Решение от 17 апреля 2014 года №2-640/14г.

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
Дело № 2- 640/ 14г.
 
    17 апреля 2014 года                г. Изобильный
 
    Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Счетчикова А.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Шамановой <данные изъяты>
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества               «АЛЬФА - БАНК» к Синкевич <данные изъяты> о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» предъявило в суд иск к ответчику Синкевич <данные изъяты>., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, начисленные проценты в сумме <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты> копейки, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейки.
 
             Представитель истца - Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» Михайловская <данные изъяты> извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.
 
    Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Синкевич <данные изъяты>. было заключено соглашение о кредитовании                № на получение Персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитования истец осуществил перечисление денежных средств ответчику Синкевич <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> года, под <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету ответчик                 Синкевич <данные изъяты>. воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. На основании общих условий предоставления персонального кредита «В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга. Кроме того, каждый раз при образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время, задолженность составляет <данные изъяты> копейка, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, начисленные проценты в сумме <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копеек, неустойка в сумме <данные изъяты> копейки. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с иском о взыскании с Синкевич <данные изъяты> просроченной задолженности. Просят взыскать задолженность по соглашению о кредитовании, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> копейки, связанные с уплатой государственной пошлины.
 
    Ответчик Синкевич <данные изъяты>., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Представил заявление, в котором просит, рассмотреть дело без его участи. Исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга, процентов признает, не возражает в удовлетворении указанной части исковых требований, в части взыскания комиссии за обслуживание счета исковые требования не признает, и просит в этой части исковых требований отказать. Кроме того, просил применить ст. 333 ГК РФ, и снизить сумму неустойки.
 
    Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В статье 438 ГК РФ указанно, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено в судебном заседании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании № № получение Персонального кредита, в офертно - акцептной     форме, в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. По условиям соглашения                   Синкевич <данные изъяты> перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> года, под <данные изъяты> годовых.
 
    Согласно положениям «Общих условий» ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссий Банка. Согласно представленному стороной истца расчету должник надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет.
 
             В п. п.2.7, 2.8 « Общих условий» определено, что за пользование      кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной Графиком погашения.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что истец свои обязательства по соглашению о кредитовании выполнил в полном объеме. Ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами ответчик не уплачивает, в нарушение Графика погашения суммы кредита, которым предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, в результате у ответчика образовалась задолженность перед ОАО « АЛЬФА-БАНК».
 
    Как установлено в судебном заседании Синкевич <данные изъяты> неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.
 
    Данный факт подтверждается расчетом задолженности Синкевич <данные изъяты> по соглашению о кредитовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому последнее погашение кредита произведено ответчиком в <данные изъяты>
 
    Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.
 
    В связи с этим, действия ответчика Синкевич <данные изъяты>. можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
 
    В соответствии с представленным расчетом задолженности по состоянию на <данные изъяты>., согласно которому задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> копейки, проценты составляют <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета составляет <данные изъяты> копеек, неустойка составляет <данные изъяты> копейки.
 
          Неисполнение надлежащим образом заемщиком Синкевич <данные изъяты>. взятых на себя обязательств, предусмотренных соглашением о кредитовании                от ДД.ММ.ГГГГ. №№ нарушением соглашения, заключенного между истцом и ответчиком Синкевич <данные изъяты>
 
           В соответчики со ст. 330 ГК РФ - Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. п. <данные изъяты> Общих условий - в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 
    Из справки по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ. следует, что неустойка за возникновение просроченной задолженности составляет <данные изъяты> в том числе: неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> копейка, штраф на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копейки.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
 
    Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.
 
    По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.
 
    Как установлено в судебном заседании, ответчик Синкевич <данные изъяты> представил заявление, в котором просил применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку.
 
    Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении указанного спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, а так же наличие заявления от ответчика Синкевич <данные изъяты> о применении ст. 333 ГК РФ, и снижение суммы неустойки.
 
    Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает, что применением ст. 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в Определении от 21.12.2000 N 263-О.
 
    Кроме того, требование истца о взыскании с ответчика штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, не может быть принято судом во внимание, поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем, штраф за указанную услугу, Банком взыскиваться не может.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что неустойка в сумме <данные изъяты>, заявленная истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, в порядке ст. 333 ГК РФ снижает ее размер до <данные изъяты>.
 
    Следовательно, суд находит требования истца о взыскании с ответчика Синкевич <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА- БАНК» суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов в сумме         <данные изъяты> копеек, неустойки, по вышеуказанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, законным и обоснованным, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме, в общей сумме <данные изъяты>
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Исходя из п. <данные изъяты> Общих условий, возлагающих, на заемщика обязанность уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, не соответствуют п. 1 ст. 819 ГК РФ.
 
    Вместе с тем, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Любая сделка как правомерное действие должна соответствовать требованиям федеральных законов и иных нормативных правовых актов.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копеек, не подлежит удовлетворению, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая комиссия не предусмотрена законом или иными правовыми актами.
 
    Требование истца, в части взыскания с Синкевич <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК», расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек подлежит частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
 
           Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска, в соответствии со                 ст. 333.19. НК РФ.
 
            При этом размер уплаченной государственной пошлины составил                     <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением                     № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    При рассмотрении дела по существу, суд отказал в части взыскания задолженности по уплате комиссий за обслуживание счета, в сумме <данные изъяты>, а также снизил неустойку с <данные изъяты>.
 
    Таким образом, сумма иска составила <данные изъяты>, в связи с чем, на основании п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 307, 309, 310,330 435, 438, 810, 811, 819, ГК РФ, ст. 333.19. НК РФ, ст. ст. 88, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Синкевич <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить частично.
 
              Взыскать с Синкевич <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, в том числе:
 
    - основной долг в размере <данные изъяты>
 
    - проценты в сумме <данные изъяты>
 
    - неустойку в сумме <данные изъяты>
 
    Взыскать с Синкевич <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Синкевич <данные изъяты> о взыскании неустойки в сумме           <данные изъяты> - отказать.
 
         В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Синкевич <данные изъяты> о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> - отказать.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Синкевич <данные изъяты> о взыскании судебных расходов в сумме <данные изъяты>, связанных с уплатой государственной пошлины - отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в<адрес>вой суд через Изобильненский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом.
 
    Судья                                                                             А.В. Счетчиков