Решение от 14 апреля 2014 года №2-631/2014

    Дело № 2-631/2014
 
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 апреля 2014 года
 
    Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мисюра Е.В.,
 
    при секретаре Манушиной М.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Мартыновой Р.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Мартыновой Р.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование исковых требований представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Абрамова А.В., действующая в силу доверенности, указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мартыновой Р.Т. был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. на неотложные нужды. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    В соответствии с п. 1.3 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 1,0% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 11 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ... года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.
 
    Пунктами 5.2, 5.2.1 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором, в случае однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа.
 
    Сумма кредита в размере ... руб. была перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером и свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору.
 
    Мартынова Р.Т. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженности в размере ... руб., из которых: сумма основанного долга - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пени - ... руб.
 
    Ответчику было вручено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении кредитного договора.
 
    Ссылаясь на ст. ст. 819, 309, 450, 452, 453 ГК РФ, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Мартыновой Р.Т. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых: сумма основанного долга - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пени - ... руб.; взыскать с Мартыновой Р.Т. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга ... руб., по ставке 0,15% ежедневно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Мартыновой Р.Т. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, извещен. В суд представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, удовлетворении заявленных требований.
 
    Ответчик Мартынова Р.Т. в судебное заседание не явилась, извещена. В заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала в части требований о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., процентов за пользование кредитом в размере ... руб. Сумму подлежащих взысканию пени в размере ... руб. считала завышенной, просила произвести ее снижение в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Мартыновой Р.Т. - Нестерова Л.В., действующая в силу ордера, суду пояснила, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен Мартыновой Р.Т. по просьбе ее бывшего работодателя ФИО7, который, получив денежные средства, обещал ей производить выплаты по кредитному договору, но обязательства не выполнил, в результате чего она была вынуждена самостоятельно погашать задолженность. Сумма оплаченной Мартыновой Р.Т. задолженности составила ... руб., последняя оплата Мартыновой Р.Т. была произведена ... месяцев назад. В настоящее время Мартынова Р.Т. производить оплату по кредитному договору не имеет возможности в связи с тяжелым материальным положением, небольшим размером пенсии. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер заявленной истцом неустойки по кредитному договору.
 
    Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
 
    Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мартыновой Р.Т. был заключен кредитный договор № по которому банк предоставил последней кредит в размере ... руб. на неотложные нужды со сроком погашения не позднее 36 месяцев с даты фактической выдачи, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 0,15% в день (п. п. 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора).
 
    Согласно п. 2.1 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    В соответствии с п. 3.1.1 заемщик обязуется до 11 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ... года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.
 
    Пунктом 4.1 установлено, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.
 
    Согласно приложению № (графику платежей) к кредитному договору № платежи производятся ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. Сумма последнего платежа - ... руб.
 
    Пунктом 4.2 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В силу п. п. 5.2, 5.3 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором при просрочке, в том числе однократной задержке ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) на срок более 10 календарных дней. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в сумме ... руб. на счет заемщика, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Заемщик Мартынова Р.Т. в нарушении условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
 
    В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был представлен в суд расчет задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере ... руб., из которых: сумма основного долга - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пени - ... руб.
 
    Суд считает представленный истцом расчет соответствующим условиям договора, математически верным и правильным. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.
 
    В материалах дела содержатся сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Мартыновой Р.Т. истцом было направлено уведомление с указанием задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., предложением явиться для подписания соглашения о расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако ответчик Мартынова Р.Т. в установленный срок задолженность по кредитному договору не погасила, соглашение о расторжении кредитного договора не подписала, что явилось основанием для обращения ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с иском в суд.
 
    В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
 
    В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    При установленных обстоятельствах, суд принимает признание иска ответчиком в части требований о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., процентов за пользование кредитом в размере ... руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), так как это не нарушает интересы и права других лиц и не противоречит закону.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении иска банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления в законную силу решения суда, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых сумма основного долга - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб.
 
    В соответствии с п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия договора, т.е. до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Поскольку проценты за пользование кредитом предусмотрены п. 1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, судом удовлетворено требование банка о расторжении указанного кредитного договора, с учетом того, что на дату рассмотрения дела (ДД.ММ.ГГГГ) долг Мартыновой Р.Т. не погашен, суд находит требование истца о взыскании с Мартыновой Р.Т. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга ... руб., по ставке 0,15% ежедневно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В тоже время, ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки (по просроченному основному долгу и просроченным процентам), составляющей ... руб.
 
    Согласно положениям ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    Суд считает начисленную ответчику Мартыновой Р.Т. неустойку в виде пени, исходя из ее размера - 1,0% за каждый день просрочки, чрезмерно высокой, поскольку с учетом размера начисленных процентов, периода задолженности, отсутствия наступление тяжких последствий ввиду неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств, начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем размер неустойки подлежит снижению до ... руб.
 
    По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Из представленных ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере ... руб., которая, с учетом удовлетворения заявленных требований в части, подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в размере ... руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» удовлетворить в части.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мартыновой Р.Т..
 
    Взыскать с Мартыновой Р.Т. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 56 коп., из которых сумма основного долга - ... рублей 11 коп., проценты за пользование кредитом - ... рублей 45 коп., пени - ... рублей.
 
    Взыскать с Мартыновой Р.Т. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга ... рублей 11 коп., по ставке 0,15% ежедневно, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Взыскать с Мартыновой Р.Т. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей 28 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятия решения.
 
    Судья: подпись.