Дата принятия: 29 января 2020г.
Номер документа: 2-6558/2019, 2-1267/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 29 января 2020 года Дело N 2-1267/2020
Советский районный суд города Брянска в составе
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Ведмедера Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Вискиной Галине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
ООО "АйДи Коллект" обратилось с иском, указывая, что 04.06.2016 г. между ООО МФК "Мани Мен" и Вискиной Галиной Геннадьевной был заключен договор потребительского займа N.... До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.
Согласно пункту 13 индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 15 октября 2018 г. ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа N... от 04.06.2016 г., заключенного с Вискиной Галиной Геннадьевной, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) N ММ-15102018-02 от 15 октября 2018 г. и выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) ММ-15102018-02 от 15 октября 2018 г. (Реестр уступаемых прав).
Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный N отправления: N...).
Между ответчиком и ООО МФК "Мани Мен" был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);
Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" представляет совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, от взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятель" Микрофинансовых организациях" и изложен в Общих условиях имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Заявление путём заполнения формы, размещённой на Сайте.
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение Общества. В связи с этим, Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являют составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписи полученным в SМS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положением пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).
Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле "логин" и специальном поле "пароль" при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в систему моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.
Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договоров является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заемщика.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.
Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода.
В нарушение статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены.
Задолженность ответчика перед Истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку - 1 октября 2016 г. по 15 октября 2018 г. составляет 81 710 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу - 20 000 руб.; сумма задолженности по процентам - 60 580 руб.; сумма задолженности по штрафам - 1130 руб.
Проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, не начислялись.
Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от 24 мая 2019 г.
Государственная пошлина за обращение в суд оплачена Обществом с ограниченной ответственностью "Агентство Судебного Взыскания" (сокращенное наименование ООО "АСВ"), действующим от имени и за счет Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект", что подтверждается Договором Поручения на осуществление оплаты государственной пошлины от 07.11.2018 г. и доверенностью.
На основании изложенного, просит взыскать с Вискиной Галины Геннадьевны в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договору 3089790, образовавшуюся за период с 1 октября 2016 г. (дата выхода на просрочку) по 15 октября 2018 года размере 81 710 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 651,3 руб. Произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 325,65 руб. в счет государственной пошлины за подачу искового заявления в Советский районный суд г. Брянска.
В судебное заседание представитель истца ООО "АйДи Коллект" надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, суду представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом о причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика и третьего лица.
Исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 7 Закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 1 статьи 818 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по соглашению сторон долг, возникший из договора купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством. В силу пункта 2 названной статьи замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414 Гражданского кодекса Российской Федерации) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставление микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц пункт 2.2 части 1 статьи 2).
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2).
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4 части 1 статьи 2).
Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", публикуются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.
Согласно информации, содержащейся на официальном сайте Банка России, для заключаемых за период с 01.04.2016 года по 30.06.2016 года с микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней на сумму до 30 000 руб. установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 613.177%, предельное значение - в размере 817.569%.
Судом установлено, что 04.06.2016 года между ООО МФК "Мани Мен" и ответчиком Вискиной Г.Г. в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём был заключен договор потребительского займа N..., по условиям которого, ООО МФК "Мани Мен" предоставило заемщику заейм в размере 20 000 рублей и перечислило его на банковскую карту Вискиной Г.Г. (пункт 17 индивидуальных условий договора займа), что подтверждается справкой ПАО "Транскапиталбанк".
Как следует из информации ПАО "Транскапиталбанк" от 11.01.2019 года согласно заявке, полученной посредством информационно-технологического взаимодействия с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ ПАО от ООО МФК "Мани Мен" (ИНН 7704784072) 04.06.2016 года был осуществлен перевод денежных средств в сумме 20000 руб. на карту получателя N..., держатель карты Вискина Г.Г. с расчетного счета ООО МФК "Мани Мен" (ИНН 7704784072).
Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора займа, процентная ставка составляет: с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно) - 8532,79% годовых, с 3 дня срока займа по 30 день срока займа (включительно) - 67,72% годовых, с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа - 839,50% годовых. Количество платежей по договору: 1. Первый (единовременный) платеж в сумме 30850 руб. уплачивается 05.07.2016 года.
Таким образом, суд находит, что полная стоимость потребительского займа по договору от 04.06.2016 г., не превышает размер значения полной стоимости потребительского кредита (займа) с обеспечением в виде залога, применяемое для договоров, заключаемых в договорах за период с 01.04.2016 года по 30.06.2016 года, рассчитанное Банком России.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункту 6настояших условий договора, кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора.
Согласно пункту 13 договора займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
05.07.2016 года срок действия договора от 04.06.2016 года был продлен на 7 дней, по окончании которого ответчик обязалась выплатить сумму размером 30649 руб., а также оплатить дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 1400 руб.
12.07.2016 года срок действия договора от 04.06.2016 года был продлен на 7 дней, по окончании которого ответчик обязалась выплатить сумму размером 30649 руб., а также оплатить дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 1400 руб.
19.07.2016 года срок действия договора от 04.06.2016 года был продлен на 7 дней, по окончании которого ответчик обязалась выплатить сумму размером 30649 руб., а также оплатить дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 1400 руб.
26.07.2016 года срок действия договора от 04.06.2016 года был продлен на 14 дней, по окончании которого ответчик обязалась выплатить сумму размером 30649 руб., а также оплатить дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 2800 руб.
17.08.2016 года срок действия договора от 04.06.2016 года был продлен на 14 дней, по окончании которого ответчик обязалась выплатить сумму размером 33760 руб., а также оплатить дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 2800 руб.
03.09.2016 года срок действия договора от 04.06.2016 года был продлен на 14 дней, по окончании которого ответчик обязалась выплатить сумму размером 35170 руб., а также оплатить дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 2800 руб.
18.09.2016 года срок действия договора от 04.06.2016 года был продлен на 14 дней, по окончании которого ответчик обязалась выплатить сумму размером 34240 руб., а также оплатить дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 2800 руб.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);
Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" представляет совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, от взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение Общества. В связи с этим, Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являют составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписи полученным в SМS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положением пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).
Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле "логин" и специальном поле "пароль" при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в систему моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.
Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договоров является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заемщика.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.
Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода.
Ответчик не оспаривала факт заключения договора в указанном порядке и на условиях, указанных истцом, не отрицает факта получения денежных средств.
При таких обстоятельствах, на момент окончания срока договора, с учетом его продления на 01.10.2016 года, истец обязана была выплатить основной долг в размере 20000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 14240 руб., дополнительные проценты за продление срока предоставления займа в размере 15400 руб., всего на сумму 49640 руб.
За период с 01.10.2016 года по 15.10.2018 года проценты следует исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам, от 31 дня до 90 дней, действующая на момент заключения договора в размере 18.35% годовых:
с 01.10.2016 по 31.12.2016 года - 20000 руб.х92/366х18.35%=922 руб. 51 коп.
с 01.01.2017 года по 15.10.2018 года- 20000 руб. х 653/365х18.35%=6565 руб. 78 коп.
Всего размер процентов составляет за период с 01.10.2016 года по 15.10.2018 года составляет 7488 руб. 29 коп. (922.51+6565.78).
За несвоевременную уплату денежной суммы начислены штрафные санкция в размере 1130 руб., которая соответствует условиям договора, периоду просрочки обязательства, соответствует принципам соразмерности. Оснований применять к данной сумме положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не находит.
При этом, суд не соглашается с доводами истца относительно того, что по истечении срока договора микрозайма на сумму займа подлежат начислению, проценты, установленные договором, поскольку исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовествности поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые представляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Определение Верховного суда Российской Федерации от 22.01.2019 года N 25-КГ18-12).
В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В данном случае проценты следует исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам.
В действиях истца злоупотребления правом при установлении размера процентов за пользование займом суд не усматривает, поскольку возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 15.10.2018 года N ММ-15102018-02, ООО МФК "Мани Мен" (цедент) уступает, а ООО "АйДи Коллект" (цессионарий) принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, именуемым в дальнейшем "должники", наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения N 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности. При этом цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым цедент уступает в пользу цессионария, обязательства должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего договора, уже наступили.
Согласно пункту 1.3 договора уступки прав, уступаемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора.
Из приложения N 1 к договору уступки прав (требований) от 15.10.2018 года N ММ-15102018-02 следует, что право требования по договору займа N..., заключённому с Вискиной Г.Г., на сумму основного долга в размере 20 000 рублей, процентов в размере 60580 рублей, штрафов в размере 1130 рублей перешло к истцу.
Ответчик Вискина Г.Г. уведомлена о состоявшейся уступке прав (требований), что подтверждается материалами дела.
На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Ответчик при заключении договора займа была ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.
Возможность передачи права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) третьим лицам, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец имеет право требования задолженности.
Однако заявленные требования подлежат частичному удовлетворению и в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности: 20000 руб. - основной долг, проценты в размере 37128 руб. 29 коп., штрафные санкции в размере 1130 руб.
В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1947 руб. 75 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Вискиной Галине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" с Вискиной Галины Геннадьевны задолженность по договору займа от 04.06.2016 года за период с 01.10.2016 г. по 15.10.2018 г. в размере 58258 руб. 29 коп., в том числе, 20000 рублей - основной долг, проценты за пользование займом 37128 руб. 29 коп., штрафные санкции в размере 1130 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1947 руб. 75 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Курнаева Г.В.
Решение изготовлено в окончательной форме 03.02.2020 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
