Решение от 23 мая 2014 года №2-649/2014

Решение по гражданскому делу
 
 
     РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
            23 мая 2014 г.                                                                          г.Баймак
 
 
             Суд в составе мирового судьи судебного участка № 2 судебного района Баймакский район и г.Баймак Республики БашкортостанХусаинова А.У.,
 
    при секретаре  Юлчуриной Ю.И.
 
    с участием представителя истца  Байрамгулова <ФИО>
 
    представителя ответчика Хажиева <ФИО> 
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нугаманова <ФИО3> к ОАО «Сбербанк России»  о защите прав потребителя,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
 
    Нугаманов <ФИО> обратился в суд с иском в защиту прав потребителя к ОАО "Сбербанк России"  о взыскании незаконно удержанной комиссии за присоединению к коллективному страхованию  в размере 7920 рублей 00 коп., неустойку в размере 7920 рублей 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2012 рублей 83 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере 17 000 рублей, расходы нотариуса в размере 700 рублей, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
 
       В обоснование иска истец указал, что <ДАТА2> между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 87920 рублей 00 коп. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 21% годовых. Согласно лицевого счета по вкладу со счета истца единовременно была списана страховая премия в размере 7920 рублей 00 коп. Кредит выдавался под условием заключения договора личного страхования.
 
      Истец в суд не явился, направив суд письменное ходатайств о  рассмотрение дела в его отсутствие. 
 
      В судебном заседании представитель истца Байрамгулов <ФИО>. исковые требования поддержал в полном объеме.
 
      Представитель ответчика Хажиев <ФИО> в судебном заседании не согласился с иском, представив в суд письменное возражение на исковое заявление.
 
      Третье <ФИО5> своего представителя, а также возражение на исковое  заявление в суд не направил.
 
        Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд  приходит к следующему.
 
       В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
 
    Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Ст. 30 ФЗ РФ от <ДАТА3> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
 
    Согласно ст. 927 ГПК РФ - страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Как следует из материалов дела, <ДАТА4> между Нугамановым <ФИО> и ОАО "Сбербанк" действительно был заключен кредитный договор <НОМЕР> на предоставление кредита в размере 87920 руб. с процентной ставкой 21 % годовых, сроком на  60 месяцев.
 
    Согласно выписки лицевого счета по вкладу ОАО "Сбербанк России", от Нугуманова <ФИО> по кредитному договору  <НОМЕР> от  <ДАТА4> поступило 7920 рублей.
 
    Однако, взимание платы за подключение к Программе страхования не предусмотрено соглашением (договором), что подтверждается кредитным договором <НОМЕР> от  <ДАТА4>.
 
    При этом, суду представлено заявление истца на страхование, подписанное Нугамановым <ФИО> лично  <ДАТА4>, в которым он выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования.
 
    Как следует из указанного заявления на страхование, истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней, а также указал, что ознакомлен с тарифами банка и о том, что согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 7920 руб. за весь срок кредитования.
 
    Таким образом, заявлением истца на страхование, подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, которое, по убеждению суда, не влияет на предоставление кредита, поскольку взимание платы за подключение к Программе страхования не предусмотрено условиями кредитного договора <НОМЕР> от  <ДАТА4>.
 
    Суд считает, что заявление на заключение договора страхования в соответствие со ст. 940 ГК РФ означает согласие истца на добровольное заключение договора страхования, при этом, получение кредита в Банке по условиям кредитного договора, не обусловлено обязательностью страхования, поскольку заключение договора страхования, условиями кредитного договора не предусмотрено, к тому же, истец как заемщик  был ознакомлен с условиями предоставления кредита, добровольно выбрал вариант оформления кредита с оформлением договора страхования и согласился с ним, что подтверждается соответствующими записями и его подписью, что дает суду все основания считать о добровольности страхования и информированности в том, что наличие страхования не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, кроме того, истец согласился и с оплатой страховых взносов в конкретно указанных суммах, путем безналичного перечисления Банком денежных средств на расчетные счета страховщика.
 
    При этом, доказательств того, что истец был вынужден заключить такой договор с ответчиком и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без вышеназванных условий, суду не представлено, а в силу ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна предоставить доказательства, на которые ссылается в обосновании своих требований и возражений.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен с письменного согласия застрахованного лица.
 
    Договор страхования заключен между ОАО "Сбербанк России" (страхователь) и <ФИО6>" (страховщик), застрахованное лицо - Нугаманов <ФИО> Письменное согласие застрахованного лица на заключение договора страхования в пользу банка получено. Иных требований к заключению договора личного страхования в пользу иных лиц законодательством не предусмотрено.
 
    В  связи с тем, что страхователем по договору страхования заемщиков является именно кредитная организация, то право выбора страховой организации для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику. Следовательно, кредитная организация имела право предлагать заемщику быть застрахованным в  страховой организации <ФИО6>". (разъяснение в апелляционном определении Верховного Суда РБ от <ДАТА6> по делу 33-511\2014)
 
    На основании выше изложенного, суд считает доводы представителя истца, изложенные  в судебном заседании - необоснованными и учитывая установленные по делу обстоятельства в совокупности с вышеприведенными нормами права, суд  приходит к  выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований.
 
             Руководствуясь ст.ст. 194 - 198,   ГПК РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
 
             В удовлетворении исковых требований Нугаманова <ФИО3> к ОАО  «Сбербанк России»  о защите прав потребителя - отказать.
 
             Решение может быть обжаловано в Баймакский  районный суд   Республики Башкортостан через мирового судью в  течение одного месяца
 
 
 
 
     Мировой судья:                                                   Хусаинов А.У.
 
 
 
 
    Решение изготовлено 26 мая 2014 года.
 
    Мировой судья:                      Хусаинов А.У.