Дата принятия: 27 февраля 2014г.
Номер документа: 2-648/2014
№ 2 – 648 /2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27.02.2014 г. г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Демченковой С.В., при секретаре Гаршиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Маркову Р.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Маркову Р.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что 20.01.2012 между истцом и ответчиком было заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
По условиям соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «<данные изъяты> в ОАО «АЛЬФА БАНК» от 08.12.2011 г. №, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 29,90 % годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее <данные изъяты> руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В настоящее время принятые обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности перед банком составила <данные изъяты> руб. Просят взыскать с Маркова Р.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. –проценты; <данные изъяты> руб. – начисленные штрафы и неустойки; <данные изъяты> руб. – комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. – несанкционированный перерасход;
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..
В судебное заседание стороны не явились, о слушании дела извещены в установленном законом порядке, представитель ОАО «Альфа-Банк» просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела 20.01.2012 г.Марков Р.А. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, содержащим в себе предложение (оферту) об открытии на его имя текущий потребительский счет на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ( л.д. 18 )
Рассмотрев оферту ответчика, ОАО «АЛЬФА-БАНК» представило 20.01.2012 г. Маркову Р.А. уведомление № об индивидуальных условиях
предоставления нецелевого «Кредиты Бысто», согласно которым на имя Маркова Р.А. открыт текущий потребительский счет №. Комиссия за обслуживание потребительского счета -1,99% от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Предоставляется кредит на следующих условиях : размер кредита <данные изъяты> руб., комиссия за предоставление кредита -0 ;срок кредита - 8 месяцев; процентная ставка- 29,90 % размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб.( л.д.21 )
Своей подписью Марков Р.А. подтвердил свое согласие с индивидуальными условиями кредитования (л.д. 21 ).
Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме было заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредита.
В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что акцептовав оферту Маркова Р.А. о заключении соглашения о кредитовании, истец во исполнение своих обязательств по договору предоставил кредит заемщику.
Задолженность по соглашению № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика № (л.д. 11-12 ).
В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.
В связи с тем, что Марков Р.А. не исполнял обязательства по договору, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес клиента требование о срочном погашении задолженности (л.д.13-16).
Однако направленное ответчику требование оставлено без ответа и удовлетворения.
Истцом представлен расчет суммы исковых требований,согласно которому сумма, подлежащая взысканию составляет: <данные изъяты> руб., из них сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты- <данные изъяты> руб.: начисленные неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб. ; начисленные неустойки за образование просроченной задолженности по начисленным процентам - <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание текущего счета-<данные изъяты> руб., штраф на комиссию за обслуживание счета -<данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. ( л.д.9 )
В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.
Ответчик Марков Р.А. не представил доказательств в опровержение доводов истца.
При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования о взыскании с Маркова Р.А. суммы основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> руб.: неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойки за образование просроченной задолженности по начисленным процентам - <данные изъяты> руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.
Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору в обязанности банка или иной кредитной организации входит предоставление денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
В соответствии с указанной статьей, в обязанность заемщика входит возврат полученных денежных средств в сроки и в порядке, которые определены соглашением между заемщиком и кредитной организацией, а также уплата процентов за эту сумму.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действующей на момент заключения договора) процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 5 названного закона к банковским операциям, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; при этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента и перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 статьи 845 ГК РФ)
Из положений «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщику, а являются обязанностью банка.
В связи с тем, что нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, данное условие договора является ничтожным.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> руб., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.
В силу ч. 1 ст. 98; ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>
Руководствуясь ст. ст. 194 – 197, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Маркова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.
В остальной части исковых требований - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Демченкова
