карта MasterCardCreditMomentum <№> с первоначальным лимитом кредита <данные изъяты>. Кредит по карте предоставлялся Маневскому Г.А. в размере кредитного лимита сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет <данные изъяты> % от размера задолженности, дата платежа - не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета.
 
    В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (ссудному счету) держателя. В случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который входит указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель осуществляет частичное (оплату суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.п. 3.6 Условий).
 
    Согласно п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставе, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.п. 4.1.4-4.1.6 Условий).
 
    Указывают, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на <дд.мм.гг> сумма задолженности по счету кредитной карты составляла <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>, комиссия банка - <данные изъяты>.
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» уточнил основания исковых требований (л.д. 78). Дополнительно сообщил, что Маневскому Г.А. по заявлению от <дд.мм.гг> была выдана кредитная карта MasterCardCreditMomentum <№> с первоначальным лимитом <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под процентную ставку <данные изъяты> %, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет <данные изъяты> % от суммы кредита. Дата платежа - не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета.
 
    За период, когда заемщик пользовался кредитной картой MasterCardCreditMomentum комиссия за годовое обслуживание карты не начислялось. Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт определено, что CreditMomentum международная неперсонализированная кредитная карта VisaCreditMomentum или MasterCardCreditMomentum. Перевыпуск карты CreditMomentum на новый срок действия осуществляется на персонализированную кредитную карту, тип которой указан в заявлении на получение карты CreditMomentum.
 
    Заемщик, в заявлении от <дд.мм.гг> просил перевыпустить карту MasterCardCreditMomentum по окончании ее срока действия на кредитную карту MasterCardStandart.
 
    В соответствии с тарифом на обслуживание кредитной карты MasterCardStandart комиссия за годовое обслуживание карты составляет <данные изъяты>.
 
    Согласно п. 5.2.8. Условий выпуска и обслуживания кредитный карт Банк имеет право устанавливать лимиты на получение наличных денежных средств по карте с уведомлением держателя в отчете, через информационные стенды подразделений Банка или web-сайта Банка.
 
    Как следует из выписок о движении денежных средств по счету кредитной карты Маневскому Г.А. была выдана кредитная карта с персональным лимитом кредита <данные изъяты>, в <дд.мм.гг> лимит кредита был увеличен до <данные изъяты>, в <дд.мм.гг> лимит кредита был увеличен до <данные изъяты>.
 
    Согласно п. 4.1.10 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель карты обязан в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк через Службу помощи, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита или с того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.
 
    Заявлений о несогласии с изменением лимита от Маневского Г.А. в банк не поступало.
 
    Кроме того, заемщик воспользовался всей суммой предоставленного кредита, вследствие чего на <дд.мм.гг> сумма задолженности составляет <данные изъяты>.
 
    В заявлении от <дд.мм.гг> (л.д. 86) представитель истца ОАО «Сбербанк России» указал, что ошибочно указал сумму задолженности в размере <данные изъяты>, взысканию с Маневского Г.А. подлежит задолженность в размере <данные изъяты>.
 
    Просят взыскать с Маневского Г.А. задолженность по банковской карте <№> в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменном заявлении указали, что настаивают на удовлетворении исковых требований в полном объеме и просят рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
 
    Ответчик Маневский Г.А. в суд не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил адресованное судуписьменное заявление, согласно которого иск ОАО «Сбербанк России» признает, предусмотренные ст.ст. 39, 173, 198 ГПК РФ последствия признания иска ему разъяснены и понятны, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, поскольку ответчик иск признал, признание иска судом принимается, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Как установлено статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> на основании заявления Маневского Г.А. в ОАО «Сбербанк России» (л.д. 14) ему выдана кредитная карта MasterCardCreditMomentum <№> с кредитным лимитом <данные изъяты>. на <данные изъяты> с длительностью льготного периода <данные изъяты> дней под <данные изъяты> % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга <данные изъяты>% от размера задолженности с датой платежа не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.16).
 
    Согласно выпискам о движении денежных средств по счету кредитной карты Маневскому Г.А. была выдана кредитная карта с первоначальным лимитом <данные изъяты>, с <дд.мм.гг> лимит кредита был увеличен до <данные изъяты>, с <дд.мм.гг> лимит кредита увеличен до <данные изъяты> (л.д. 48-73).
 
    Как видно из заявления на получение кредитной карты CreditMomentum, Маневский Г.А. просил перевыпустить карту CreditMomentum по окончанию ее срока действия на кредитную карту MasterCardStandart (л.д. 14).
 
    Согласно тарифам на обслуживание кредитной карты MasterCardStandart комиссия за годовое обслуживание карты составляет <данные изъяты>.
 
    Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
 
    В соответствии с п. 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п. 3.1).
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2)
 
    Для отражения операция, проводимых в соответствии с настоящими Условиями Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.3).
 
    В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п. 3.4).
 
    На сумму основанного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5 Условий).
 
    В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8).
 
    Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются (п. 3.11 Условий).
 
    В соответствии с п. 4.1.4 - 4.1.6 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (п. 5.1.1 Условий).
 
    Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п. 5.2.3 Условий).
 
    Согласно п. 5.2.8 Условий банк вправе устанавливать лимиты на получение наличных денежных средств по карте с уведомлением держателя в отчете, через информационные стенды подразделений банка и web-сайт Банка.
 
    В случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк через Службу помощи, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита или с того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу (п. <дд.мм.гг> Условий).
 
    С условиями предоставления кредита ответчик Маневский Г.А. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 12-15).
 
    Заявлений о несогласии с изменением лимита от ответчика в банк не поступало.
 
    ОАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил.
 
    Заемщик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, в результате чего возникла просроченная задолженность.
 
    <дд.мм.гг> в адрес Маневского Г.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 13), однако никаких мер для погашения кредита ответчик не предпринимал.
 
    Так, по состоянию на <дд.мм.гг> задолженность по кредитной карте составила <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>, комиссия банка - <данные изъяты>. Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности по кредитной карте <№> подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> также подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194, 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Маневскому Г.А. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.
 
    Взыскать с Маневскому Г.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте <№> в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия.
 
    Судья                          Е.Э. Косабуко