Решение от 03 июля 2014 года №2-647/2014

Дело № 2- 647/2014 год
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Починок Смоленской области                         3 июля 2014 года
 
    Починковский районный суд Смоленской области
 
    В составе: судьи Новиковой Н.Ф.,
 
    при секретаре Трифоновой Л.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала №1562 - Рославльское отделение к Черепениной Л.П. о взыскании долга,
 
установил:
 
    ОАО Сбербанка России в лице филиала № ** - Рославльское отделение обратился в суд с иском к Черепениной Л.П. о взыскании задолженности по международной дебетовой карте VISA GOLD № ** с лимитом овердрафта по карте в размере ----- рублей ----- копеек № счета № **; а также в возврат государственную пошлину в сумме ----- рублей ----- копейки.
 
    В обоснование своих требований истец сослался на то, что ** ** ** Черепенина Л.П. подала заявление в ОАО «Сбербанк России» Рославльское отделение №1562 на получение международной карты Сбербанка России VISA GOLD привилегированная с лимитом овердрафта по карте в размере ----- рублей. Одновременно с подачей заявления ответчик была ознакомлена с Условиями использования международных кредитных карт России, которые являются стандартными условиями предоставления банком во временное пользование международных банковских карт VISA GOLD – персонализированных карт Банка.
 
    В рамках данного договора Банк взял на себя обязательство выпустить и передать во временное пользование карту, предназначенную для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств на территории России и за рубежом за счет кредитования (овердрафта) счёта карты, открытого для отражения операций, проводимых по карте, в пределах установленного лимита ----- рублей под 20% годовых.
 
    Держатель в свою очередь принял на себя обязательства возвратить банку полученные в пределах лимита карты в сумме не менее, указанной в отчете, а также внести плату за овердрафт, начисленную в соответствии с тарифами банка, не позднее 20 календарных дней с даты отчёта. Истец свои обязательства выполнил. Черепениной Л.П. выдана международная карта Сбербанка России VISA GOLD № ** с лимитом овердрафта по карте в размере ----- рублей, № счета карты – № **
 
    В соответствии с п.4 Условий использования банковских карт банк предоставил клиенту кредит в форме «Овердрафта». Лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год. Держатель взял на себя обязательства возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные тарифами банка.
 
    При несвоевременном внесении платежей в погашение овердрафта по счету карты ответчик обязался уплачивать банку неустойку в размере 40% годовых, согласно Тарифам банка.
 
    По состоянию на ** ** ** сумма задолженности составляет ----- рублей ----- копеек, из которой:
 
    - просроченный основной долг – ----- рублей;
 
    - просроченные проценты – ----- рублей ----- копейка;
 
    - погашение повышенных процентов на просрочку по сроку – ----- рублей ----- копеек;
 
    - погашение повышенных процентов на просрочку по сумме – ----- рублей ----- копеек;
 
    - погашение просроченного основного долга по сумме – ----- рублей ----- копеек.
 
    Истец неоднократно предлагал ответчику погасить образовавшуюся задолженность, но свои обязательства до настоящего времени она не исполнила.
 
    Просит взыскать с Черепениной Л.П. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Рославльского отделения Смоленского отделения №8609 задолженность по международной дебетовой карте VISA GOLD № ** с лимитом овердрафта по карте в размере ----- рублей ----- копеек № счета № **; а также в возврат государственную пошлину в сумме ----- рублей ----- копейки.
 
    Представитель истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала №1562 - Рославльское отделение в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель ответчика Саломатин С.З. в судебном заседании иск не признал и пояснил, что Черепенина находилась на лечении, поэтому с ** ** ** года прекратила пользоваться банковской картой, не пополняла её счет. ----- рублей, которые были перечислены банком на счет ответчика, были ею использованы в течение 6 лет. Черепенина не отказывается выплачивать задолженность в сумме ----- рублей ----- копеек, но в настоящее время не может этого сделать, так как болеет.
 
    Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.
 
    Основным специализированным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы эмиссии и обращения банковских карт, является «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденное ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П.
 
    Согласно п. 1.5. названного Положения, в случае выдачи расчетной карты с овердрафтом заключается договор банковского счета с условиями кредитования счета; кредитной карты - кредитный договор и договор банковского счета, используемый для обеспечения предоставления кредитной организацией денежных средств и их возврата клиентом.
 
    Для обслуживания платежной карты банк, на основании заключенного между клиентом и банком-эмитентом договора, открывает клиенту специальный карточный счет и выдает банковскую карту.
 
    Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Судом установлено, что ** ** ** Черепенина Л.П. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о получении международной карты Сбербанка России Visa Gold с лимитом овердрафта по карте в размере ----- рублей.
 
    Одновременно она была ознакомлена с Условиями использования международных карт, которые являются стандартными условиями предоставления во временное пользование международных банковских карт VISA и в данном случае являются формой договора банковского счета (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно п.4.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» банк в соответствии с тарифами банка может предоставить кредит в форме «Овердрафт» по счету.
 
    Пунктом 4.2 Условий установлено, что лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.
 
    Из п.4.8 Условий следует, что за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).
 
    Частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Названные выше Условия были приняты ответчиком, о чем свидетельствует её согласие с ними, выраженное в подписании текста.
 
    Банковскую карту Черепенина Л.П. получила, что не оспаривал представитель ответчика Соломатин С.З. в судебном заседании.
 
    Форма безналичных расчетов, совершаемых посредством использования банковских карт не предусмотрена Гражданским кодексом РФ, но вполне допустима, согласно норме его п. 1 ст. 862 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
 
    Судом достоверно установлено, что ответчик пользовалась полученной банковской картой, что подтвердил в судебном заседании и представитель ответчика.
 
    Однако в нарушение принятых на себя обязательств, Черепенина Л.П. не возвратила истцу полученные денежные средства и не внесла плату за овердрафт в установленные договором сроки.
 
    В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Частью 2 названной статьи определено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    По смыслу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из представленного истцом расчета задолженности Черепениной Л.П. усматривается, что по состоянию на ** ** ** сумма задолженности составляет ----- рублей ----- копеек, из которой:
 
    - просроченный основной долг – ----- рублей;
 
    - просроченные проценты – ----- рублей ----- копейка;
 
    - погашение повышенных процентов на просрочку по сроку – ----- рублей ----- копеек;
 
    - погашение повышенных процентов на просрочку по сумме – ----- рублей ----- копеек;
 
    - погашение просроченного основного долга по сумме – ----- рублей ----- копеек.
 
    Установленные обстоятельства полностью подтверждаются материалами дела.
 
    Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Иск открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала №1562 - Рославльское отделение удовлетворить.
 
    Взыскать с Черепениной Л.П. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Рославльского отделения Смоленского отделения №8609 задолженность по международной дебетовой карте VISA GOLD № ** с лимитом овердрафта по карте в размере ----- рублей ----- копеек № счета № **; а также в возврат государственную пошлину в сумме ----- рублей ----- копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.
 
    Судья:                                Н.Ф. Новикова
 
    Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 7 июля 2014 года.