Решение от 22 августа 2014 года №2-634/2014

    гр.дело №2- 634/2014 Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    п. Солнечный Хабаровского края 22 августа 2014 года
 
    Солнечный районный суд Хабаровского края:
 
    в составе председательствующего судьи Липатовой И.В.,
 
    при секретаре Бельды А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Солнечный, ул.Ленина, 29 гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к Сизовой Л. А., Овечкину А.А. о взыскании денежных средств по договору займа, процентов, неустойки, расходов по оплате госпошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный» обратился в суд с иском к Сизовой Л. А., Овечкину А.А. о взыскании денежных средств по договору займа, процентов, неустойки, расходов по оплате госпошлины.
 
    В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Первый Дальневосточный» и Сизовой Л.А. заключен договор займа № в размере 80 000 рублей сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых, начисляемых на остаток суммы долга. В целях обеспечения исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа, в части возврата суммы займа, начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ КПК заключил с Овечкиным А.А. договор поручительства № 11/749. Сизова Л.А. свои обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. Поручитель также не исполняет свои обязательства по договору поручительства. В соответствии с п.3.6 договора займа в случае неисполнения, либо несвоевременного исполнения Заемщиком обязательства по возврату займа, его промежуточных сумм, внесению процентов, он уплачивает Займодавцу неустойку (штраф) в размере 0,1% от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности. На период ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: по основному долгу 55143,85 руб., процентам 625,47 рублей, неустойка (пеня) не неисполнение обязательств 8480 рублей. Итого общая сумма задолженности составляет 64249,32 рубля. Кроме того истец оплатил госпошлину за подачу иска в суд в размере 2127,48 рублей.
 
    Представитель истца КПК «Первый Дальневосточный» Лоик А.В. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, не согласна со снижением неустойки.
 
        Ответчик Сизова Л.И. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем имеется письменное заявление, в котором Сизова Л.А. указывает, что исковые требования признает, платежи по займу не производила в связи с тем, что она длительное время болеет, перенесла инсульт и инфаркт, сложилось тяжелое материальное положение. Просит суд снизить размер неустойки. поскольку ее доход состоит из пенсии в размере 9000 рублей, иного источника дохода не имеет.
 
        Соответчик Овечкин АА. в судебное заседание не явился по уважительной причине, содержится под стражей по приговору Хабаровского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ в учреждении ИЗ 27/2 г.Комсомольска-на-Амуре, просил делдо рассмотреть в его отсутствие, о чем представил письменное заявление
 
        В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Сизовой Л.А., соответчика Овечкина А.А.
 
        Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
 
    Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ КПК «Первый Дальневосточный» предоставил Сизовой Л.А. займ в размере 80000 рублей, а она в свою очередь обязалась вернуть займ, уплатить начисленные на него проценты. В соответствии с условиями договора займа процентная ставка установлена в размере 18 % годовых (п.1). Заемщик обеспечивает возврат займа в срок, обусловленный настоящим договором (п.2.1). Гашение основного долга по займу, процентов за пользование займом производится равными по величине ежемесячными платежами- аннуитентными платежами. Гашение ежемесячных взносов основного долга по займу, процентов за пользование займом, заемщик обязан производить до 25 числа каждого календарного месяца.(2.8) При оформлении займа заемщик вносит капитализационный паевой взнос в размере 12000 рублей. В случае неисполнения своих обязательств заемщик дает согласие Заимодавцу направить в безакцептном( бесспорном) порядке денежные средства, находящиеся в КПК на индивидуальных лицевых счетах заемщика на условиях сберегательных программ на погашение задолженности по настоящему договору( п.3.3.). Кроме того, согласно п.2.2. договора займа, Сизова Л.А. обязана ежемесячно вносить членский взнос в размере 800 рублей.
 
    В случае неисполнения заемщиком обязательств по оплате основного долга по займу, процентов за пользование займом, займодавец вправе досрочно расторгнуть договор займа обратиться в суд с иском о взыскании досрочно всей суммы займа, с начислением процентов за пользование займом. При этом займодавец вправе досрочно взыскать сумму основного долга по займу, процентов за пользование займом до дня, когда сумма займа в полном объеме в соответствии с п.1.1 договора должна была быть возвращена займодавцу.( 3.5)
 
    В случае, если Заемщик своевременно не исполняет свои обязательства по возврату основного долга по займу, внесению целевых взносов, ежемесячных членских взносов, заемщик уплачивает штраф в размере 0,1 % от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности.(3.6).
 
    Согласно обязательству (срочное) индивидуального заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Сизова Л.А. приняла на себя обязательства полученный займ в размере 80 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18%, ежемесячно погашать сумму займа и проценты за пользование займом в размере 2852,81 рубля, ежемесячные членские взносы в размере 800 рублей, согласно графика платежей путем внесения наличных денег в кассу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. В случае невозврата займа или его части в срок обязуется уплатить займодавцу пеню в размере 0,1 % от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки на момент возникновения задолженности и т.д.
 
    Обязательство заемщика о полном размере займа от ДД.ММ.ГГГГ года, перечне и размерах платежей являются неотъемлемой частью настоящего договора займа.
 
    КПК «Первый Дальневосточный» исполнил обязанность по предоставлению займа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Отсюда суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двухсторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. Подписи в письменном заявлении на получение займа и передача денежных средств подтверждают заключение между сторонами договора займа и возникновение обязательственных правоотношений.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    В соответствии договором займа заемщик обязан своевременно и в полном объеме выполнять принятые на себя обязательства.
 
    Как установлено в судебном заседании Сизова Л.А. нарушала график и не производит платежи за пользование займом в установленных объемах и сроках.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, ответчик Сизова Л.А. в счет погашения займа произвела платежи: 21.08.12г.-1240,58 руб., 19.09.12г.-2860 руб., 09.10.12г.-3000руб., 28.11.12г.-2860 руб., 22.12.12г.-2860руб., 24.01.13г.-2860 руб., 26.02.13г.-2860 руб., 02.04.13г-2860 руб., 24.04.13г.-2860 руб., 24.05.13г- 2860 руб., 22.06.13г-2900 руб, 23.07.13г.-2860 руб., 28.08.13г.-2860 руб., 26.09.13г.-3000 руб., 22.10.13г.-3000 руб., 17.12.13г.-2000 руб., 24.01.14г.-2000 руб., 18.02.14г.-4000 руб., 15.03.14г.-3000 руб., 23.04.14г.-3000 руб., Итого произвела платежей на сумму 55740,58 руб.
 
    КПК «Первый Дальневосточный», пользуюсь своим правом, 08.07.2014г. капитализационный паевой взнос в размере 12 231,82 рубля направил на погашение займа.
 
    Таким образом, в счет погашения займа поступило 67972,40 руб., из которых КПК направил на гашение процентов 23916,25 руб., основной суммы займа 24856,15 руб., на гашение ежемесячных членских взносов 19200 рублей. По состоянию на 31.07.2014г. основная сумма долга составляет 55143,85 руб.
 
    Следовательно, в соответствии с выше перечисленными правовыми нормами и установленными обстоятельствами по делу, истец вправе требовать с ответчика задолженность по займу, в том числе и проценты за пользование займом и неустойку.
 
    КПК «Первый Дальневосточный» от основной суммы долга 55143,85,45 руб. начислил проценты до 31.07.2014г. в размере 625,47 руб.
 
    КПК «Первый Дальневосточный» в связи с невозвратом части займа в срок начислил займодавцу пеню в размере 0,1 % от первоначальной суммы займа за 212 дней просрочки в размере 16960 руб.
 
    Руководствуясь принципом разумности и справедливости, банк, воспользовавшись своим правом, снизил требования в части взыскания неустойки до 50%, просит взыскать неустойку в размере 8480 рублей.
 
    Указанный расчет ответчиком не оспаривается. Судом также признается данный расчет в качестве доказательства размера задолженности ответчика перед истцом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора займа, процентной ставкой по займу, с учетом размера внесенных ответчиком платежей, с учетом срока их внесения и с учетом количества фактически просроченных ответчиком дней по платежам, расчет полный и подробный, не имеет арифметических ошибок, общая задолженность по договору займа соответствует последствиям неисполнения договорных обязательств.
 
    Однако ответчик Сизова Л.А. оспаривает размер неустойки и просит его снизить, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств с ее стороны.
 
    Договором займа от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки определен 0,1% от суммы первоначального займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности.
 
    Неустойка по правовой природе подразумевает меру гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, носит компенсационный характер и направлена на возмещение убытков кредитора.
 
    При этом по общему правилу части первой статьи 395 Гражданского кодекса РФ, размер неустойки предусмотрен законом, и определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
 
    Учитывая профессиональный характер деятельности кредитора, направленность на максимальное извлечение прибыли из постоянной деятельности по заключению договоров займа, суд приходит к выводу, что производится навязывание второй стороне – заемщику, явно завышенного размера неустойки. Неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки составляет более 36,5% годовых.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 394 Гражданского кодекса РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
 
    Кооператив не предоставил суду доказательств того, что он понес убытки, которые соответствуют заявленной сумме неустойки.
 
    Учитывая, что помимо суммы основного долга судом взысканы и проценты по займу в размере 18 % годовых, суд полагает неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства со стороны Сизых Л.А.
 
    Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд считает, что разумной является неустойка, рассчитанная исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ – 8,25% на момент подачи иска.
 
    При расчете по ставке рефинансирования от суммы займа подлежащая уплате неустойка составит 3833,42 руб. (80000 х 8,25% : 365 х 212).
 
    С учетом изложенного и принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга; незначительный срок неисполнения обязательства (последний платеж ответчик произвел 23.04.2014), соотношение процентной ставки неустойки с размерами ставки рефинансирования суд приходит к выводу об уменьшении неустойки до 3833,42 рублей, поскольку заявленная неустойка в сумме 8480 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    В обеспечении исполнения Сизовой Л.А. обязательства по вышеуказанному договору займа с Овечкина А.А. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № 11/749, согласно которому Овечкин А.А. обязался перед кредитором в полном объеме отвечать за исполнение Сизовой Л.А. всех ее обязательств по договору займа (п.п.1.1).
 
    В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.
 
    С учетом изложенного и принимая во внимание, что Сизова Л.А. допустила задолженность по займу, учитывая, что данная задолженность не погашена и поручителем, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по займу: задолженность по основному долгу в сумме 55143,83 руб., проценты за пользование займом в сумме 625,47 руб., неустойку в сумме 3833,42 руб.
 
    Обстоятельств, освобождающих ответчиков от ответственности, судом не установлено.
 
    При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2127,48 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Суд удовлетворил требования истца на общую сумму 59602,72 руб.
 
        Таким образом, в соответствии со ст.333.19 НК РФ и на основании ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина в размере 1988,08 руб. (пропорционально удовлетворенным требованиям) подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу истца.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Сизовой Л. А. и Овечкина А.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» задолженность по основному долгу займа в сумме 55143 руб. 83 коп., проценты за пользование займом в сумме 625 руб. 47 коп., неустойку в сумме 3833 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1988 руб. 08 коп., всего общую сумму 61590 (Шестьдесят одна тысяча пятьсот девяносто) рублей 80 копеек.
 
    В остальной части иска Кредитному потребительскому кооперативу «Первый Дальневосточный» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Солнечный районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья И.В. Липатова
 
    Решение в окончательной форме принято 22 августа 2014 года
 
 
    Копия верна: судья И.В.Липатова