Решение от 29 августа 2014 года №2-643/2014

    гр.дело № 2-643/2014
 
                 РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Солнечный Хабаровского края 29 августа 2014 года
 
    Солнечный районный суд Хабаровского края:
 
    в составе председательствующего судьи Липатовой И.В.,
 
    при секретаре Бельды А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Солнечный, ул.Ленина, 29 гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Полухиной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Полухиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе суммы основного долга, начисленных процентов, штрафа, комиссии за добровольное страхование, пени, а всего в сумме 291764,68 рублей, а также уплаченную Банком при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 6117,65 рублей.
 
    В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Полухиной Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 200000 рублей на условиях присоединения к Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков в выбранной Заемщиком одной из финансово-устойчивых страховых компаний, с ежемесячным начислением 20% годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.     Ответчиком кредит погашен частично: основной долг 54014,90 руб.; проценты за пользование кредитом 39183,35 руб.; штраф в размере 1100 руб., комиссия за добровольное страхование в размере 11974,66 руб.
 
    Полухина Н.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность: по основному долгу 145985,10 руб., проценты начисленные на просроченную задолженность по основному долгу (п.4.2.1) 6939, 70 рублей; проценты за пользование кредитом 7146,29 руб., штраф за просрочку платежа и штраф от суммы задолженности по основному долгу (п.4.3 договора) в размере 35886,43 руб., комиссия за добровольное страхование 2850,81 руб., пеня на просроченные проценты (п.4.4.) 5285,30 руб., проценты предусмотренные ст.809,811 ГПК РФ с 21.02.2013г. по 22.02.2016г. в размере 87671,056 руб., а всего 291 764,68 рублей.
 
    Представитель истца ОАО «Роял Кредит Банк» Сафина Е.В. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем представила письменное заявление.
 
    От представителя истца Сафиной Е.В. поступило заявление об уменьшении исковых требований, поскольку ответчиком в счет погашения задолженности оплачено ДД.ММ.ГГГГ 4000 рублей, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела составила 287764,68 рублей.
 
    Ответчик Полухина Н.В. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна в полном объеме.
 
    В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Ранее опрошенная в судебном заседании ответчик Полухина Н.В. исковые требования признала в полном объеме и суду показала, что действительно она получила в ОАО « Роял Кредит Банк» кредит в размере 200 000 рублей. Сначала платежи вносила своевременно и в полном объеме. С марта 2014 года у не возникли материальные затруднения, в связи с чем она вносила платежи не в полном объеме. Ответчик в иске указывает, что она внесла последний платеж в марте 2014 года. Однако в марте 2014 года она внесла два платежа на сумму 3500 рублей и 5160 рублей, в мае - 4000 рублей, августе-4150 рублей. Она намерена погашать кредит. Финансовое положение изменится и будет стараться вносить большую сумму, чем предусмотрено графиком, чтобы погасить задолженность.
 
         Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об обоснованности исковых требований.
 
    В силу ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.    
 
        По правилам ч.1 ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашения.    
 
    В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
        В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Полухина Н.В оформила Заявление на получение кредита в ОАО «Роял Кредит Банк» г.Комсомольска-на-Амуре, которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита и текущего банковского счета.
 
        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Полухиной Н.В. кредит в размере 200 000 рублей, а она в свою очередь обязуется вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 20 % годовых (п.1.1). Дата погашения кредитной задолженности в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита; оплата ежемесячных аннуитентных платежей осуществляется путем внесения заемщиком денежных средств на счет физического лица, указанный в п.2.15 договора (п.2.4, 2.9). Ежемесячный размер аннуитентного платежа составляет 8551 рубль. Окончательная дата погашения кредитной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Уведомление Банком заемщика о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, перечне и размерах платежей являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора (п.6.6).
 
    Указанное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Полухина Н.В. получила 21.02.2013г., возражений не заявляла, что подтверждается его подписью на заявлении.
 
    Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Отсюда суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двухсторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. Подписи в письменном заявлении на получении кредита и передача денежных средств подтверждают заключение между сторонами кредитного договора и возникновение обязательственных правоотношений.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    В соответствии с п.3.1.2 заемщик обязан своевременно и в полном объеме выполнять принятые на себя обязательства.
 
    Как установлено в судебном заседании Полухина Н.В. нарушала график и не производит платежи за пользование кредитом в установленных объемах и сроках.
 
    Согласно условиям кредитного договора дата погашения кредитной задолженности в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита; оплата ежемесячных аннуитентных платежей осуществляется путем внесения заемщиком денежных средств на счет физического лица, указанный в п.2.15 договора (п.2.4-2.9). Ежемесячный размер аннуитентного платежа предусмотрен в расчетном графике погашения платежей.
 
    Согласно представленной выписки движения (поступление и списание) денежных средств по лицевому счету Полухиной Н.В. видно, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Полухина Н.В. внесла денежные средства в счет погашения кредита в размере 105941,00 рублей, в том числе21.02.2013г. – 8531 руб., 12.04.2013г. – 8500 руб., 13.05.2013г. – 8700 руб., 13.06.2013г. – 8600 руб., 18.07.2013г. -9000 руб., 12.08.2013г. – 9000 руб., 23.09.2013г. – 6800 руб., 17.10.2013г. – 18000 руб., 26.12.2013г. – 7650 руб., 20.01.2014г. – 8500 руб., 17.03.2014г. – 3500 руб., 20.03.2014г. – 5160 руб., 12.05.2014г. – 4000 руб.
 
    Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Полухина Н.В. внесла платеж в счет погашения задолженности по кредиту в размере 4150 рублей.
 
    Таким образом Полухина Н.Т. внесла в счет погашения кредита 110 091, 00 рублей. Указанная денежная сумма банком направлена на погашение следующих платежей: 54014,90 руб. – основного долга, 43333,35 руб. – процентов, 1100 руб. – штрафа, 11974,66 руб. – комиссия за добровольное страхование.
 
    Остаток по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 145985,10 рублей.
 
    В соответствии с п.4.2.1 при наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные в п.2.3 настоящего договора, заемщик уплачивает банку проценты в размере 0,85% в день годовых, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо да даты, указанной в п.4.3 настоящего договора.
 
    Воспользовавшись данным правом, банк начислил проценты за просроченный кредит 6939,70 рублей, которые ответчик не погашала.
 
    В связи с тем. что ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла в счет погашения задолженности 4000 рублей, банк, воспользовавшись своим правом, снизил размер процентов за просроченный кредит до 2939,70 рублей.
 
    В силу п.2.5 кредитного договора проценты по кредиту начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора.
 
    В силу п.2.6 проценты за пользование кредитом уплачиваются одновременно с погашением части основного долга в составе аннуитентного платежа.
 
    Истцом начислены проценты за пользование кредитом в период с 22.11.2013г. по 22.07.2014г. в размере 46329,64 руб., из них ответчиком оплачены проценты в размере 39183,35рублей. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 7146,29 рублей.
 
    Таким образом, в соответствии с выше перечисленными правовыми нормами и установленными обстоятельствами по делу, истец вправе требовать с ответчика задолженность по кредиту, в том числе и проценты за пользование кредитом.
 
    В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.    
 
    В соответствии с п.4.2 кредитного договора за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) заемщик уплачивает банку штраф в размере 450 рублей при просрочке одного платежа со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности.
 
    В соответствии с п. 4.3 кредитного договора в случае, когда заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части) заемщик уплачивает Банку штраф в размере 24 % от суммы задолженности по основному долгу.
 
    Как видно из истории проводок платежей, Полухина Н.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно допускала просрочки платежей по основному кредиту более четырех раз подряд.
 
    Банк, пользуясь данным правом, начислил ответчику штраф в размере 36986,43 рубля за просрочку платежа, что подтверждается расчетом, произведенным истцом. Ответчиком оплачен штраф в сумме 1100 рублей. Задолженность по штрафу составляет 35886,43 рубля.
 
    Указанная сумма штрафа в размере 35886,43 рубля подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии с п.4.4 договора за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает банку пеню в размере 0,85 % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.
 
    Банк, пользуясь данным правом, начислил ответчику пеню на сумму просроченных к уплате процентов в размере 5285,30 рублей, из них ответчиком оплачено 00 руб. Долг по пене на просроченные проценты составляет 5285,30 рублей.
 
    Указанная сумма пени на просроченные проценты в размере 5285,30 рублей подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора (п.6.2, 6.6.), заявления на присоединение к программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков, Полухина Н.В. дала добровольное согласие на погашение комиссии за присоединение к указанной программе страхования.
 
    Согласно представленному истцом расчету, комиссия за добровольное страхование начислена Полухиной Н.В. в размере 14825,47 рублей. Ответчиком погашена частично комиссия в размере 11974,66 рублей. Остаток задолженности по оплате комиссии за добровольное страхование составляет 2850,81 рубль.
 
    Указанная сумма комиссии за добровольное страхование в размере 2850, 81 рубль подлежит взысканию с ответчика.
 
    В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пункт 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции постановления Пленума Верхового Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000г.) разъяснено следующее: п.16 в случаях, когда на основании п.2 ст.811,ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимся процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требований заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Таким образом, Полухина Н.В. обязана уплатить банку проценты за пользование кредитом, согласно условий кредитного договора, в размере 20% годовых. При этом по требованию банка проценты должны быть уплачены по дату срока возврата кредита, установленного договором по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно представленного истцом расчету, проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст.811 ГК РФ в период с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания кредита ДД.ММ.ГГГГ начислены банком в размере 87671,05 рублей (остаток суммы кредита 145985,10 руб. *20 % (ставка по кредиту) */ 1095 (количество дней до окончания действия договора) /365 (расчетное количество дней в году).
 
    В силу п.1.1 банк предоставляет заемщику кредит в сумме 200 000 рублей с начислением 20 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязуется погасить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Итого общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Полухина Н.В. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 287764,68 копеек.
 
    При таких обстоятельствах дела суд приходит к выводу о том, что требования Банка ОАО «Роял Кредит Банк» к Полухиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны. Указанная в расчете общая задолженность в размере 287764,68 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ банк при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 6117,65 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Полухиной Н. В. удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Полухиной Н. В. в пользу Открытого Акционерного Общества «Роял Кредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере 287 764 рубля 68 копеек и государственную пошлину в размере 6117 рублей 65 копеек, а всего взыскать 293 882 (Двести девяносто три тысячи восемьсот восемьдесят два ) рубля 33 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Солнечный районный суд в течение месяца со дня принятия.
 
    Судья И.В. Липатова
 
    Копия верна: судья И.В.Липатова