Решение от 30 июня 2014 года №2-657/2014

Дело № 2-657/2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    30 июня 2014 года      с. Верхнеяркеево
 
    Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего - судьи Сахаутдиновой Э.Ф.,
 
    с участием представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Галимардановой А.Р., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    при секретаре Миннегуловой И.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах Галиев Д.К. к ответчикам ОАО «БАНК УРАЛСИБ», ЗАО «Страховая группа «УралСиб», третьему лицу Баграмова Р.Р. о защите прав потребителей,
 
установил:
 
    Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующая в интересах Галиев Д.К., обратилась в суд к ответчикам ОАО «БАНК УРАЛСИБ», ЗАО «Страховая группа «УралСиб», третьему лицу Баграмова Р.Р. о защите прав потребителей, ссылаясь на следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Галиев Д.К. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком исполнения 120 месяцев. Выдача кредита была обусловлена страхованием ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату кредита. Оплата страхового взноса была произведена Галиев Д.К. ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, между Галиев Д.К. и ЗАО «Страховая группа «УралСиб» был заключен договор личного и имущественного страхования. По личному страхованию Галиев Д.К. уплатил ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей. Впоследствии ему стало известно, что у данной страховой компании имеются иные страховые программы с уплатой меньшей страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. направил в адрес ответчиков претензии, просил вернуть оплаченные страховые платежи (взносы). Ответчики законные требования потребителя в добровольном порядке в своем письменном ответе исполнить отказались. ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. обратился в Региональную общественную организацию защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан с заявлением о защите в судебном порядке своих законных прав и интересов. Выдача кредита была обусловлена обязанием заемщиков застраховать за свой счет риски за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств по возврату кредита в пользу банка (п. 4.1.5.4 кредитного договора). Галиев Д.К. произвел оплату страховых взносов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
 
    При получении в банке ипотечного кредита у заемщика в силу статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает перед кредитором обязанность застраховать только предмет залога.
 
    Право кредитора требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования действующим законодательством не установлено, соответственно кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования ответственности заемщиками обязательств по возврату кредита, поскольку зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямо запрещена положениями статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Следовательно, при заключении договора ипотечного кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме, (п. 1 ст. 16 Закона). В соответствии с вышеизложенным с ответчика ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат возмещению убытки, причиненные оплатой страхового взноса - <данные изъяты> рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Галиев Д.К. и ЗАО «Страховая группа «УралСиб» был заключен договор страхования №. По личному страхованию Галиев Д.К. уплатил наличными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей. Услуга страхования, как дополнительная услуга, была предложена заемщику при подписании кредитного соглашения, однако банк, фактически выступив в качестве страхового агента, не довел до заемщика всю полноту информации, необходимую для правильного выбора страхового продукта. При этом продукт, предложенный заемщику, явно дискриминационен, поскольку безусловным является тот факт, что все иные страховые программы, имевшиеся у страховой компании, покрывают большее количество рисков при меньшей цене продукта. Страховой компанией потребителю не была предоставлена достоверная и необходимая информация о программах страхования. В частности, страховой продукт «На всякий случай» покрывает такое же количество рисков, страховая сумма по рискам смерть и инвалидность составляет <данные изъяты> рублей. При этом размер страховой премии существенно ниже уплаченной заемщиком, и согласно тарифам страховой компании составляет <данные изъяты> рублей за 1 год страхования.
 
    В такой ситуации ответчик ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» не действовал добросовестно, разумно и осмотрительно, как того требует ГК РФ, поскольку ограничил право потребителя на свободный выбор услуги, максимально соответствующей интересам потребителя.
 
    При изложенных выше обстоятельствах, соразмерной степени вины нарушителя представляется компенсация морального вреда, причиненного потребителю, в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Неудовлетворение банком и страховой компанией требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченных сумм в течение установленного ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с ответчиков неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги на день подачи искового заявления (п.5 статьи 28 указанного Закона, подпункт «в» пункта 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).
 
    Основываясь на изложенном, просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования за свой счет риска за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств по возврату кредита, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Галиев Д.К. причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Галиев Д.К. убытки, причиненные недоведением информации об услуге в размере <данные изъяты> рубля; взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Галиев Д.К. неустойку в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Галиев Д.К. неустойку в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с обоих ответчиков в пользу Галиев Д.К. в равных долях компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО «Страховая группа «УралСиб» штраф в сумме 50% от присужденного в пользу потребителя, из которых 25% взыскать в пользу Галиев Д.К. и 25% взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.
 
    Галиев Д.К. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении направленном суду указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Представители ответчика ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В представленном суду отзыве считают исковые требования незаконными, необоснованными и неподлежащими удовлетворению, указав, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и гражданами Галиев Д.К., Баграмовой P.P. Банком были предоставлены Заемщику денежные средства в размере 900000 рублей, а Заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п. 1.1. Договора). Условия ипотечного кредитования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предусматривают, что заемщику предоставляется право заключения кредитного договора как с заключением договора страхования ответственности Заемщика с повышенной процентной ставкой по кредиту, но с минимальным первоначальным взносом, так и без заключения договора страхования ответственности Заемщика с пониженной ставкой пользования кредитом, но со средним или значительным первоначальным взносом (указывается в процентах от стоимости приобретаемой недвижимости), что подтверждается нижеследующим. При выдаче потребительского кредита гражданам, Банк применяет разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование ответственности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита - одному из видов обеспечения кредита. Ипотечное кредитование в ОАО «УРАЛСИБ» осуществляется в соответствии с Порядком ипотечного кредитования физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ» peг. №, утвержденным приказом Председателя Правления Банка от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Порядок), согласно п. 6.3.3.6. Заемщик по своему усмотрению может осуществлять страхование ответственности Заемщика. Вопрос о страховании ответственности Заемщика решается Заемщиком самостоятельно и доводится до сведения Банка до заключения кредитного договора. В случае, если Заемщиком будет принято решение застраховать свою ответственность Заемщика, то данное условие отражается в кредитном договоре. При этом предоставление кредитов осуществляется на основании тарифов по ипотечному кредитованию, действующих на дату заключения кредитного договора. Информация о различных вариантах ипотечного кредитования (Тарифы), в том числе со страхованием ответственности Заемщика или без таковой, опубликована на официальном сайте Банка сети Интернет, в открытом доступе, является общедоступной (https://www.bankuralsib.ru). Эта же информация предоставлена в свободном доступе и в офисах ответчика. В соответствии с Тарифами ОАО «УРАЛСИБ» «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» (в российских рублях), утвержденных Приказом Заместителя председателя Правления Банка от ДД.ММ.ГГГГ № (введены в действие ДД.ММ.ГГГГ) в сноске «3» к пункту 2 Тарифов процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса (указан в процентах от стоимости приобретаемой недвижимости). При определении процентной ставки по кредиту нижняя граница диапазона по первоначальному взносу включается в него, верхняя - исключается. В соответствии с п. 2.1 Тарифов Тарифный план «Стандартный» при первоначальном взносе от 10 % до 30 % при кредитовании на срок от 3 до 10 лет, установлена процентная ставка 14 % годовых, от 11 до 30 лет - 14,5%. В сноске «4» к данному пункту оговорено, что указанный первоначальный взнос возможен только в случае страхования ответственности Заемщика по Кредитному договору и при условии предоставления Заемщиком справки о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Согласно пп. 2.1.2., 2.1.3 Тарифов при первоначальном взносе от 30% до 50%, а также свыше 50% страхование ответственности Заемщика не требуется. Тарифы ипотечного кредитования предусматривают различные варианты ипотечного кредитования: как с условием страхования ответственности Заемщика (в виде меры снижения риска невозврата кредита), так и без него, при этом Заемщик самостоятельно выбирает подходящий ему вариант. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, Истец от получения кредита не отказался, возражений против предложенной страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил, то есть сделал выбор - заключил с Банком кредитный договор с минимальным первоначальным взносом от стоимости приобретаемой недвижимости (оригинал Расписки о получении аванса имеется у Истцов, копия в Банке). Поскольку Истцы избрали вариант заключения кредитного договора с минимальным первоначальным взносом от стоимости приобретаемого жилья с условием страхования ответственности Заемщика, сроком на 10 лет, процентная ставка по кредиту была определена в 14% (согласно Тарифам).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛСИБ» и Галиев Д.К., Баграмовой P.P. был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 120 месяцев, под 14% годовых. Согласно условиям Кредитного договора страхование ответственности Заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение им/ими обязательств по возврату кредита, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор, является обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по договору.
 
    Как следует из Выписки по счету №, принадлежащего Галиев Д.К., ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет Заемщика поступили денежные средства в размере <данные изъяты> рублей - выдача кредита, согласно кредитному договору, что подтверждает факт получения истцом кредита в полном объеме.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. заключил с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» договор страхования ответственности заемщика № и уплатили в страховую компанию, согласно п. 6.4 Кредитного договора наличными, не за счет кредитных средств, денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, договор страхования был заключен истцом не с ОАО «УРАЛСИБ», а с ЗАО «Страховая группа «Уралсиб», и именно по этому договору истец оплатил страховой компании страховой взнос в сумме <данные изъяты> рублей. Таким образом, можно сделать вывод, что истец был застрахован добровольно, услуга по страхованию им навязана не была, в связи с чем у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований. Договоры, заключенные между Истцом и ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а также между истцом и ЗАО «Страховая группа «УралСиб» являются самостоятельными, и заключение договора страхования не является условием заключения кредитного договора.
 
    Представители ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
 
    Третье лицо Баграмова Р.Р. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении направленном суду просила рассмотреть дело без ее участия.
 
    Судом определено, с учетом мнения представителя истца, рассмотреть данное дело без участия Галиев Д.К., представителей ответчиков и третьего лица.
 
    В судебном заседании представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Галимарданова А.Р. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
 
    Суд, выслушав представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Галимарданову А.Р., изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
 
    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Галиев Д.К., Баграмова Р.Р. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита для целевого использования - приобретение квартиры в сумме <данные изъяты> рублей сроком 120 месяцев, условиями которого предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика: ипотекой квартиры; страхованием рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества; страхованием рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица; страхованием ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств по возврату кредита, по которому первым выгодоприобретателем является Банк. При этом, в разделе 2 кредитного договора закреплено, что кредит предоставляется на основании заявления заемщика при условии предоставления заемщиком Банку перечисленных документов, в том числе подлинного экземпляра договора (полиса) страхования или его заверенной копии, подтверждающего страхование ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств по возврату кредита, а также оригинала документа или заверенной копии платежного документа, подтверждающей уплату страховой премии (взноса).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. заключил с ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» договор страхования ответственности заемщика №, предметом которого является страхование ответственности страхователя за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору. Согласно указанному договору страхования, договор заключен в пользу выгодоприобретателя - Банка.
 
    Как видно из квитанции № серии № от ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. произвел оплату страховой премии (взноса) в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Суд находит, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования риска за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита, является обременительным для заемщика и ущемляет права его как потребителя услуг, что недопустимо в соответствии с требованиями ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
 
    Статьей 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено обязательное страхование ипотечного риска - риска порчи или утраты объекта недвижимости.
 
    Так, обязанности заемщика по кредитному договору и по договору займа определены ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, из положений данной нормы права не следует обязанность заемщика страховать жизнь и здоровье. Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть банка.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Пунктом 2 ст. 935 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, следует, что обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, банк существенно ограничивает гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, а также возлагает на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.
 
    При этом из анализа кредитных правоотношений следует, что предусмотренное условиями кредитного договора страхование жизни и здоровья не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя.
 
    Таким образом, исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, заявленные в интересах Галиев Д.К. к ОАО «Банк «УРАЛСИБ» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании причиненных убытков подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу Галиев Д.К. подлежит взысканию сумма причиненных убытков в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Из материалов дела следует, что претензия Галиев Д.К. от ДД.ММ.ГГГГ, направленная в адрес ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ, относительно возврата неправомерно уплаченных в счет страховой премии денежных средств в добровольном порядке не удовлетворена.
 
    При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания с ответчика неустойки за несвоевременное выполнение страховщиком своей обязанности по выплате страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ограничив ее размер ценой услуги и снизив сумму неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до <данные изъяты> рублей.
 
    Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности и справедливости, обстоятельств дела приходит к выводу о том, что возмещению подлежит сумма в размере 500 рублей.
 
    На основании п.6 ст.13, ч.1 ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом положений п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. заключил с ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» договор страхования № (личное и имущественное страхование).
 
    Приложением № к указанному договору является график страховой суммы и уплаты страховой премии. Согласно квитанции № серии № от ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. уплатил страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> рублей, в том за личное страхование <данные изъяты> рублей. Согласно квитанции № серии № от ДД.ММ.ГГГГ Галиев Д.К. уплатил страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе за личное страхование <данные изъяты> рублей.
 
    Доказательств того, что заемщик был лишен возможности выбрать другой страховой продукт суду не представлено. Предложение по заключению договора страхования было принято Галиев Д.К. Договор не ограничивает возможность принять решение о смене страховой компании в течение срока кредитования, а также расторжения договора, изменения договора. Вместе с тем, как указано ответчиком ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставление ипотечных кредитов без обязательного страхования рисков утраты жизни и здоровья заемщика предусмотрены и заемщику предоставлено право выбора заемщиком варианта страхования.
 
    Доводы истца о том, что заемщику не представлен выбор иных страховых тарифов, иных условий страхования, не могут быть признаны состоятельными, поскольку опровергаются материалами дела, из которых прямо следует, что Галиев Д.К. заключил указанный договор страхования (личное и имущественное страхование), в отсутствие ограничения выбора страховых услуг, так как ничего не препятствовало Галиев Д.К. выбрать иного страхователя из числа предложенных банком, самостоятельно заказать услугу по страхованию рисков без посреднических услуг банка.
 
    С учетом изложенных и установленных судом обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Галиев Д.К. к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании убытков, причиненных недоведением информации об услуге в размере <данные изъяты> рублей. Поскольку иные заявленные требования к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» (о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа) производны от вышеуказанных требований, они также удовлетворению не подлежат.
 
    Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    С учетом того, что в соответствии с требованиями п. 13 ч. 1 ст. 333.36 НК РФ истец по данному исковому заявлению освобожден от уплаты государственной пошлины, она взыскивается с ответчика - Банка, не освобожденного от ее уплаты, в сумме <данные изъяты> рублей ((<данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рублей) х 3% + <данные изъяты> рублей).
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Банка в бюджет муниципального района Илишевский район РБ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 830,26 рублей с учетом частичного удовлетворения иска, от уплаты которой истец освобожден.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковое заявление Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Галиев Д.К. к ответчикам ОАО «БАНК УРАЛСИБ», ЗАО «Страховая группа «УралСиб», третьему лицу Баграмова Р.Р. о защите прав потребителя удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Галиев Д.К. и открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» в части обязания заемщиков застраховать за свой счет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств по возврату кредита.
 
    Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Галиев Д.К. сумму причиненных убытков в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Галиев Д.К. неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Всего с открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Галиев Д.К. взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 25% от присужденной суммы - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в пользу бюджета муниципального района Илишевский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Илишевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.
 
    Председательствующий      Э.Ф. Сахаутдинова