Решение от 28 августа 2014 года №2-664/2014

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    28 августа 2014 года. Р.п. Куйтун
 
    Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Балабан С.Г., при секретаре Кобелевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-664/2014 по иску ОАО «Сбербанк России» к Беликовой З. В. о взыскании задолженности по кредиту,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора № от 30.11.2011 года, заключенного с ОАО «Сбербанк России», "РАП" получила кредит в сумме 81000 рублей сроком по 30.09.2014 с уплатой 16,55 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 30.11.2011). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком, платежей (п.3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Беликовой З. В. в соответствии с договором поручительства № от 30.11.2011 года. Согласно п. 2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным Договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (п. 4.2.3. Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности не вносились вообще. По состоянию на 21.07.2014 г. размер полной задолженности по кредиту составил 66502,55 рублей в т.ч.:
 
    -    54365,87 руб. - просроченный основной долг;
 
    -    3727,05 руб. - просроченные проценты;
 
    -    6964,50 руб. - неустойка за просроченный основной долг;
 
    - 1445,13 руб. - неустойка за просроченные проценты;
 
    По имеющимся сведениям "РАП" умерла. Согласно статье 418 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации обязательств прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участи должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем обязанность ЗАЕМЩИКА по обязательствам, возникших из кредитного договора и носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и ы завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Статьей 1151 ГК РФ предусмотрено, что выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации а жилые помещения, земельные участки, доли в праве) собственности на жилые помещения и земельные участки в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, Порядок наследования и учета выморочного имущества, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяются! законом. Такой закон до настоящего времени не принят. Как следует из ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. В соответствии с п. 3 ст. 1153 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое| право подлежит государственной регистрации. Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). Наследники отвечают по долгам как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов (п. 61, 62 Постановления № 9 от 29.05.2012 г.)     В соответствии со ст. 12 ФЗ «Об актах гражданского состояния» кредитор самостоятельна получить достоверную информацию о смерти заемщика самостоятельно не может. Поскольку ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате делает невозможным самостоятельное получение кредитором информации о наследственно имуществе и составе наследников умершего заемщика. Также действующее законодательство не предоставляет прав коммерческим организациям на получение информации о зарегистрированных транспортных средствах либо правах на недвижимое имущество физических лиц в органах ГИБДД, Росреестра. Просит суд досрочно взыскать с Беликовой З. В. в пользу ОАО «Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 30.11.2011 года в размере 66502,55 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2195,08 рублей. Истребовать у Органа записи актов гражданского состояния справку подтверждающую наличие записи акта гражданского состояния по факту смерти заемщика. Истребовать у нотариуса Куйтунского нотариального округа "МИТ" информацию о составе и стоимости наследственной массы оставшейся после смерти заемщика (л.д.3-4).
 
        ОАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие его представителя (л.д. 4, 25).
 
    В судебном заседании ответчик Беликова З.В. исковые требования не признала. Пояснила, что умершая "РАП" никакого имущества после себя не оставила.
 
    Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
 
    Судом установлено, 30.11.2011 года между ОАО «Сбербанк России» и "РАП" заключен кредитный договор № по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 81000 рублей под 16,55 % годовых сроком по 30.09.2014, а заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д. 8-10).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).
 
    Факт получения денежных средств "РАП" подтверждается копией лицевого счета (л.д. 6).
 
    Таким образом, Сберегательный банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком "РАП" выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
 
    В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
        Положения ст.808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.
 
    Согласно исследованному судом расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на 21.07.2014 года полная задолженность по кредиту составляет 66502,55 рублей, из них: Просроченный основной долг - 54365,87 руб. Просроченные проценты - 3727,05 руб. Неустойка за просроченный основной долг - 6964,50 руб. Неустойка за просроченные проценты - 1445,13 руб. (л.д. 14).
 
    Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору не выплачиваются кредит и проценты за пользование им, неустойки и другие установленные договором платежи в сроки и в размере, предусмотренные договором.
 
        В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа в месте с причитающимися процентами.
 
        В иске ОАО «Сбербанк России» указало, что "РАП" умерла, поручителем является Беликова З.В.
 
        В соответствии с п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство гражданина РФ Беликовой З.В.
 
    30.11.2011г. между Сбербанком и Беликовой З.В. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение "РАП" всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № от 30.11.2011г. (л.д. 12-13).
 
        В соответствии с п. 2.2 указанных договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
 
    В соответствии с п. 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
 
    Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
 
    Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).
 
        В силу п. 2.8 договоров поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
 
    Таким образом, согласно п. 2.8 Договоров поручительства Беликова З.В. приняла на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
 
    Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Лица, совместно давшие поручительство отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В самом договоре поручительства предусмотрен перевод долга на другое лицо и обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательств в случае перевода долга на другое лицо, договор поручительства не расторгался, изменения в него не вносились, доказательств изменения обязательства в связи со смертью заемщика суду не представлено. В кредитном договоре и договорах поручительства смерть заемщика как основание прекращения поручительства не предусмотрена.
 
    Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. "РАП" умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 28).
 
    Согласно ответу на запрос суда нотариуса Куйтунского нотариального округа "МИТ" от 12.08.2014г. № 112, наследственного дела к имуществу гр. "РАП", ДД.ММ.ГГГГ года рождения не заводилось (л.д. 32).
 
    Согласно ответу на запрос суда Службы государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники от 11.08.2014г. в собственности "РАП", ДД.ММ.ГГГГ года рождения техники в службе Гостехнадзора Куйтунского района не зарегистрировано (л.д. 30).
 
    Согласно ответу на запрос суда Росреестра по Иркутской области от 18.08.2014г. недвижимое имущество за "РАП", ДД.ММ.ГГГГ года рождения не зарегистрировано (л.д. 31).
 
    Согласно ответу на запрос суда РЭО МО МВД России «Тулунский» от 13.08.2014г., автомототранспортных средств за гр. "РАП", ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не значится (л.д. 29).
 
    В соответствии со ст. 391 Гражданского кодекса Российской Федерации должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.
 
    В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно ст. 1112, 1175 того же Кодекса имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 названного Кодекса смертью должника.
 
    В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем фактического принятия наследства.
 
    В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
 
    Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
 
    Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.
 
    В соответствии со ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2 той же статьи).
 
        В судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что наследственное имущество после смерти "РАП" отсутствует. Следовательно, наследники и поручители не несут ответственность по кредитному обязательству умершего заемщика.
 
    Таким образом, в случае смерти должника и при отсутствии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя не возможно.
 
    Так Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" допускает заключение банками кредитных договоров как с обеспечением исполнения обязательств одним из названных ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации способов, так и без таковых. В отличие от банка граждане-поручители не являются профессиональными участниками рынка кредитования, в связи с чем не могут нести риск хозяйственной деятельности. Их права защищены законом. В соответствии со ст. 365 Гражданского кодекса Российской Федерации к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. В случае уплаты банку по указанному судебному постановлению денежных сумм ответчики приобретают регрессное требование к должнику. Учитывая обстоятельства дела, ответчик это право реализовать не сможет.
 
        При таких объективно установленных обстоятельствах, подтвержденных представленными ответами на запросы суда, суд пришел к выводу о том, что долг "РАП" по кредитному договору не может быть возмещен, поскольку наследственного имущества у должника не имеется, соответственно долг наследодателя не может быть возмещен наследниками и поручителями.
 
    Таким образом, положения договора поручительства, предусматривающие ответственность поручителей в случае смерти должника при отсутствии наследников и наследственного имущества, не соответствуют предписанным законом обязательным для сторон правилам.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» к Беликовой З. В. о взыскании задолженности по кредиту, отказать в полном объеме.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме, начиная с 29 августа 2014 года.
 
        ПредседательствующийРешение не вступило в законную силу