Решение от 24 июня 2014 года №2-668/2014

Дело № 2-668/2014    
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    гор. Котельнич Кировской     области 24 июня 2014 года
 
    Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующей судьи Перминовой Н.В.,
 
    при секретаре Балдиной С.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рогачевой Т. Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Рогачевой Т.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов. В обоснование своих требований указав, что <дд.мм.гггг> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Рогачевой Т.Н. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета <№> от <дд.мм.гггг> В соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере <...> рублей сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях заключенного договора. Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность по договору составила <...> рублей. Просит взыскать с Рогачевой Т.Н. сумму задолженности по договору о предоставлении кредитов в размере <...> рублей, в том числе: <...> рублей - задолженность по оплате основного долга; <...> рублей - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; <...> рублей - комиссия за извещения; <...> рублей – штраф; начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств; <...>,<...> рублей - убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в мировой суд; <...> рублей - расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.
 
         Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражает против рассмотрения заявления в порядке заочного производства.
 
        Ответчик Рогачева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации судебной повесткой, о причинах неявки не сообщила, ходатайств и возражений на заявленные исковые требования не представила, не просила о рассмотрении дела без своего участия, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
 
    На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).
 
    Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Рогачева Т.Н. заключили кредитный договор <№> с заявкой на открытие банковских счетов, по условиям которого последняя получила кредит в размере <...> рублей, под <...> % годовых, (стандартная/льготная полная стоимость кредита <...> % годовых), сроком на 36 месяцев (л.д. 14).
 
    При подписании кредитного договора ответчик была ознакомлена с Условиями о предоставлении кредита (далее Условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 раздела 1 Условий, договор является смешанным и содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 раздела I условий договора кредит предоставляется путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, с последующим их перечислением в соответствии с п. 1 заявления клиента, изложенном в заявлении.
 
    В соответствии с п.1.2. раздела 1 Условий, Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства, а Клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Пунктами 1, 1.2. раздела 2 Условий предусмотрены проценты за пользование кредитом, которые начисляются по ставке указанной в кредитном договоре, начиная со дня следующей за Датой предоставления кредита и по день его полного погашения.
 
    Согласно п. 1.2. раздела 2 Условий, размер ежемесячного платежа по Кредиту включает в себя сумму денежных обязательств по возврату кредита, процентов за пользование им, а также комиссий, погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.
 
    Согласно п. 2 раздела 3 Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени, штрафа) в размерах, установленных Тарифами Банка.
 
    В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (приложение к Договору), штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа определен в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
 
    По условиям Договора ответчик обязалась погашать кредит и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных фиксированных платежей из расчета <...> копейки, (последний платеж составил в сумме <...> рублей) 5 числа каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода.
 
    Согласно материалам дела погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком осуществлялось с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, последний платеж был внесен <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей (л.д.10).
 
    Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на <дд.мм.гггг>. следует, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет <...> рублей <...> копеек, в том числе основной долг в сумме <...> <...> копеек, проценты за пользование кредитом сумме <...> рублей <...> копейка, убытки (неоплаченные проценты) <...> рублей <...> копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности <...> рублей <...> копейка, сумма комиссии за направление извещений <...> рублей (л.д.8).
 
    Каких-либо доказательств тому, что ответчиком неисполнение договорных обязательств производилось по независящим от ее воли обстоятельствам, суду не представлено.
 
    Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчица надлежащим образом не исполнила и не исполняет в настоящее время принятые на себя обязательства по кредитному договору от <дд.мм.гггг> по погашению кредита перед истцом.
 
    Однако суд считает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат частичному удовлетворению.
 
        Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является неверным, поскольку, предъявляя требование о возмещении убытков в размере <...> рублей <...> копеек, истец руководствовался положениями ст. 15 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    Пленум Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №6/8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, под убытками понимается реальный ущерб, в который входят фактически понесенные соответствующим лицом расходы и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК).
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов в размере <...> рублей <...> копеек по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до <дд.мм.гггг> (л.д.12).
 
    Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    При этом, взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по <дд.мм.гггг>, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку по условиям договора (п.3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2. раздела II указанных Условий предусмотрено, что Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Следовательно, в случае исполнения ответчиком Рогачевой Т.Н. обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты, которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна быть возвращена, не может быть обоснованно убытками в виде упущенной выгоды в силу п.2 ст.15 ГК РФ.
 
    Досрочный возврат суммы займа гражданином – заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
 
    При этом, суд учитывает, что из буквального прочтения пункта 3 раздела Ш Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до июня <дд.мм.гггг> года.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец неверно истолковал юридическую природу убытков, тем самым неправильно применил положения материального закона, регулирующие правоотношения между Кредитором и Заемщиком.
 
    Поскольку при вынесении решения суда конечную дату возврата займа определить невозможно, то суд полагает возможным взыскать с ответчика убытки в виде неуплаченных процентов по день вынесения решения суда, то есть по <дд.мм.гггг> года.
 
    Согласно расчету убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом рассчитаны с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> и составили в сумме <...> рублей <...> копеек, а на день вынесения решения суда, то есть на <дд.мм.гггг> размер неуплаченных процентов составит <...> рублей <...> копеек.
 
    При этом, кредитор - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
    При таких обстоятельствах с ответчика Рогачевой Т.Н. в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере <...> рублей <...> копеек и проценты за пользование кредитом в сумме <...> рублей <...> копейка, всего <...> рублей <...> копеек.
 
    В отношении требований истца о взыскании комиссии за направление ответчику извещений о необходимости погашения кредита не может быть признано обоснованным ввиду отсутствия в материалах дела доказательств несения банком соответствующих расходов. Предоставленные в материалы дела тарифы банка не содержат наименование и размер данной услуги.
 
    Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Кроме того, истцом заявлены требования взыскания убытков в виде произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <...> рублей <...> копеек. Однако суд с данными требованиями согласиться не может.
 
    Платежным поручением <№> от <дд.мм.гггг> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произвело оплату госпошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа по КД <№> Рогачевой Т.Н. в сумме <...> рублей <...> копеек (л.д.7).
 
    Согласно определению об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа от <дд.мм.гггг> г., ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Рогачевой Т.Н. было отказано.
 
    В силу подпункта 1 пункта 1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа их в принятии судами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины;
 
    Истец произвел уплату государственной пошлины исходя из заявленных требований в сумме <...> рубля <...> копейки, что подтверждается платежными поручениями от <дд.мм.гггг> № <№>, то есть без зачета ранее уплаченной государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа (л.д.6).
 
    Таким образом, истец не лишен, в случае обращения в суд, который выдал определение о возврате искового заявления, в силу ст. 333.40 НК возврата заявленной государственной пошлины в размере <...> рублей.
 
    Требований о возврате уплаченной государственной пошлины истцом суду не заявлено.
 
    В связи с чем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика убытков в размере <...> рублей <...> копеек, понесенных истцом по уплате госпошлины при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности.
 
    Учитывая, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере <...> рублей <...> копейки.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
        Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рогачевой Т. Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Рогачевой Т. Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность в размере <...> рубля <...> копеек, в том числе:
 
    - <...> рубля <...> копеек - задолженность по оплате основного долга;
 
    - <...> рублей <...> копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом;
 
    - <...> рубля <...> копейка - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.
 
    Взыскать с Рогачевой Т. Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копейки.    
 
    В остальной части заявленных требований отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения либо со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения.
 
        Председательствующий судья Н.В. Перминова