Решение от 27 августа 2014 года №2-654/2014

    РЕШЕНИЕ по делу №2-654/2014
 
Именем Российской Федерации
 
    27 августа 2014 года                                   г.Семикаракорск
 
    Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи ФИО6
 
    при секретаре ФИО3,
 
    с участием представителя ответчика ФИО5, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещение расходов по оплате государственной пошлины,
 
        УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев под 55% годовых в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления суммы кредита на его счет. ФИО1 обязалась погасить кредит, уплатить проценты по кредиту и все иные причитающиеся НБ «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с кредитным договором платежи в полном объеме в установленные сроки, однако обязательства ответчиком по договору надлежащим образом не исполнены.
 
    В судебное заседание представитель истца не прибыл, имеется заявление представителя НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности ФИО4 с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    В судебное заседание ответчик ФИО1 не прибыла, имеются сведения о ее надлежащем уведомлении о месте и времени слушания дела, от нее не поступило заявление с просьбой отложить рассмотрение дела по уважительным причинам, о причинах своей неявки ответчик суд не уведомила, в связи с чем, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ.
 
    В судебном заседание представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала, и пояснила, что заявленная задолженность должна быть снижена на сумму <данные изъяты>, поскольку банком в нарушение ФЗ «О защите прав потребителей», были навязаны услуги в виде добровольного коллективного страхования на сумму <данные изъяты>, страхования в сумме <данные изъяты>, комиссии в размере <данные изъяты>. Не отрицала факт подписания ответчиком договора, получения кредита в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, в силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ.
 
    Исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
 
    Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 статьи 10 Закона).
 
    Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 путем акцепта ОАО "НБ "ТРАСТ" данной оферты заемщика, между сторонами заключен смешанный договор № № и истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с уплатой 55 % годовых за пользование кредитом. На основании данного договора истцу открыт банковский счет, предоставлена в пользование банковская карта, сумма кредитных средств зачислена на банковский счет заемщика. При заключении договора ответчик выразила согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды с перечислением на счет ЗАО СК «Авива» за счет кредитных средств страховой премии. Условиями договора было предусмотрено взимание единовременной комиссии в сумме <данные изъяты> рублей за зачисление кредитных средств на банковский счет заемщика, без взимания комиссии за расчетное обслуживание.
 
    В заявлении ответчик согласилась и обязалась соблюдать условия, являющиеся неотъемлемой частью смешанного договора, содержащиеся в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), в Условиях участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка и в Тарифах по указанной Программе, в Тарифах НБ "ТРАСТ (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по международной расчетной банковской карте, в Графике платежей.
 
    Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заемщика.
 
    Существенные условия заключенного между сторонами договора, свидетельствуют о том, что договор является смешанным, содержит в себе элементы договора банковского счета, договора спецкартсчета и предоставления в пользование кредитной карты, а также кредитного договора.
 
    Как следует из заявления истца о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выбрала безналичную форму получения денежных средств. При этом информацию о наличии иного счета для перечисления денежных средств Банку не сообщала. Подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, декларации о согласии быть застрахованным по Программе коллективного добровольно страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды в рамках договора, в Анкете к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что ответчик добровольно выразила свое согласие единовременное безакцептное списание комиссии за зачислении кредитных средств на счет в размере, указанном в п. 1.16 «Информации о кредите».
 
    В силу статьи 851 ГК Российской Федерации и статьи 29 Закона "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. При этом действующее законодательство, взимание комиссий за зачисление кредитных средств на банковский счет, обслуживание банковского счета клиента не противоречит действующему законодательству.
 
    В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в данной статье способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Вышеприведенные нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.
 
    Подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, декларации о согласии быть застрахованным по Программе коллективного добровольно страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды в рамках договора, в Анкете к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что ответчик добровольно выразила свое согласие страхования жизни и здоровья в ЗАО СК «Авива», ознакомилась и согласилась с условиями страхования, дала поручение банку о перечислении страховой премии из предоставленных кредитных средств на счет страховой компании.
 
    Судом при оценке доказательств установлено, что предложенная банком к заполнению форма заявления не исключает альтернативного и отрицательного ответа на предложение принять участие в программе страхования, а следовательно услуга по страхованию не является условием получения кредита. Из условий договора и иных документов, необходимых для оформления кредита, не усматривается наличие факта навязывания потребителю дополнительной услуги - страхование жизни и здоровья. По указанным основаниям суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора ответчик добровольно выразил намерение заключить договор коллективного страхования, согласившись с предложенными условиями. Доказательств, подтверждающих навязывание истцом ответчику услуги по страхованию, невозможность получения последним кредита без заключения договора страхования или заключения такого договора в иных страховых компаниях, не представлено.
 
    Оценив, представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик при заключении кредитного договора согласился со всеми его условиями. Доказательств того, что предоставление ответчику кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути, представлено не было.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно пункту 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
 
    Пунктом 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    Доказательств, подтверждающих, что в установленном порядке условия договора были признаны недействительными, ответчиком не представлено.
 
    Из анализа письменных доказательств, следует, что Банк полностью исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей, однако ответчик взятые на себя обязательства не выполнила.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе.
 
    В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    На основании с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с заявлением на получение кредита установлен график платежей. При просрочке кредита предусмотрен штраф за пропуск очередного платежа.
 
    Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании расчета общей задолженности, графика ежемесячных платежей, установлено, что ответчик не выполнила свои обязательства.
 
    Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
 
    Представленный истцом расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный долг судом проверен, и является верным.
 
    При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В судебном заседании представлены достаточные доказательства понесения расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек, процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
 
            Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате.
 
 
           Судья                 
 
    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ