Решение от 23 января 2014 года №2-64/2014

Дело №2-64/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    23 января 2014 года гор.Зерноград
 
    Зерноградский районный суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Челомбитко М.В.
 
    с участием представителя ответчика – адвоката Обертышевой В.С., действующей на основании ордера №1732 от 21.01.2014 года,
 
    при секретаре Дмитриченковой М.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка содействия коммерции и бизнесу» к Бакревой ФИО5 о взыскании задолженности по договору овердрафта,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ОАО «СКБ-банк») обратилось в суд с указанным иском к Бакревой О.В., мотивировав свои требования тем, что истец и ответчица заключили договор на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета (договор овердрафта) № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования счета <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых – основная процентная ставка. На основании договора овердрафта был открыт счет и для совершения операций по счету банк на основании заявления Бакревой О.В. выпустил на ее имя карту. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бакрева О.В. совершила расходные операции с использованием карты в счет лимита кредитования счета на общую сумму <данные изъяты> руб. В соответствии с банковскими правилами под первым расчетным периодом понимается второй календарный месяц, следующий за месяцем возникновения задолженности по кредиту, последующие расчетные периоды устанавливаются по последний день каждого календарного месяца. С ДД.ММ.ГГГГ Бакрева О.В. нарушает сроки погашения задолженности по договору овердрафта. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты>. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчицы досрочно данную задолженность по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Обертышева В.С., назначенная судом в порядке ст.50 ГПК РФ, исковые требования не признала.
 
    Стороны в судебное заседание не явились, при этом истец был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, место жительства ответчицы суду неизвестно, поэтому в силу ст.ст.50, 119, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон с участием представителя ответчика, назначенного судом.
 
    Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив все доказательства в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом. Неустойкой (штрафом, пеней) согласно п.1 ст.330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п.п.1,2,4 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
 
    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В судебном заседании установлено, что ОАО «СКБ-банк» и ответчица Бакрева ФИО6 заключили договор на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета (далее договор овердрафта) № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования счета <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых – основная процентная ставка (л.д.8, 9).
 
    Договор был заключен в соответствии с п.2 Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк» («Запаска») (Банковских правил) путем обращения ответчицы к истцу с письменным заявлением-офертой о заключении договора и заявлением на эмиссию основной банковской карты, на основании которых банк открыл счет и для совершения операций по счету выпустил на имя Бакревой О.В. банковскую карту (л.д.8,9, 16-19).
 
    В соответствии с п.п.1.2.1-1.2.2 Правил пользования лимитом кредитования счета (Приложения №9 к Банковским правилам) (далее по тексту Правила) возврат кредита осуществляется в следующем порядке: до даты окончания каждого расчетного периода клиент обязан возвращать не менее 5% суммы задолженности по кредиту (погашать не менее 5% фактической задолженности по основному долгу), учитываемой на ссудном счете на начало первого операционного дня данного расчетного периода, но не менее 600 рублей (и не более суммы задолженности по кредиту). До даты окончания каждого расчетного периода клиент обязан уплатить в полном объеме сумму процентов, начисленных за календарный месяц, предшествующий данному расчетному периоду.
 
    В соответствии с указанными Правилами расчетный период – период, установленный для целей погашения минимального платежа в период действия лимита кредитования счета и для возврата кредита и уплаты процентов после истечения срока действия лимита кредитования счета. Под первым расчетным периодом понимается второй календарный месяц, следующий за месяцем возникновения задолженности по кредиту, последующие расчетные периоды устанавливаются по последний день каждого календарного месяца.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются исходя из размера основной процентной ставки, установленной в заявлении-оферте (<данные изъяты>), ежедневно на сумму задолженности, учитываемой на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем возникновения задолженности по кредиту до дня возврата кредита в полном объеме (п.1.1 Правил).
 
    Исследовав и оценив документы, подтверждающие наличие между сторонами договорных отношений, суд считает, что договор овердрафта заключен между надлежащими сторонами, по форме, содержанию и условиям соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, является законным и принимается судом в качестве доказательств требований истца.
 
    Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бакрева О.В. совершила расходные операции с использованием карты в счет лимита кредитования счета на общую сумму <данные изъяты> рублей, которая является суммой задолженности по кредиту, на данную сумму истцом также были начислены срочные проценты – <данные изъяты> годовых и проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты> годовых. Однако оплата основного долга и процентов ответчицей не производилась.
 
    В судебном заседании установлен факт неисполнения ответчицей обязательств по договору овердрафта, поэтому суд приходит к выводу, что истцом правомерно заявлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Обсуждая вопрос о размере задолженности по договору овердрафта, судом исследовался представленный истцом письменный расчет, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты>. (л.д.6-7).
 
    Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности, указанный расчет произведен в соответствии с условиями договора и нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, расчет признается судом обоснованным и правильным. Данный расчет принимается судом для определения суммы задолженности по договору овердрафта.
 
    В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    В соответствии с ч.1 ст.56 и ч.1 ст.68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Ответчицей и ее представителем каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.
 
    Таким образом, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (л.д.5).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Удовлетворить иск открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка содействия коммерции и бизнесу».
 
    Взыскать с Бакревой ФИО7 в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка содействия коммерции и бизнесу» досрочно задолженность по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты>.) и судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
Судья               М.В.Челомбитко