Решение от 21 мая 2013 года №2-649/2013

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-9-649/2013
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
 
    21 мая 2013 годаг.Абакан, Республики Хакасия<АДРЕС>
 
    Мировой судья судебного участка № 9 г. Абакана Кузьменкова Н.В.,
 
     при секретаре Евтушенко Е.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Бойло П.В. овзыскании задолженности по кредитному договору,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
             Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд к Бойло П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 40680 руб. 22 коп., в том числе 19665 руб. 20 коп. - основной долг, 18810 руб. 02 коп. проценты за пользование кредитом, 2205 руб. задолженность по комиссии за ведение ссудного счета. Свои требования мотивировал тем, что, в нарушение требований кредитного договора ответчик не вносит необходимые платежи в погашение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. Кроме того, просит взыскать госпошлину в размере 1420 руб. 41 коп.
 
    Представитель истца Варакина Ю.Н., действующая на основании доверенности от <ДАТА3>, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме.
 
    Ответчик  Бойло П.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и дате рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеется конверт с уведомлением ответчика по последнему известному месту жительства, вернувшийся в адрес суда с отметкой «по истечении срока хранения».
 
    Суд расценивает  неполучение ответчиком  Бойло П.В. повестки в почтовом отделении какзлоупотребление правом, в связи с чем, в соответствии со ст. ст. 115, 116,  117, 167, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, дело рассматривается без их участия ответчика Бойло П.В. а он считается надлежаще извещенным.
 
    Исследовав материалы дела, суд  приходит к следующему.
 
    В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА2>  АКБ «РОСБАНК» и Бойло П.В. заключили кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2>, согласно которому последний получила у истца кредит в сумме 20000 руб., на срок по <ДАТА4> под 18 процентов годовых. Указанный договор заключен на основании заявления Бойло П.В. о предоставлении овердрафта. 
 
    В соответствии с условиями кредитного договора,  Бойло П.В. обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 18 % годовых в пределах лимита овердрафта, по ставке 72 % годовых за превышение расходного лимита, путем внесения на счет банка суммы начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта / сверх расходного лимита, полной суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода,  10 % процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным а пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.
 
    Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление на счет Бойло П.В. <НОМЕР> денежных средств в размере 20000 руб., ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно путем зачисления 28 числа каждого месяца на счет заемщика до <ДАТА4>
 
             Из расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета с <ДАТА5>
 
    Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности составляет 40680,22 руб., из них: основной долг 19665 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом 18810 руб. 02 коп, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 2205 руб. 
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Вместе с тем, суд находит не подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 2205 руб.
 
    Так, согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Как указывалось выше, в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от <ДАТА6> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от <ДАТА7> <НОМЕР>.
 
    Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от <ДАТА8> <НОМЕР> «О Центральном банке РФ  (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
 
    Таким образом, ссудные счета, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от <ДАТА7> <НОМЕР> и Положения Банка России от <ДАТА6> <НОМЕР>, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    При таких обстоятельствах, условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета до момента полного погашения кредита в размере 2205 руб. ущемляет права ответчика, как потребителя, противоречит требованиям полноты, своевременности, достоверности доведения информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги потребителем (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей») и нарушает ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», содержащую запрет обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
 
    Признав данные комиссии незаконными, сумма, выплаченная в качестве незаконной комиссии в размере 2205 руб., подлежит зачету в качестве оплаты части задолженности.
 
    Обобщая вышеизложенное, с заемщика Бойло П.В. в пользу Банка подлежит взысканиюзадолженность по кредитному договору в размере 38475,22 руб., из расчета: 19665,20 руб. (задолженность по основному долгу) + 18810,02 руб.   (задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).
 
    Платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА9> подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 1420 руб. 41 коп.
 
    Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены частично, соответственно, сумма государственной пошлины подлежащей взысканию составляет  1354,26 руб.
 
    На основании  изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «Росбанк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бойло П.В. в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>,  в размере 38475 (тридцать восемь четыреста  семьдесят пять) руб. 22 коп., в том числе основной долг в размере 19665 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18810 руб. 02  коп.
 
    Взыскать с Бойло П.В. в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «Росбанк»   расходы  по оплате государственной  пошлины в размере   1354,26 руб.
 
    В остальной части иска отказать.
 
 
    Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в <АДРЕС> городской суд Республики <АДРЕС> в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме через мирового судью, вынесшего решение.
 
 
 
    Мировой судья Н.В. КузьменковаМотивированное решение изготовлено и подписано  24 мая 2013 года.
 
 
 
    Мировой судья Н.В. Кузьменкова