Решение от 24 июля 2014 года №2-666/2014

Дело № 2-666/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 июля 2014 года                                 г. Ужур
 
    Ужурский районный суд Красноярского края
 
    В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.
 
    при секретаре Бритько М.Н.,
 
    с участием ответчика Сладковой Т.Е.
 
          Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-БАНК» к Сладковой Т.Е. о взыскании денежных средств, суд
 
                                                         У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «<данные изъяты>-БАНК» обратилось в суд с иском к Сладковой Т.Е. о взыскании денежных средств. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>-БАНК» и Сладкова Т.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 370 000 рублей.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 370 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 29,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 15 800 рублей 00 копеек.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Сладкова Т.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Сладковой Т.Е. перед ОАО «<данные изъяты>-БАНК» составляет 428 481 рубль 81 копейка, а именно: просроченный основной долг - 350 081 рубль 72 копейки; начисленные проценты - 31901 рубль 62 копейки; комиссия за обслуживание счета - 0 рублей; штрафы и неустойки - 46498 рублей 47 копеек; несанкционированный перерасход - 0 рублей.
 
    Ссылаясь на ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать со Сладковой Т.Е. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 481 рубль 81 копейка, в том числе: 350 081 рубль 72 копейки - основной долг; 31 901 рубль 62 копейки - проценты; 46 498 рублей 47 копеек - начисленные неустойки; 0 рублей - комиссия за обслуживание счета; 0 рублей - несанкционированный перерасход; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 484 рубля 82 копейки.
 
        Представитель истца открытого акционерного общества «<данные изъяты>-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя истца М.О.В....., действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «<данные изъяты>-БАНК», исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
          Ответчик Сладкова Т.Е. в судебном заседании исковые требования признала полностью, сумму иска не оспаривает.
 
               Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
 
    В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>-БАНК» и Сладковой Т.Е. заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №. Соглашение заключено между сторонами посредством акцепта Сладковой Т.Е. предложения (оферты) ОАО «<данные изъяты>-БАНК», содержащегося в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «<данные изъяты>-БАНК» и анкетой-заявлением на получение кредита наличными.
 
    Сладкова Т.Е. заполнила анкету-заявление на получение Персонального кредита, тем самым, заключила с ОАО «<данные изъяты>-БАНК» Соглашение о кредитовании. В соответствии с анкетой-заявлением ОАО «<данные изъяты>-БАНК» предоставило ответчику кредит в размере 370 000 рублей под 29,97 % годовых. Сладкова Т.Е. в свою очередь взяла на себя обязательства по возврату кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6 числа каждого месяца в размере 15800 рублей, срок предоставления кредита 36 месяцев (анкета-заявление на получение персонального кредита).
 
    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с их условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
 
    Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно выписке по лицевому счету Сладковой Т.Е., обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный договором срок и в соответствии с графиком платежей не вносились надлежащим образом, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п. 5.1, п. 5.2 Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «<данные изъяты>-БАНК» в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту и процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку, величина которой по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основанного долга (части основанного долга) либо от суммы неуплаченных процентов, за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) либо процентов по Кредиту на счет Банка.
 
    Задолженность Сладковой Т.Е. перед ОАО «<данные изъяты>-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 428 481 рубль 81 копейка, а именно: просроченный основной долг - 350 081 рубль 72 копейки; начисленные проценты - 31901 рубль 62 копейки; штрафы и неустойки - 46498 рублей 47 копеек.
 
    Данная задолженность подтверждается расчетом задолженности, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным в части расчета задолженности по основному долгу, просроченных процентов и пени. Ответчиком Сладковой Т.Е. сумма задолженности не оспорена.
 
    При разрешении требования Банка о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков уплаты, суд приходит к следующему.
 
    Статьёй 330 ГК РФ определено, что неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении.
 
    Таким образом, применение ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.
 
    Оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств, и учитывать при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.
 
    Однако, Сладкова Т.Е. не заявляла о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства по договору займа и не просила об уменьшении размера неустойки. Доказательства несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком также не представлены.
 
    Таким образом, применение положений ст. 333 ГК РФ по инициативе суда в отсутствие заявления заемщика не допускается, поскольку нарушается принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 46498 рублей 47 копеек. Указанный размер неустойки подтверждается расчетом, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным. Ответчиком Сладковой Т.Е. указанный расчет не оспорен.
 
    С учетом вышеизложенного, именно в указанном размере с ответчика полежит взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования ОАО «<данные изъяты>-БАНК» к Сладковой Т.Е. подлежащими полному удовлетворению в общей сумме 428 481 рубль 81 копейка.
 
    Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 7484 рубля 82 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № 8157.
 
    В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 7484 рубля 82 копейки.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
 
                                                                                Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать со Сладковой Т.Е. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 428 481 рубль 81 копейка, а также судебные расходы в сумме 7484 рубля 82 копейки, а всего 435966 (четыреста тридцать пять тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 63 (шестьдесят три) копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в месячный срок.
 
    Председательствующий:            Фатюшина Т.А.