Решение от 17 июня 2014 года №2-657/2014

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Саянск                                                                                  17 июня 2014 года
 
    Гражданское дело № 2-657/2014
 
    Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Дмитриевой Т.В., с участием представителя истца - ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» Морозовой Н.В., при секретаре судебного заседания Карховой И.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества (ОАО) «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Поповой Н. В. о досрочном взыскании задолженности, процентов, штрафа по кредитному договору и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее по тексту ОАО «ВСТКБ», истец) обратилось в Саянский городской суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, с заемщика Поповой Н.В. в пользу истца суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафа и расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Как следует из содержания искового заявления, с внесенными в него в судебном заседании представителем банка уточнениями, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей Поповой Н.В. был заключен кредитный договор № <номер изъят> в соответствии с которым Поповой Н.В. в этот же день был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 4.1. договора был установлен в размере <данные изъяты>% годовых.
 
    Согласованные условия между кредитором ОАО «ВСТКБ» и заемщиком Поповой Н.В. по возврату кредита в кредитном договоре изложены, сторонами согласованы и подписаны. По кредитному договору ОАО «ВСТКБ» предоставил ответчице кредит в размере <данные изъяты> руб., а Попова Н.В. приняла на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита из расчета <данные изъяты>% годовых в предусмотренный договором срок - по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По условиям договора ответчица Попова Н.В. обязалась погашать кредит путем зачисления денежных средств на счет Банка (п. 5.2.) по графику платежей, а также уплачивать проценты на сумму кредита по 23 число каждого месяца, следующего за расчетным (п. 4.5). Сумму основного долга и процентов заемщик обязалась погашать согласно графика, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 5.4 кредитного договора, стороны установили, что в случае образования задолженности, в первую очередь возмещаются издержки Банка по получению исполнения, затем удовлетворяются требования Банка по получению процентов, а в оставшейся части средства направляются на погашение суммы основного долга.
 
    Ответчицей Поповой Н.В. сумма основного долга и проценты по нему не погашаются и соответственно, задолженность ответчицы на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила <данные изъяты> руб., сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное внесение платежей по кредиту, предусмотренный п. 8.3, 8.4 кредитного договора - <данные изъяты> руб., общая задолженность по кредитному договору на момент подачи иска составила <данные изъяты> руб.
 
    Согласно условиям кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов. В связи с чем, исходя из условий кредитного договора (п.п. 5.5, 5.6), банк вправе досрочно потребовать гашение кредита или досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом, на основании этого условия, указанного в кредитном договоре, банк начисляет проценты до даты возврата кредита, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствии с п. 16 Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитном договоре размере вплоть до дня, когда сумма займа в соответствии с кредитным договором должна была быть возвращена.
 
    Таким образом, ОАО «ВСТКБ» имеет право потребовать от должника досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    В соответствии с изложенным, на основании расчета задолженности, произведенного на момент рассмотрения судом настоящего гражданского дела, то есть на 17.06.2014, истец, в соответствии с положениями ст.ст. 330, 334, 348, 349, 819 ГК РФ, в связи с неисполнением ответчицей условий кредитного договора, просил взыскать с Поповой Н.В. досрочно сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб. (за несвоевременное внесение платежей по кредиту, предусмотренный п.п. 8.3, 8.4 кредитного договора), государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
 
    В судебном заседании представитель истца Морозова Н.В. исковые требования, с учетом поданных суду уточнений, поддержала и просила удовлетворить иск в полном объеме.
 
    Ответчица Попова Н.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила.
 
    Суд, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствии ответчицы.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819, ст. 812, ст. 820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.
 
    Согласно подписанному между ОАО «ВСТКБ» и Поповой Н.В. кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «ВСТКБ» приняло на себя обязательство передать Поповой Н.В. на потребительские цели единовременно кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, а в оставшейся период под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1, п. 3.1, п. 4.1), а Попова Н.В. обязалась возвратить истцу в срок по ДД.ММ.ГГГГ полученную ею денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре.
 
    Заключив с ОАО «ВСТКБ» ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № <номер изъят>, ответчица Попова Н.В. приняла на себя в соответствии с этим договором (п. 6.7) и п. 2 ст. 819, абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязательства возвратить по ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита ОАО «ВСТКБ», а также, в соответствии с п. 6.2 и п. 4.1 кредитного договора, п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, а в оставшейся период <данные изъяты>% годовых.
 
    В соответствии с п.п. 4.2, 4.3 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начислялись ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня; при начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимались установленный кредитным договором размер процентов за пользование кредитом, действующий в момент начисления и фактическое количество календарных дней месяца, за который начислялись проценты, при этом за базу бралось действительное число календарных дней в году; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинался с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату), и заканчивался датой возврата кредита, установленной п. 5.1 кредитного договора.
 
    Согласно п. 4.4 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться Поповой Н.В. ежемесячно в срок по 23 число каждого месяца.
 
    В силу п. 5.3 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, при недостаточности средств, поступивших от заемщика в покрытие требований истца, вначале должны были возмещаться издержки истца по получению исполнения, затем должны были удовлетворяться требования истца по получению процентов, а в оставшейся части средства должны были направляться на погашение суммы основного долга.
 
    Ответчица Попова Н.В. не выполняет свои обязательства по кредиту, не погашая сумму основного долга и процентов по нему в установленные сроки, что подтверждается представленными истцом выписками со счета.
 
    Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16 Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договоре размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
 
    Суду не представлено доказательств принуждения Поповой Н.В. к заключению кредитного договора, поэтому суд исходит из того, что ответчица, вступая в договорные отношения с ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.
 
    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», Попова Н.В. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
 
    Судом был исследован представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, не оспоренный ответчиком.
 
    Ответчицей Поповой Н.В., в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств того, что ею выполняются взятые на себя обязательства, а возникшая задолженность погашена полностью или в части.
 
    Иного расчета взыскиваемой с ответчицы суммы суду не представлено.
 
    В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п.п. 8.3 и 8.4 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное внесение Поповой Н.В. суммы ежемесячного платежа по возврату кредита и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от нее уплаты штрафа в сумме 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.
 
    В соответствии с п.п. 3.4, 4.5, 5.4, 5.5 вышеуказанного кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности Заемщика по настоящему договору с текущего счета Заемщка и иных счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При этом очередность гашения задолженности определяется в соответствии с п. 5.4 настоящего договора.
 
    Из представленного уведомления о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ за № <номер изъят>, усматривается, что Попова Н.В. была уведомлена Банком ВСТКБ (ОАО) о необходимости досрочного погашения кредита в полном объеме, а также уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о досрочном расторжении кредитного договора.
 
    Не смотря на это, ответчица не отреагировала на уведомление Банка и продолжила не исполнять взятые на себя обязательства.
 
    Таким образом, исходя из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчицей, отсутствия доказательств исполнения обязательств, требований договора и закона, исковые требования банка подлежат полному удовлетворению.
 
    С ответчицы Поповой Н.В. необходимо взыскать в пользу истца ОАО «ВСТКБ» досрочно сумму невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб. (за несвоевременное внесение платежей по кредиту, предусмотренный п.п. 8.3, 8.4 кредитного договора), а всего <данные изъяты> руб.
 
    Вследствие полного удовлетворения заявленных ОАО «ВСТКБ» исковых требований и положений ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> руб. должны быть присуждены ОАО «ВСТКБ» с ответчицы Поповой Н.В. в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества (ОАО) «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Поповой Н. В. о досрочном взыскании задолженности, процентов и штрафа по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов, удовлетворить полностью.
 
    Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» с Поповой Н. В. сумму невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., сумму штрафа за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., ВСЕГО взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Копию решения в порядке ст. 214 ГПК РФ не позднее чем через пять дней со дня принятия решения суда направить для сведения ответчице Поповой Н.В.
 
    Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.
 
    Судья                                                  Т.В. Дмитриева