Решение от 24 апреля 2014 года №2-639/2014

    Дело № 2-639/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    24 апреля 2014 года                     с. Долгодеревенское
 
    Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи      Гладких Е.В.
 
    при секретаре Попилиной Т.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «П* к Бутаковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                    У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество коммерческий банк «П* (далее - ОАО КБ «П* обратилось в суд с иском к Бутаковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 69 678 руб. 45 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 52 696 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 5224 руб. 56 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 595 руб. 57 коп., пени по просроченному основному долгу – 7988 руб. 96 коп., пени по просроченным процентам – 3172 руб. 65 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины.
 
        В качестве основания иска указано, что стороны заключили кредитный договор ДАТА, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100000 руб. на 24 месяца на условиях уплаты процентов по ставке 0,15 % в день с ДАТА по ДАТА, по ставке 0,11 % в день с ДАТА по день погашения кредита, размер ежемесячного платежа - 6304 руб. не позднее 04 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет.
 
        Представитель истца ОАО КБ «П* не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.
 
        Ответчик Бутакова Е.Н. не приняла участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия, с иском согласна частично, согласна с суммой основного долга, сумму процентов и пеней считает завышенной, просит ее уменьшить.
 
    На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца и ответчика.
 
        Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Из материалов дела суд установил, что ДАТА Бутакова Е.Н. (клиент) и ОАО КБ «П* (кредитор) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Бутаковой Е.Н. предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 100000 руб. на 24 месяца до ДАТА (л.д. 8-9).
 
        По условиям кредитного договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту с ДАТА по ДАТА – 0,15 % в день, с ДАТА до дня полного погашения кредита – 0,11% в день. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 4 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 6304 руб. В первый платеж осуществляется только погашение процентов за кредит, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа. В случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
        Банк выполнил условия кредитного договора, предоставил Бутаковой Е.Н. кредит в сумме 100000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДАТА (л.д. 18).
 
    Согласно расчету задолженности, выписке из лицевого счета по состоянию на ДАТА, последний платеж в счет погашения кредита внесен Бутаковой Е.Н. в ДАТА, размер задолженности Бутаковой Е.Н. по кредитному договору № от ДАТА составляет 69 678 руб. 45 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 52 696 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 5224 руб. 56 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 595 руб. 57 коп., пени по просроченному основному долгу – 7988 руб. 96 коп., пени по просроченным процентам – 3172 руб. 65 коп. Досудебное требование банка о досрочном погашении задолженности Бутаковой Е.Н. не исполнено.
 
        Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
            По условиям п. 3.5.5. кредитного договора банк вправе при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае, если клиентом не исполнено требование банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующим за днем истечения установленного в уведомлении срока.
 
            Учитывая, что Бутакова нарушила условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
 
        Ответчик Бутакова Е.Н. в письменном заявлении с размером основного долга согласилась, свой расчет не предоставила.
 
            Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
 
        Определяя размер задолженности, суд учитывает положения ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Пунктом 4.6 кредитного договора предусмотрено, что банк производит погашение обязательств клиента по кредитному договору в следующей очередности: (1) в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); (2) в оплату процентов за кредит; (3) в погашение кредита.
 
    Вместе с тем, из выписки по лицевому счету следует, что Бутаковой ДАТА внесена сумма 4900 руб., недостаточная для погашения обязательной суммы (6304 руб.), из которой 184 руб. 92 коп. направлены на погашение пеней по основному долгу, 217 руб. 40 коп. - на погашение пеней по процентам (всего 402 руб. 32 коп.).
 
    Такая очередность погашения денежных обязательств противоречит положениям ст. 319 ГК РФ.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым самостоятельно произвести расчет задолженности, соответствующий требованиям ст. 319 ГК РФ, при котором сумму 402 руб. 32 коп), внесенную Бутаковой в ДАТА, необходимо направить на погашение процентов за пользование кредитом (5224,56 - 402,32 = 4822,24).
 
        Ответчик Бутакова Е.Н. в письменном также заявила о снижении размера процентов и пеней, поскольку считает их завышенными.
 
         В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
 
        Учитывая период просрочки платежей, сумму задолженности, чрезмерно высокую ставку пени (1 % в день при сравнении с размером ставки рефинансирования Центрального банка РФ - 8,25 % годовых), а также учитывая, что пени по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу, что размер пеней, начисленных банком (7988 руб. 96 коп. - по просроченному основному долгу, 3172 руб. 65 коп. - пени по просроченным процентам) несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, исходя из чего суд считает возможным снизить размер начисленных пени до 9000 руб. (6500 руб. - по просроченному основному долгу; 2500 руб. – по просроченным процентам).
 
    На основании изложенного, с учетом уменьшенного размера пени и процентов за пользование кредитом, с Бутаковой Е.Н. в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА - 67 114 руб. 52 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 52 696 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 4822 руб. 24 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 595 руб. 57 коп., пени по просроченному основному долгу – 6500 руб., пени по просроченным процентам – 2500 руб.
 
        Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 2290 руб. 35 коп. (л.д.7). Государственная пошлина на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям без учета уменьшенных пеней (69 276 руб. 13 коп.) в сумме 2278 руб. 28 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества коммерческий банк «П*!» к Бутаковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бутаковой Е.Н. в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «П* задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 67 114 руб. (шестьдесят семь тысяч сто четырнадцать) руб. 52 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 52 696 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 4822 руб. 24 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 595 руб. 57 коп., пени по просроченному основному долгу – 6500 руб., пени по просроченным процентам – 2500 руб.
 
    Взыскать с Бутаковой Е.Н. в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «П* расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2278 руб. 28 коп.
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: