Решение от 25 марта 2013 года №2-653/13

    Дело № 2-653/13 <.....>
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    25.03.2013
 
    Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:
 
    председательствующего судьи Угловой Т.А.,
 
    при секретаре Власовой О.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Савинский ИС о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец – ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Савинской И.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Указал, что (дата) между ОАО «Альфа-Банк» и Савинской И.С. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №.... Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику <.....> рублей. В соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита сумма кредитования составила <.....> рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере <.....> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика составляет: <.....>. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности <.....>.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.    
 
    Савинская И.С. в судебное заседание не явилась. В материалах дела имеются доказательства, свидетельствующие о том, что суд заблаговременно направил ответчику судебное извещение по адресу, указанном в исковом заявлении и в копии паспорта в качестве места ее жительства (<АДРЕС>). Извещения не были ей получены и возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения на почте. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Не получив адресованное ей судебное извещение на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик Савинская И.С. самостоятельно распорядилась принадлежащим ей процессуальным правом, не приняла участие в судебном заседании, и должна сама нести неблагоприятные последствия собственного бездействия. С учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.
 
    Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В силу ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ч.1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.
 
    Частями 1,2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
 
    На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
 
    В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании, (дата) между ОАО «Альфа Банк» и Савинской И.С. было заключено соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение персонального кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму <.....> рублей с условием ежемесячного погашения путем внесения ежемесячных платежей в размере <.....> рублей, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 14,99 % годовых и уплаты штрафа, пени и комиссии (л.д. 11-12).
 
    Суду представлены общие условия предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-банк» (л.д.14-16).
 
    Ответчик обязательства по соглашению не исполнил. Согласно представленному расчету ответчиком, начиная с августа 2012 выплаты не производились.
 
    Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что исковые требования заявлены обоснованно, но подлежат частичному удовлетворению.
 
    Поскольку свои обязательства по соглашению о кредитовании ответчик не выполнила, суд считает, что с ответчика должна быть взыскана сумма просроченного основного долга в размере <.....> рубля, данная сумма основного долга по кредиту подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредитной карте и выпиской по счету (л.д. 6,7-8,9).     
 
    Расчет суммы долга судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.
 
    Соглашение о кредитовании было заключено с ответчиком на условиях, указанных в «Общих условиях кредитования», согласно которым, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении – 14,99%. Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере <.....> рубля заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Сумма процентов за пользование кредитом подтверждаются представленным расчетом, справкой по кредитной карте и выпиской по счету.
 
    Учитывая то, что ответчиком нарушены условия договора, с него должна быть взыскана неустойка. Пунктом 5.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения обязательства по погашению задолженности по кредиту и процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки. В связи с этим, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере <.....> рубля.
 
    Не подлежит взысканию комиссия за обслуживание счета в размере <.....> рубля по следующим обстоятельствам.
 
    Согласно ч.1 ст. 29, ч.1 ч.2, ч.7, ч.8 ст. 30 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 30 ФЗ № 395-1).
 
    Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Так как между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на потребительские цели, соответственно в силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», к данным правоотношениям подлежат применению положения законодательства о защите прав потребителей, в том числе и положения п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Комиссия является платой за кредит, тогда как кредитный договор является возмездным соглашением, плата за который выражается в процентах, установленных договором, как это предусмотрено п. 1 ст. 819 ГК РФ. Такое условие кредитного договора свидетельствует о нарушении Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающего обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за предоставления кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Также данная комиссия не может представлять собой и часть платы за предоставление и пользование денежными средствами (кредитом), так как плата за предоставление и пользование кредитом заложена в размер процента за пользование кредитом, взимаемый Банком.
 
    На основании выше изложенного, суд считает, что положения соглашения о кредитовании в части взимания комиссии за операционное обслуживание ссудного счета являются ничтожными как противоречащие закону (ст. 168 ГК РФ), в связи с чем отказывает в удовлетворении иска в этой части.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    С Савинской И.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <.....> рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198,237 ГПК РФ суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Савинский ИС в пользу ОАО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере <.....>
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать заявление об отмене этого решения в Орджоникидзевский районный суд.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    <.....>
 
    Судья Т.А. Углова