Дата принятия: 18 февраля 2019г.
Номер документа: 2-6708/2018, 2-1287/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 18 февраля 2019 года Дело N 2-1287/2019
Именем Российской Федерации
18 февраля 2019 года Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.
при секретаре Данченковой В.Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Чекиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 17 мая 2017 года между Банком и Чекиной Г.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N..., по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 807 рублей 51 копейка, под 29, 9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО "Совкомбанк".
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19.09.2017 года, на 17.12.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 304 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48 203 рубля 75 копеек.
По состоянию на 17.12.2018 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 149013 рублей 19 копеек, из них: просроченная ссуда 112 583 рубля 96 копеек, просроченные проценты 19 331 рубль 61 копейка, проценты по просроченной ссуде 2 651 рубль 97 копеек; неустойка по ссудному договору 12 682 рубля 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 763 рубля 35 копеек, штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 149 013 рублей 19 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4 180 рублей 26 копеек.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Чекина Г.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Заявила ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 17 мая 2017 года между Банком и Чекиной Г.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N..., по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 807 рублей 51 копейка, под 29, 9 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок расходования суммы кредита - 25 календарных дней с момента подписания договора потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита в указанный выше срок, списание суммы кредита происходит на 25 календарный день с Банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключенным. Срок возврата кредита 18 мая 2020 года.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 4 932 руля 55 копеек. Срок платежа по кредиту: по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 18 мая 2020 г. в сумме 4932 рубля 29 копеек.
Согласно пункту 3.5. Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно пункту 3.6. Общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Однако в нарушение Общих условий договора ответчик исполняла свои обязанности по Кредитному договору ненадлежащим образом.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Согласно пункту 5.3. Общих условий Договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.
Судом установлено, что 06.10.2018 года Банком направлено Чекиной Г.В. уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до 16.11.2018 года. Досудебное требование Банка ответчиком не исполнено.
Согласно пункту 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.
Возврат заемных средств, а также уплата начисленных процентов по кредитному договору, ответчиком производилась с нарушением графика.
По состоянию на 17.12.2018 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 149013 рублей 19 копеек, из них: просроченная ссуда 112 583 рубля 96 копеек, просроченные проценты 19 331 рубль 61 копейка, проценты по просроченной ссуде 2 651 рубль 97 копеек; неустойка по ссудному договору 12 682 рубля 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 763 рубля 35 копеек, штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд признает правильным, поскольку он содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы, а также с указанием просроченного основного долга и процентов.
Возражения по расчету, контррасчет задолженности ответчиком не представлены.
Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустоек.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки нарушения своих обязательств, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы неустойки по ссудному договору 12 682 рубля 30 копеек, неустойки на просроченную ссуду 1 763 рубля 35 копеек, последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 1 000 рублей, неустойки на просроченную ссуду до 1 000 рублей.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N..., подлежащими частичному удовлетворению в сумме 136 477 рублей 54 копейки, из них: просроченная ссуда 112 583 рубля 96 копеек, просроченные проценты 19 331 рубль 61 копейка, проценты по просроченной ссуде 2 651 рубль 97 копеек; неустойка по ссудному договору 1 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 000 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Согласно имеющемуся в материалах дела платежным поручениям N 41 от 18.12.2018 г., N104 от 11.07.2018 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 4 180 рублей 26 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Чекиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Чекиной Г.В. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности по кредитному договору N... от 17.05.2017 года в размере 136 477 рублей 54 копейки за период с 19.09.2017 года по 17.12.2018 года, из них: просроченная ссуда 112 583 рубля 96 копеек, просроченные проценты 19 331 рубль 61 копейка, проценты по просроченной ссуде 2 651 рубль 97 копеек, неустойка по ссудному договору 1 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 000 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 рублей.
Взыскать с Чекиной Г.В. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 180 рублей 26 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Сухорукова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.02.2019 года.
Судья Л.В. Сухорукова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
