Дата принятия: 22 апреля 2014г.
Номер документа: 2-650/2014
Дело № 2-650\2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 апреля 2014 года
с. Долгодеревенское
Сосновский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи
Куценко Т.Н.
при секретаре
Синицыной Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Петуховой Н.С. к ОАО Банк «О*» об обязании предоставить документы,
У С Т А Н О В И Л:
Петухова Н.С. обратилась в суд с иском к ОАО Банк «О*» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Петуховой Н.С., находящиеся в ОАО Банк «О*»: договор № от ДАТА, приложения к договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету за весь период.
В обоснование указывает следующее: ДАТА она заключила с ОАО Банк «О*» кредитный договор №. По условиям данного договора ОАО Банк «О*» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, а она обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДАТА она направила в ОАО Банк «О*» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию не получила. Указывает, что в соответствии со ст. 857 ГК РФ заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, а также содержание каждой совершенной банковской операции. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплату потребителем и график погашения этой суммы. Данная информация должна быть предоставлена бесплатно. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением пункта 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».
Истец Петухова Н.С. извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, истребованные судом доказательства своего обращения в банковские офисы по месту заключения договоров с целью получения дубликатов документов, а также выписок о движении денежных средств по счету не представила.
В исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя при неявке в судебное заседание.
Ответчик ОАО Банк «О*» извещен, представитель не явился, направил возражения по иску, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
ДАТА между банком и Петуховой Н.С. был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на предоставление кредита и открытие текущего счета и условий предоставления ОАО Банк «О*» физическим лицам потребительских кредитов. В соответствии с п. 2.6 Условий, договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора банковского счета. Кредитный договор заключается в порядке, определенном ст.ст. 432, 438 ГК РФ, на основании одобрения (принятия) банком предложений, изложенных в заявлении заемщиком. Истец указывает, что в адрес банка была направлена ДАТА претензия от ДАТА, приложенная к исковому заявлению. Однако банк не получал данной претензии. При получении копии иска ДАТА, банком была рассмотрена претензия, ответ направлен ДАТА, с приложением копий запрашиваемых документов по кредиту. Банк не мог рассмотреть претензию не получив ее, а истец не выяснил получена и рассмотрена ли его претензия, меньше через месяц направил иск в суд. Тем самым истец злоупотребил своим правом на подачу иска. Подписав заявление на предоставление кредита и открытие текущего счета №, истец в п. 13 указанного заявления, подтверждает, что он получил вторые экземпляры документов, представляющих собой составные части кредитного договора, и то, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в том числе о полной стоимости кредита, и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения кредитного договора. В соответствии с договором заемщику предоставлен график платежей, с которым он ознакомлен при заключении договора, содержащий сведения об общей сумме платежей, о размере ежемесячного платежа, его составляющих, в том числе и размере ежемесячных платежей в счет основного долга, процентов за пользование, плата за страхование. Также заемщик был ознакомлен перед оформлением кредитного договора с Уведомлением об информировании клиента о полной стоимости кредита. Заемщик с ДАТА не осуществляет платежи по кредиту, имеется просроченная задолженность по кредиту. Полагает, что отсутствуют нарушения прав потребителей по предмету спора, который фактически уже исчерпан.
При получении возражений ответчика, суд предложил Петуховой Н.С. предоставить в судебное заседание доказательства обращения в банковские офисы по месту заключения договора с целью получения дубликатов документов, а также выписок о движении денежных средств по счету.
Данный запрос был получен Петуховой Н.С., что подтверждается обратным уведомлением о вручении судебного извещения, однако, в судебное заседание истец не явилась, истребованные судом документы не представила.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса суд не может быть более рачительным в защите прав и законных интересов сторон, чем сами эти стороны и потому суд полагает возможным рассмотреть дело по представленным доказательствам в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела в полном объеме суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
Согласно ст. 5 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов.
Согласно ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 указанного Закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения...
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
ДАТА Петухова Н.С. обратилась в ОАО Банк «О*» с заявлением о предоставлении кредита.
Банк акцептовал данное заявление, между Петуховой Н.С. и ОАО Банк «О*» заключен договор № о предоставлении кредита, состоящего из суммы кредита – 283 500 рублей, под 31,9% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 9513 рублей 10 числа каждого месяца, а также суммы страховой премии – 62330 рублей, полная стоимость кредита – 36,99% годовых.
Кредитный договор на указанных условиях заключен сторонами в добровольном порядке.
Банком обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом. При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что согласно ст. 819 ГК РФ кредит предоставляется на условиях, предусмотренных договором.
С графиком погашения кредита, размером ежемесячного платежа, Петухова Н.С. также была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в графике платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.
До заключения договора Петухова Н.С. получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора дополнительных услугах.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что Петухова Н.С. совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получила от Банка денежные средства, график погашения по кредиту и вторые экземпляры документов, представляющих собой составные части кредитного договора, а именно Заявления и Условий, что подтверждается п. 13 Заявления.
Истец была надлежащим образом ознакомлена с условиями кредитного договора, размером и порядком оплаты ежемесячных платежей, а также о полной стоимости кредита.
Таким образом, до заключения кредитного договора в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" Петуховой Н.С. была предоставлена информация о полной стоимости кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов самостоятельно определив способы их судебной защиты, соответствующие статьи 12 ГК РФ.
Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 данного Кодекса способами, причем эта статья также содержит указание на возможность применения иных способов, предусмотренных в законе.
Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом. Однако этот выбор является правомерным только в том случае, если он действительно приведет к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса истца.
При этом обязательным условием является наличие нарушений прав и законных интересов истца.
Отсутствие доказательств нарушения прав истца является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
При наличии достоверных сведений о том, что при заключении кредитного договора с ОАО Банк «О*» Петуховой Н.С. была предоставлена полная информация по кредиту, то доводы истца о нарушении ответчиком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» судом не принимаются.
Суду не представлено сведений о том, что до обращения с иском в суд истец обратилась бы в представительство банка по месту заключения кредитного договора с целью получения дубликатов документов, а также выписок о движении денежных средств по счету.
Кроме того, приложенная к иску ксерокопия списка почтовых отправлений с неразборчивой печатью, содержащей надпись «Казань», ксерокопия кассового чека от ДАТА о продаже населению за наличные рубли товаров: марки Казанский кремль по 2,00 руб. 40 штук, марки Московский кремль по 10,00 руб. 22 штуки, марки Ростовский кремль по 3,00 руб. 40 штук на сумму 225 руб. доказательством получения ответчиком претензии Петуховой Н.С. не являются.
Допустимых доказательств того, что при обращении за получением информации о кредите у Петуховой Н.С. требовали бы оплату за ее предоставление, суду также не представлено.
Защите подлежит только нарушенное или оспариваемое право.
Так как истец в рамках избранного способа защиты, не представила доказательств нарушенных прав и законных интересов, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного иска.
Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Петуховой Н.С. к ОАО Банк «О*» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Петуховой Н.С., находящиеся в ОАО Банк «О*»: договор № от ДАТА, приложения к договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету за весь период отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий <данные изъяты> Т.Н. Куценко
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
