Решение от 22 января 2014 года №2-66/2014

Гр. дело №2-66/2014 копия З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    22 января 2014 года г. Сосновоборск
 
    Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Альбрант М.О.,
 
    при секретаре ФИО5,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 900000 рублей под 14,25 % годовых на срок 96 месяцев, под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Ответчики обязались производить погашение кредита и процентов за его использование, ежемесячно, начиная с первого месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Однако заемщики нарушают условия договора, последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3990 рублей.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет 844 970 рублей 00 копеек, где задолженность по основному долгу – 803287 рублей 37 копеек, неустойка – 41 682 рубля 63 копейки.
 
    В силу п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с экспертным заключением об оценочной стоимости объекта недвижимости. В ходе подготовки искового заявления банком заказано и оплачено проведение оценки заложенного объекта недвижимости, что подтверждается отчетом об оценке № 17к-2013.
 
    В соответствии с данным отчетом рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1492000 рублей и учитывая положения п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» считает, что первоначальную продажную стоимость следует установить в размере 1193600 рублей (1492000*80 %).
 
    Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения № и ФИО2, ФИО3, взыскать с ответчиков в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю задолженность в размере 844 970 рублей 00 копеек, которая состоит из неустойки в размере 41 682 рублей 63 копеек, задолженности по основному долгу в размере 803287 рублей 37 копеек. Обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, принадлежащую ФИО2, ФИО3, общей площадью 35,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. установить первоначальную продажную цену на публичных торгах в сумме 1193600 рублей в соответствии с отчетом об оценке № 17к-2013. взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере 16019 рублей 60 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2000 рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю ФИО6, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражает против вынесения заочного решения.
 
    Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, о дне, времени и месте судебного заседания извещались путем направления по почте извещений заказными письмами с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).
 
    При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
    В силу положений статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ч. 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (ч. 2). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3).
 
    Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения № (кредитор) и ФИО2, ФИО3 (созаемщики) заключили кредитный договор № 60732, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 900000 рублей под 14,25 % годовых на срок 96 месяцев, под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору является залог принадлежащего залогодателям недвижимого имущества: квартиры общей площадью 35,2 кв.м., расположенной по адресу: Россия,<адрес>. Залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.п. 2.1, 2.1.2 кредитного договора, свидетельство о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>).
 
    Пунктами 4.1-4.2 кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
 
    Согласно п.п. 4.3, 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В соответствии с п. 5.3.4 договора кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщиками ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом систематически не вносятся. Последний платеж был осуществлен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Требования истца о возврате просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки, ответчиками не были выполнены.
 
    Принимая во внимание период и сумму просрочки платежей по кредитному договору, вины ответчиков в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, произведенному верно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 844970 рублей 00 копеек, в том числе неустойка – 41682 рубля 63 копейки, задолженность по основному долгу – 803287 рублей 37 копеек.
 
    При установленных обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 844970 рублей 00 копеек.
 
    Принимая во внимание, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора по погашению кредита и начисленных процентов по нему и данные обстоятельства влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.
 
    Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры (п. 2 договора).
 
    В соответствии со ст.ст.1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
 
    Согласно ст.ст. 50, 54.1, 55, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
 
    На основании изложенного, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчикам квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, заложенную по кредитному договору с ипотекой в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данной квартиры требований, вызванных неисполнением ответчиком обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному кредитному договору, в том числе уплаты основного долга и неустойки.
 
    Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.
 
    В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
 
    1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
 
    2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
 
    3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
 
    4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору в размере 844970 рублей 00 копеек подлежат уплате из стоимости заложенного имущества. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, суд руководствуется отчетом ООО «Альянс-Оценка» № 17к-2013 от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости <адрес> общей площадью 35,2 кв.м., кадастровый номер № расположенного по адресу: Россия,<адрес>», представленного истцом, и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 80 % стоимости данной квартиры 1193 600 рублей (1492000*80%). Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 649 рублей 70 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2000 рублей, то есть с каждого ответчика 8824 рубля 85 копеек (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № 60732, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения № и ФИО2, ФИО3.
 
    Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 844970 рублей 00 копеек, в том числе неустойку – 41682 рубля 63 копейки, задолженность по основному долгу – 803287 рублей 37 копеек.
 
    Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Россия,<адрес>, с кадастровым номером №.
 
    Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона. Начальную продажную цену квартиры установить равной 80 % стоимости данной квартиры 1193 600 рублей.
 
    Определить сумму, подлежащую уплате в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю из стоимости заложенного имущества в размере 844970 рублей 00 копеек.
 
    Взыскать судебные расходы в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения Головного отделения по Красноярскому краю с ФИО2 в размере 8824 рубля 85 копеек, ФИО3 в размере 8824 рубля 85 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.
 
    Председательствующий: -подпись-
 
    Копия верна.
 
    Решение не вступило в законную силу.
 
    Судья: М.О. Альбрант