Дата принятия: 07 августа 2014г.
Номер документа: 2-668/14
Дело № 2-668/14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«07» августа 2014 года гор. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе :
Председательствующего судьи Крафт Г.В.,
При секретаре Булатовой Е.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Уральского филиала к Ксенофонтову Анатолию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Росбанк» в лице Уральского филиала ОАО АКБ «Росбанк» предъявил иск к Ксенофонтову А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 488 643руб. 78коп., из них: основной долг в сумме 391 268руб. 33коп.; просроченный основной долг в сумме- 38 144руб. 08коп., просроченные проценты в сумме 56871рубруб. 29коп., проценты просроченного долга в сумме 2 360руб.08коп., взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга в размере 429 412,41руб (391 268,33+38144,08) из расчета процентной ставки 19,9% годовых начиная с 20.05.2014г. по день фактического возврата задолженности по кредиту.
Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» был заключен с Ксенофонтовым А.В. кредитный договор № на сумму 437 814руб. 21коп. с процентной ставкой за пользование кредитом- 19,9 процентов годовых, срок полного погашения кредита -08.07.2018г., порядок погашения кредита- ежемесячно, не позднее 8 –го числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссий составляет 11 579руб.93коп. В соответствии с условиями предоставления кредита и на основании заявления ответчика, являющегося офертой по договору истец акцептовал заявление ответчика путем открытия на имя Ксенофонтова А.В. банковского специального счета и перечисления на него кредита в сумме 437 814,21руб.. выполнив обязательства по предоставлению кредита в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства принятые на себя при подписании договора о предоставлении кредита. Согласно п.4.1.1.договора оговаривает обязанность клиента Банка своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи. Согласно п. 4.4.1. договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ксенофонтова А.В. перед истцом составляет 544 376рублей 02 копейки. Согласно п.5.4 условий договора банк в праве в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить отсрочку уплаты начисленной неустойки. Истец просит взыскать с Ксенофонтова А.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 488 643руб.78коп.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на удовлетворении иска настаивали.
В судебное заседание ответчик Ксенофонтов А.В. не явился. Почтовое извещение возвратилось в адрес суда. Место пребывания ответчика суду неизвестно.
В соответствие со ст.ст. 50,119 ГК РФ, определением суда ответчику назначен адвокат Никифоров И.В., который иск не признал, указал, что не уполномочен стороной, по существу требований пояснений дать не мог.
Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ксенофонтов А.В. обратился к ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении ему нецелевого кредита по программе «Просто деньги». Из п.2 данного заявления усматривается, что настоящее заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемой частью кредитного договора
Согласно заявления, ответчик Ксенофонтов А.В. дал свое согласие на получение кредита в размере 437 814рублей 21коп., сроком возврата кредита 08.07.2018, с процентной ставкой по кредиту- 19,9% годовых, неустойка 0,5 % за каждый день просрочки; величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов составляет -11 579руб.93коп., с датой погашений ежемесячного платежа - 8 число каждого месяца, что отражено в параметрах кредита, и подписано ответчиком Ксенофонтовым А.В.
Указанное выше заявление является офертой, в связи с тем, что оно соответствует нормам установленных статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1.2. условий предоставления нецелевого кредита «просто деньги»- кредит считается предоставленным, в том числе в случае его предоставления в безналичном порядке- в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента в валюте кредита.
ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем открытия ДД.ММ.ГГГГ банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита в размере 437 814руб.21коп. на банковский счет заемщика № 40817810995080002875, что подтверждено распоряжением на оформление операций предоставления кредита/установленного лимита овердрафта/изменение действующих параметров кредита, а также лицевым счетом заемщика Ксенофонтова А.В.
Из текста заявления-оферты (о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды) следует, что Ксенофонтов А.В. ознакомившись с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», предлагает заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги», обязуется неукоснительно соблюдать Условия с которыми он ознакомлен до момента подписания заявления. Обязуется в соответствии с условиями погашать предоставленный заемщиком кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита»настоящего заявления.
Согласно п.2.1. Условий за пользование представленным в рамках кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления.
Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу. Учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным- 2.2.Условий.
Согласно п.3.1.Условий возврат предоставленного Клиенту Кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится Клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата Кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» (заявления)
Из раздела «Параметры кредита» Заявления оферты видно, что сумма ежемесячного платежа составляет – 11 579 рублей 93 копейки.
Согласно п.4.1.1.Условий Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи.
В соответствии с п.4.4.1. Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность пл уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1.
Гашение долга по кредиту должно осуществляться ежемесячно в размере 11579руб.93коп., что следует из заявления –оферты и информационного графика платежей по кредитному договору № подписанных Ксенофонтовым А.В.
Исходя из представленного лицевого счета на имя Ксенофонтова А.В., за период с 08.07.2013 по 30.04.2014г. усматривается, что ответчиком лишь дважды были внесены суммы ежемесячных платежей, в августе и октябре 2013 года, больше оплата по кредитному договору не производилась. Во всяком случае, доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено.
В соответствии с п.5.1.Условий Клиент обязуется уплатить Банку неустойку за ненадлежащее исполнение своих обязательств перед банком. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.5.1.1.) Размер неустойки согласно «Параметров кредита» составит 0,5% за каждый день просрочки.
Из представленного расчета следует, что он составлен с учетом периода просрочки, процентной ставки, дней просрочки. Задолженность ответчика по договору займа составила 544 376 рублей 02 копейки, из которых:
391 268руб.33коп. – сумма основного долга;
38144руб 08коп.- сумма просроченного основного долга
56871руб.29коп.- просроченные проценты
2369руб.08коп. проценты просроченного долга
22 281руб.61коп.- пени основного долга
33450руб.62коп. пени просроченных процентов
Суд принимает данный расчет задолженности за основу, т.к. находит его правильным и обоснованным, стороной ответчика он не оспаривается, соответствует формуле начисления и оплаты кредита и процентов.
Ксенофонтов А.В. взятые на себя обязательства по возврату суммы займа в сроки, оговоренные договором, нарушил, что подтверждается расчетом задолженности на него, лицевым счетом.
Согласно п.5.4 условий договора банк в праве в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить отсрочку уплаты начисленной неустойки.
Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.
Кроме того, в силу пункта 2.2 Условий предоставления нецелевого кредита «просто деньги» кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать государственную пошлину по делу в размере 8 086рублей 44 копейки, что подтверждается соответствующим платежным документом.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить.
Взыскать с Ксенофонтова Анатолия Викторовича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Уральского филиала ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 488 643руб. 78коп., что составляет: основной долг в сумме 391 268руб. 33коп.; просроченный основной долг в сумме- 38 144руб. 08коп., просроченные проценты в сумме 56871рубруб. 29коп., проценты просроченного долга в сумме 2 360руб.08коп., в счет возврата ранее оплаченной государственной пошлины 8 086рублей 44 копейки, итого на общую сумму 496 730рублей 22 копейки.
Взыскать с Ксенфонтова Анатолия Викторовича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Уральского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты на сумму основного долга в размере 429 412рублей 41копейка, из расчета процентной ставки 19,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности по кредиту.
Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий Г.В. Крафт
