Решение от 10 апреля 2014 года №2-65/2014

    Дело №2-65/2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 апреля 2014 года пос. Сонково
 
    Сонковский районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.С., при секретаре Балашовой Е.И., с участием представителя ответчика адвоката Калинина Д.В., представившего удостоверение № и ордер адвоката, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества (ОАО) «Альфа-Банк» к Байшериеву С.Н. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 28.03.2013 г. ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк, Истец) и Байшериев С.Н. (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № М0МVP520S13032800792. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 246 300,00 руб. (двести сорок шесть тысяч триста рублей 00 копеек). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих, условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» от 01.03.2012 г. № 213 (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих, индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 246 300,00 руб. (двести сорок шесть тысяч триста рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 21,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 6 800,00 руб. (шесть тысяч восемьсот рублей 00 копеек). Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Байшериев С.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Байшериева С.Н. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 285 465,47 руб. (двести восемьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят пять рублей 47 копеек), а именно: просроченный основной долг 241707,51 руб. (двести сорок одна тысяча семьсот семь рублей 51 копейка); начисленные проценты 17 917,96 руб. (семнадцать тысяч девятьсот семнадцать рублей 96 копеек); комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 25,840,00 руб. (двадцать пять тысяч восемьсот сорок рублей 00 копеек); несанкционированный перерасход 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек). Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 13,28,35,48-49,53-54,91,94,98,131-132 ГПК РФ, ст.ст. 333.16-333.20 НК РФ истец ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с Байшериева С.Н. в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № М0МVP520S13032800792 от 28.03.2013 г. в размере 285465,47 руб., в том числе: 241 701,51 руб. - основной долг; 17 917,96 руб. - проценты; 25840,00 руб. - начисленные неустойки; 00,0 руб. - комиссия за обслуживание счета; 0,00 руб. - несанкционированный перерасход, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 054,65 руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Байшериев С.Н. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения по последнему известному месту жительства, откуда извещение возвращено за истечением срока хранения.
 
    Адвокат Калинин Д.В., представляющий интересы ответчика Байшериева С.Н. в соответствии со ст.50 ГПК РФ, в решении вопроса об удовлетворении иска положился на усмотрение суда.
 
    Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика адвоката Калинина Д.В., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    На основании п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно пункту 1.1. Устава ОАО «АЛЬФА-БАНК», утверждённого общим собранием акционеров, протокол №01-2008 от 03.03.2008 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией.
 
    Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1326, выданной Центральным банком РФ 05.03.2012 года, подтверждено право ОАО «АЛЬФА-БАНК» на осуществление банковских операций.
 
    Как следует из копии анкеты - заявления от 28.03.2013 года, Байшериев С.Н. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение персонального кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании, предоставить кредит в сумме 246 300 рублей, сроком на 60 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,97% годовых, путём внесения ежемесячных платежей 28 числа каждого месяца в размере 6800 рублей. В п. 4. заявления указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный счёт. С «Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» Байшерив С.Н. ознакомлен и согласен, что удостоверил своей подписью.
 
    В соответствии с п.п. 2.2., 2.4., 2.6., 2.7., 3.3. «Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» (Общих условий) банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счёт/текущий кредитный счёт клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счёту. Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счёта/текущего кредитного счёта клиента и зачисления указанной суммы на счёт банка. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. Пунктами 5.1., 5.2. и 5.3. Общих условий установлено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного (части основного долга) по кредиту, процентов, комиссии за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 года составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), неуплаченных в срок процентов, неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту, задолженности по процентам, задолженности по комиссии за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта на счёт банка.
 
    Согласно выписке по счёту № по вкладу Байшериева С.Н. за период с 01.01.2013 года по 16.01.2014 года, 28.03.2013 года банком предоставлен и зачислен на счёт кредит на сумму 246 300 рублей. С 28.05.2013 года от Байшериева С.Н. на указанный счёт денежных средств не поступало.
 
    Как видно из справки по расчету задолженности по счёту №, открытому Байшериевым С.Н. 27.07.2012 года, задолженность заемщика Байшериева С.Н. по состоянию на 26.02.2014 года по кредиту составила 285 465 рублей 47 копеек, в том числе просроченный основной долг - 241 300 рублей 51 копейка, начисленные проценты - 17917 рубль 96 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 16933,54 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 8906,46 руб.
 
    Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ОАО «АЛЬФА-БАНК» исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Судом установлено, что между имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1326 от 15.03.2010 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Байшериевым С.Н. 28.03.2013 года было заключено соглашение о кредитовании, согласно которому Байшериеву С.Н. предоставлен персональный кредит в офертно-акцептном порядке в размере 246 300 рублей сроком на пять лет под 21,97 % годовых. Истцом свои обязательства выполнены в полном объёме и денежные средства 28.03.2013 года были перечислены заёмщику на ссудный счёт №. Однако Байшериев С.Н. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. Поскольку ответчиком нарушены установленные соглашением о кредитовании сроки возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, на их сумму банком начислена неустойка, предусмотренная Общими условиями. По состоянию на 26.02.2014 года долг Байшериева С.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 285 465 рублей 47 копеек, в том числе просроченный основной долг - 241 707 рублей 51 копейка, начисленные проценты - 17917 рублей 96 копеек, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 16933,54 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 8906,46 руб. Расчёт задолженности ответчиком не оспаривается, ходатайств о снижении неустойки, а также доказательств уважительности причин неисполнения обязательства ответчиком в суд не представлено.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченного основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, а также неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Принимая во внимание, что факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 6 054 рублей 65 копеек подтверждён платёжным поручением №82453 от 28.02.2014 года, приобщённым к материалам дела, с учётом полного удовлетворения исковых требований, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Взыскать с ответчика Байшериева С.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение задолженности по соглашению о кредитовании № М0МVP520S13032800792 от 28.03.2013 года 285 465 рублей 47 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 054 рублей 65 копеек, всего 291 520 (двести девяносто одну тысячу пятьсот двадцать) рублей 12 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд через Сонковский районный суд.
 
    Судья