Дата принятия: 11 декабря 2019г.
Номер документа: 2-6492/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 11 декабря 2019 года Дело N 2-6492/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего Позинской С.В.
при секретаре Лукутцовой О.Н.,
с участием представителя истца по доверенности Синяевой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" к Черненковой О.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Транскапиталбанк" (далее по тексту - ТКБ Банк ПАО) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 18 декабря 2012 года между ТКБ Банк ПАО (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 марта 2014 года наименование ТКБ Банк (ЗАО) изменено на ТКБ Банк (ОАО); 27 апреля 2015 года внеочередным общим собранием акционеров наименование ТКБ Банк (ОАО) изменено на ТКБ Банк (ПАО)) и Черненковой О.М. на основании акцептированного банком заявления клиента на получение банковской карты и установление лимита кредитования (овердрафта) был заключен договор N... от 18 декабря 2012 года (N...). Ответчик, подписав заявление на получение банковской карты, выразил свое согласие и присоединился к договору NОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования; программе кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом"; тарифному плану "Базвый" для клиентов, имеющих зарплатную карту Банка к программе кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом". Своей личной подписью на получение банковской карты ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласился со всеми условиями, прописанными в вышеуказанном договоре текущего счета, программе кредитования, тарифном плане. В соответствии с условиями договора банк выдал Черненковой О.М. банковскую карту MasterCardGold и в период действия договора предоставил лимит кредитования в общей сумме не более 300000 руб., под 23 % годовых за пользование овердрафтным кредитом и 40 % по овердрафту, вынесенному на просрочку. Банк предоставлял заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской операций по счету. Ответчик не выполняет своих обязательств по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленных условиями договора. В соответствии с условиями договора ответчику было направлено требование от 27.08.2019 года о возврате кредита в срок до 27.09.2019 года. До настоящего времени указанное требование не исполнено. Таким образом, по состоянию на 07 октября 2019 года задолженность ответчика перед истцом составляет 391 662 руб. 60 коп., из которых: 299 957 руб. 94 коп. - сумма основного долга, 91 704руб. 66 коп. - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами.
На основании изложенного, банк просит суд взыскать с Черненковой О.М. в пользу ТКБ Банк ПАО сумму задолженности по договору N... от 8 декабря 2012 года в размере 391 662 руб. 60 коп., из которых: 299 957 руб. 94 коп. - сумма основного долга, 91 704руб. 66 коп. - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 116 руб. 62 коп.
В судебном заседании представитель истца ТКБ Банк ПАО по доверенности Синяева Н.Н. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Ответчик Черненкова О.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.
В соответствии со ст. ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 18 декабря 2012 года между ПАО "Транскапиталбанк" и Черненковой О.М. на основании акцептированного банком заявления клиента на получение банковской карты и установление лимита кредитования (овердрафта) был заключен договор N... от 18 декабря 2012 года (N...), согласно которому банк открыл ответчику банковский счет N... с возможностью установления кредитной линии (овердрафта).
Ответчик, подписав заявление на получение банковской карты, выразил свое согласие и присоединился к договору NОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования; программе кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом"; тарифному плану "Базвый" для клиентов, имеющих зарплатную карту Банка к программе кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом".
Своей подписью на получение банковской карты ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласился со всеми условиями, прописанными в вышеуказанном договоре текущего счета, программе кредитования, тарифном плане. В соответствии с условиями договора банк 25.12.2012 года выдал Черненковой О.М. банковскую карту Mastercard Gold, номер карты: N..., срок действия: по 31.12.2015 года, текущий счет: N... с лимитом кредитования: 300000 руб., под 23 % годовых.
В связи с перевыпуском банк 23.12.2015 года выдал Черненковой О.М. банковскую карту VisaGold, номер карты: N..., срок действия: по 31.12.2018 года, текущий счет: N... с лимитом кредитования: 300000 руб., под 23 % годовых за пользование овердрафтным кредитом и 40 % по овердрафту, вынесенному на просрочку.
Внеочередным общим собранием акционеров "ТКБ" (ЗАО) от 11.03.2014 года принято решение об изменении типа акционерного общества на Открытое акционерное общество "Транскапиталбанк" ТКБ ОАО. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 марта 2014 года наименование ТКБ Банк (ЗАО) изменено на ТКБ Банк (ОАО) 27 апреля 2015 года внеочередным общим собранием акционеров наименование ТКБ Банк (ОАО) изменено на ТКБ Банк (ПАО).
Согласно п. 5.1. договора текущего счета, Банк согласен предоставлять клиенту кредиты (Транши) при недостаточности или отсутствии на текущем счете денежных средств, необходимых для проведения расчетов при совершении операций, и устанавливает для этого клиенту лимит кредитования, а клиент обязуется возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом (Траншами) в порядке и сроки, установленные настоящим договором.
В п. 5.4. договора текущего счета установлено, что при возникновении задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода, клиент должен в течение платежного периода, непосредственно следующего за таким расчетным периодом, внести на текущий счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего расчетного периода. За неисполнение обязательств по уплате минимального платежа взимаются неустойка и штрафы в соответствии с тарифным планом программы кредитования Банка (если они установлены тарифным планом программы кредитования).
Если минимальный платеж не был внесен клиентом на текущий счет в течение платежного периода, то Банк в последний календарный день платежного периода относит непогашенный минимальный платеж в части суммы задолженности по основному долгу на счет просроченной задолженности по предоставленным кредитам, а в части суммы непогашенных процентов за пользование кредитом, включенных в состав минимального платежа (при наличии), на счет просроченных процентов (п. 5.6 договора текущего счета).
Срок погашения задолженности установлен условиями программы кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом". В соответствии с п. 1.2 которой срок погашения задолженности по кредиту равен сроку действия карты плюс 45 календарных дней для карт Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold или плюс 15 календарных дней для карт Visa Electron или Maestro (с учетом перевыпуска карты). При перевыпуске карты на новый срок, срок погашения задолженности по кредиту продлевается на срок действия вновь выпущенной карты плюс 45 дней или плюс 15 дней соответственно (в зависимости от вида карты).
Согласно п. 5.8. договора текущего счета, проценты на общую сумму задолженности по кредиту (Траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, начисляются в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактических календарных дней.
Условиями программы кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом" предусмотрено, что на сумму просроченной задолженности по кредитам (траншам) проценты начисляются в повышенном размере в соответствии с тарифным планом программы кредитования со дня, следующего за днем, когда задолженность клиента перед банком по договору должна была быть погашена, по день фактического погашения просроченной задолженности включительно (п. 1.8. программы).
В соответствии с п. 5.16. Договора текущего счета списание денежных средств с текущего счета в счет погашения задолженности клиента осуществляется банком в следующей очередности: в первую очередь - сумма задолженности клиента по уплате комиссии банка за предоставление лимита кредитования (в соответствии с тарифным планом программы кредитования (при наличии)); во вторую очередь - проценты за пользование денежными средствами банка по сверхлимитной задолженности; в третью очередь - сумма сверхлимитной задолженности; в четвертую очередь - проценты за пользование денежными средствами банка, отнесенные на счет просроченных процентов; в пятую очередь - проценты за пользование денежными средствами банка, отнесенными на просроченную задолженность; в шестую очередь - сумма просроченной задолженности; в седьмую очередь - проценты за пользование кредитом (траншам), включенные в сумму минимального платежа; в восьмую очередь - сумма задолженности по кредиту (траншам), включенная в сумму минимального платежа; в девятую очередь - текущие проценты кредитом (траншами); в десятую очередь - сумма текущей задолженности по кредиту (траншам); в одиннадцатую очередь - издержки банка, связанные с внесением карт в Стоп-лист и их изъятием; в двенадцатую очередь - сумма задолженности клиента по уплате штрафа согласно п. 7.1.7 настоящего договора; в тринадцатую очередь - задолженность клиента по другим договорам и соглашениям, заключенным клиентом с банком.
Все существенные условия договора N... от 18 декабря 2012 года (N...) содержались в текстах заявления на получение банковской карты "ТКБ" (ЗАО) и установку лимита кредитования (овердрафта), договоре текущего счета, программе кредитования, тарифном плане, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подписи в них. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные при заключении спорного договора кредитования.
Судом установлено, что обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтверждены представленными в материалы дела доказательствами, приведенная правовая аргументация соответствует возникшим между сторонами правоотношениям.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора кредитования 28 августа 2019 года банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 27 сентября 2019 года, которое Черненковой О.М. оставлено без исполнения до настоящего времени.
Согласно предоставленному истцом в материалы дела расчету задолженности по состоянию на 07 октября 2019 года за ответчиком числится задолженность в размере 391 662 руб. 60 коп., из которых: 299 957 руб. 94 коп. - сумма основного долга, 91 704руб. 66 коп. - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами.
Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности, который не вызывает сомнений и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет задолженности, а также доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, Черненковой О.М. суду не представлено.
Поскольку установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению задолженности по договору кредитования от 18 декабря 2012 года и уплате процентов, требования банка о взыскании задолженности обоснованны, соответствуют правам кредитора, перечисленным в спорном договоре, в связи с чем подлежат удовлетворению.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору N... от 18 декабря 2012 года (N...) в размере 391 662 руб. 60 коп.
Рассматривая требования истца в части расторжения договора N... от 18 декабря 2012 года, заключенного между Банком и Черненковой О.М., суд приходит к следующему.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора со стороны Заемщика, а именно неисполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользованием им, суд полагает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежному поручению N 106235 от 08 октября 2019 года истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 7 116 руб. 62 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" к Черненковой О.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с Черненковой О.М. в пользу Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" сумму задолженности по договору N... от 18 декабря 2012 года (N...) в размере 391 662 руб. 60 коп., из которых: 299 957 руб. 94 коп. - сумма основного долга, 91 704руб. 66 коп. - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами.
Взыскать с Черненковой О.М. в пользу Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 116 руб. 62 коп.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.В. Позинская
Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
