Решение от 02 июня 2014 года №2-663/2014

Решение по гражданскому делу
    Дело <НОМЕР>
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Уссурийск 02 июня 2014 года Мировой судья судебного участка № 60 судебного района г. Уссурийска и Уссурийского района Приморского края Лынова М.Ч., при секретаре Михайловой Н.С.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Умнов В.П.1  к Открытому Акционерному Обществу «Промсвязьбанк», о защите прав потребителя,
 
                                                 У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику мотивируя свои требования следующим.  
 
    <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на потребительские цели в размере 300000 руб., на 60 месяцев, <НОМЕР>. При получении кредита с истца удержана комиссия за оказание услуги по страхованию жизни или здоровья. Вместо 300000 руб., ему выдано 267542 руб. 47 коп. Не согласившись с удержанием комиссии, истец досрочно погасил  кредит. В связи с нарушением прав истца как потребителя, на основании Закона  РФ «О защите прав потребителя» просит взыскать с ответчика в его пользу незаконно удержанную комиссию за оказание услуги по страхованию жизни и здоровья в размере 30000 руб.
 
    В судебном  заседании  истец на иске настаивал и пояснил, что в августе 2013 г. ему и его супруге срочно понадобились денежные средства в размере 300000 руб. и они приняли решение оформить кредит. Обратившись в «Промсвязьбанк» он заключил договор о кредитовании  <НОМЕР> от <ДАТА3>, согласно которого банк предоставлял им кредит в размере 300000 руб., <НОМЕР>, сроком на пять лет. В операционном офисе банка   «<АДРЕС> ему на подпись дали много типовых бланков, изготовленных очень мелким шрифтом, которые он подписал. Однако, вместо 300000 руб., он получил кредит в сумме 267542 руб. 47 коп. Тогда, он вместе с супругой обратился к работникам офиса банка, где ему сказали, что из суммы кредита удержана сумма страховки, по договору добровольного страхования который он подписал в этот же день. При изучении документов выданных банком он понял, что действительно подписал заявление и договор страхования. В приеме заявления о возврате удержанной суммы ему было отказано. Не согласившись с такими условиями, ему пришлось очень быстро погасить кредит.  <ДАТА4> он обратился с заявлением о возврате уплаченной суммы комиссии с зачислением на его счет. Однако, удержанную сумму так и не получил. В иске он ошибся суммой. Просит признать недействительными условия кредитного договора, которым он был фактически обязан  заключить другой договор на приобретение услуги по страхованию жизни и здоровья и взыскать с истца, согласно договора об оказании услуг <НОМЕР>-СО - 32457, 53 руб.    
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представив отзыв на исковое заявление, просил отказать в удовлетворении  исковых требований.  дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Свидетель Умнов В.П.1 в судебном заседании пояснила, что истец является ее супругом. В августе 2013 г. их семье понадобились денежные средства, в связи с чем, было принято решение об оформлении потребительского кредита.  Кредит был оформлен на истца. При оформлении кредита в операционном офисе «<АДРЕС>  Промсвязьбанка, с работником, оформлявшим кредит,  общалась в основном она. При оформлении кредитного договора, работник банка пояснила, что необходимо оформить договор страхования жизни и здоровья. Она пояснила работнику банка, что им это не нужно. Однако, работник банка ответила, что если они не заключат договор страхования, то ставка по потребительскому кредиту будет выше. Истец подписал все предоставленные документы. Когда они получили кредит, то увидели что сумма не 300000 руб., а 267542 руб. 47 коп. На ее вопрос в банке ответили, что удержана комиссия по договору страхования. Заявление о возврате удержанной суммы у нее не приняли, пояснив, что если они досрочно погасят кредит, то сумма удержанной комиссии будет возвращена. Тогда им пришлось погасить кредит  <ДАТА4> тогда же они обратились с заявлением о возврате удержанной комиссии.  Однако,  денежные средства согласно договора  страхования в размере 32457, 53 руб. им не возвратили.
 
    Мировой судья, выслушав пояснения истца, свидетеля, исследовав материалы дела,  приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА3> истец и ответчик, путем присоединения к «Правилам (далее - Правила) предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания»   заключили  договор <НОМЕР> о предоставлении потребительского кредита, в размере 300000 руб., сроком на 60 месяцев, <НОМЕР>. 
 
    Согласно приложению <НОМЕР> к договору о предоставлении потребительского кредита в расчет полной стоимости кредита включен платеж  по уплате вознаграждения заемщиком по договору об оказании услуг в рамках программы страхования «Защита заемщика-2», заключенному между заемщиком и кредитором за весь срок кредитования - 32457, 53 руб. 
 
    Помимо этого, истец и ответчик, путем присоединения к Правилам (далее - Правила) оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» и акцепта Банком оферты заявителя,  заключили договор <НОМЕР> об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в соответствии с которым Банк заключает от своего имени и за свой счет договор личного страхования с ООО СК Альянс РОСНО Жизнь и списывает комиссию в размере 32457 руб. 53 коп.  Согласно п. 2.3.  Правил  считается заключенным с момента списания банком со счета заявителя, комиссионного вознаграждения за оказываемые услуги по договору об оказании услуг и действует до момента исполнения сторонами своих обязательств.       
 
      В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ  обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
         Как следует из представленных в материалы дела документов и установленных обстоятельств заключения кредитного договора, предоставление кредита на потребительские цели истцу было обусловлено  необходимостью обязательного приобретения другой услуги  - страхования жизни и здоровья заемщика, путем заключения соответствующего договора.
 
             Поскольку кредитный договор заключался между гражданином и банком в потребительских целях, то данные правоотношения между сторонами именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации   « О защите прав потребителей», пункт 2 ст. 16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу гражданина как слабой стороны, и направлен на реализацию принципа равенства сторон. Запрет является императивным, поскольку он не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором».  Следовательно, его нарушение в виде обязанности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой недействительность в данной части договора в силу ст. 167 ГК РФ.
 
             Кроме того,  в договоре  в качестве страховщика указано единственное юридическое лицо - ООО СК Альянс РОСНО Жизнь, таким образом следует, что ответчик обязал истца застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.
 
            При таких обстоятельствах, мировой судья приходит к выводу что исковые требования истца подлежат удовлетворению.
 
             В силу ст. 98 ГПК РФ  в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1173 руб. 73 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-214 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, мировой  судья
 
                                                    РЕШИЛ:
 
    Признать недействительными условия договора  об оплате комиссионного вознаграждения по договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» и взыскать с открытого акционерного общества «Промсвязьбанк»  в пользу Умнов В.П.1 - 32457 руб. 53 коп.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Промсвязьбанк»  в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1173 руб. 73 коп.
 
    Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Уссурийский районный суд Приморского через мирового судью судебного участка № 60 судебного района г. Уссурийска и Уссурийского района Приморского края. Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2014 г. Мировой судья М.Ч.<ФИО3>