Дата принятия: 20 марта 2014г.
Номер документа: 2-660/2014
Дело № 2-660/2014
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
село Завьялово УР 20 марта 2014 года
Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Д.В., при секретаре судебного заседания Третьяковой Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 ОАО «Сбербанк России» к Булдакову В.С. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 обратилось в суд с иском к Булдакову В.С., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг по ссуде, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, неустойка – <данные изъяты>, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 и Булдаковым В.С. был заключен кредитный договор № (далее по тексту также – кредитный договор). В соответствии с кредитным договором согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. По условиям кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита и процентов аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном внесении ежемесячного аннуитетного платежа – уплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.
В связи с тем, что заёмщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами и неустойкой. Однако в установленные сроки заёмщиком требования истца исполнены не были.
Указанные обстоятельства дают истцу право предъявить к досрочному погашению всю сумму кредита, процентов, а также начисленных неустоек на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 4.2.3. кредитного договора, а в случае невыполнения требований кредитора о досрочном погашении задолженности – расторгнуть кредитный договор.
В судебном заседании истец, надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения гражданского дела, явку своего представителя не обеспечил. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствии.
Ответчик Булдаков В.С., надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
На основании ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитором) и Булдаковым В.С. (Заёмщиком) заключён Кредитный договор № (далее по тексту также – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, а Заёмщик взял на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им из расчёта процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> в соответствии с Графиком платежей № 1 (приложение № 1 к Кредитному договору).
Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).
По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.
Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.
Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.
Анализируя состоявшийся между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 и Булдаковым В.С. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, суд усматривает, что кредитный договор заключён сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма кредита и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия, отнесённые к кредитному договору.
По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключённым с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создаёт права и обязанности как для заёмщика, так и для кредитора.
Из представленного суду мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма кредита по Договору № в размере <данные изъяты> была зачислена истцом на счёт Булдакова В.С., что свидетельствует об исполнении Банком обязанности по выдаче кредита.
По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Как указывает истец, заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки не исполнял, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года № 13/14).
Как отмечалось выше, ответчик Булдаков В.С. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему в размере <данные изъяты> % годовых посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.
По условиям Договора (п. 4.2.3.) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Кроме того, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (пункт 3.3. Договора).
Определяя объём ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование им по установленной в Договоре ставке.
Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого Заёмщик (Должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства.
Плата за пользование кредитом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга Заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), установленные Договором.
Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>. Представленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения.
Общая задолженность ответчика Булдакова В.С. перед Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек законными и обоснованными.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменён или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).
В связи с тем, что заёмщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, ДД.ММ.ГГГГ ему истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами и неустойкой. Однако в установленные сроки заёмщиком требования истца исполнены не были.
Таким образом, исходя из совокупности исследованных в судебном заседании письменных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Булдаковым В.С. и необходимости, в связи с этим, удовлетворения требования истца о расторжении данного договора.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6 397 рублей 16 копеек также подлежит удовлетворению в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 к Булдакову В.С. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить в полном объёме.
Расторгнуть Кредитный договор № заключённый ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 и Булдаковым В.С..
Взыскать с Булдакова В.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе:
- основной долг – <данные изъяты>
- проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>
- неустойка – <данные изъяты>.
Взыскать с Булдакова В.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Д.В. Орлов
