Решение от 20 марта 2014 года №2-630/14

Дата принятия: 20 марта 2014г.
Номер документа: 2-630/14
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Решения

Дело № 2-630/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    20 марта 2014 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Залугина С.В.
 
    при секретаре Русановой М.С.,
 
    с участием: представителя ответчика Токарева А.В. в порядке статьи 50 ГПК РФ адвоката Клоян Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Токареву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности № .............. от .............. года в размере .............. рублей, в том числе: .............. рубля - просроченная задолженность по основному долгу; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рублей - штрафные проценты, а также судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» обратилось в суд с указанным иском к Токареву А.В., в обоснование которого указало, что ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» и Токарев А.В. заключили договор № .............. от .............. года о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк с начальным кредитным лимитом .............. рублей.
 
    Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанным ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.
 
    Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.
 
    Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
 
    Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.
 
    Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Действующее банковское законодательство дополняет нормы статьи 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.
 
    Исходя из вышеизложенного, комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства.
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.
 
    В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
 
    Ответчик кредитную карту получил и 3 ноября 2010 года активировал её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк, который считается заключенным в письменной форме.
 
    Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. Договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика.
 
    После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.
 
    Заключенный с ответчиком договор содержит все условия. В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.
 
    Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
    Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.
 
    Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете.
 
    При этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения, вытекающие из договора кредитной линии, банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита.
 
    График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.
 
    Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было. Ответчик получил полную и достоверную информацию в оказываемых банком услугах.
 
    В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.
 
    Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
 
    Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.1.1 Общих условий расторг договор 20 августа 2013 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете.
 
    В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика.
 
    На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет сумму общего долга .............. рублей, из которых: сумма основного долга .............. рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов .............. рублей - просроченные проценты; сумма штрафов .............. рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
 
    Нарушением условий договора ответчиком нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов.
 
    Просит суд взыскать с Токарева А.В. задолженность по договору кредитной линии с лимитом задолженности № .............. от .............. года в размере .............. рублей, в том числе: .............. рубля - просроченная задолженность по основному долгу; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рублей - штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей.
 
    Представитель ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы», извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя.
 
    Ответчик Токарев А.В., также извещенный судом по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился.
 
    Согласно почтового извещения судебная повестка Токареву А.В. не доставлена, в связи с истечением срока хранения, что указывает на неизвестность места пребывания ответчика.
 
    Более того, согласно адресной справки, Токарев А.В. снят с регистрационного учета по адресу: .............. 1 апреля 2009 года.
 
    Согласно статьи 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» и ответчика Токарева А.В. с участием его представителя в порядке статьи 50 ГПК РФ адвоката Клоян Н.А.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Токарева А.В. в порядке статьи 50 ГПК РФ адвокат Клоян Н.А. иск не признал, и указал, что не имеет доказательств опровергающих доводы истца, и не может таковых представить суду.
 
    Просит суд в удовлетворении требований отказать в полном объеме.
 
    Суд, выслушав доводы представителя ответчика Токарева А.В. в порядке статьи 50 ГПК РФ адвокат Клоян Н.А., изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования истца заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В судебном заседании установлено, что 4 октября 2010 года ответчик Токарев А.В. подал анкету-заявление на оформление кредитной карты в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, в котором просил Банк рассмотреть возможность заключения с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, изложенных в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка»; выпустить на его имя кредитную карту и установить ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита предоставляемого Банком на условиях, указанных в Общих условиях и Тарифах по кредитным картам.
 
    При этом из анкеты-заявления также следует, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие ему кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязался их выполнять.
 
    Также в судебном заседании установлено, что ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Токарев А.В. заключили договор № .............. от .............. года о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом .............. рублей.
 
    Между тем, как следует из материалов дела, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался.
 
    Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка.
 
    В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом .............. рублей.
 
    3 ноября 2010 года Токарев А.В. произвел активацию кредитной карты Банка, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.
 
    Согласно статье 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, Токарев А.В., получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершил действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался в Банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получил от Банка денежные средства.
 
    То обстоятельство, что ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк выполнило перед Токаревым А.В. взятые на себя обязательства по выдачи ему денежных средств, подтверждается банковской выпиской, из которой прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.
 
    В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с Общими условиями на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах (пункт 7.3). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиента обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4).
 
    В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.
 
    В статье 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    То обстоятельство, что Токарев А.В. уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № .............., в соответствии с которым сумма просроченной задолженности по состоянию на 30 декабря 2013 года составила .............. рублей, в том числе: .............. рубля - просроченная задолженность по основному долгу; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рублей - штрафные проценты.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности № .............. от .............. года в размере .............. рублей, в том числе: .............. рубля - просроченная задолженность по основному долгу; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рублей - штрафные проценты, подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .............. рублей понесенные истцом при подачи иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.
 
    В соответствии со статьей 50 ГПК РФ, судом был назначен адвокат в качестве представителя ответчика, место жительства которой неизвестно.
 
    В судебном заседании права, свободы и законные интересы ответчика Токарева А.В., место жительства которого неизвестно, представлял адвокат Клоян Н.А., который представил суду заявление о вознаграждении его труда в размере по .............. рублей за участие в судебном разбирательстве 20 марта 2014 года.
 
    Согласно части 2 статьи 96 ГПК РФ, в случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.
 
    В связи с чем, суд считает необходимым произвести оплату вознаграждения адвоката Клоян Н.А., принимавшего участие в судебном разбирательстве 20 марта 2014 года в размере .............. рублей за счет средств федерального бюджета.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309, п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.ст.50, 96, 98, 194-199 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» - удовлетворить. Взыскать с Токарева А.В. в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» задолженность по договору кредитной линии с лимитом задолженности № .............. от .............. года в том числе: .............. рубля - просроченная задолженность по основному долгу; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рублей - штрафные проценты, а всего на общую сумму .............. рублей.
 
    Взыскать с Токарева А.В. в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей.
 
    Произвести оплату вознаграждения в сумме .............. рублей адвокату Клоян Н.А., .............. года рождения, паспорт серии .............., выданный .............. года отделом УФМС России по Ставропольскому края в Предгорном районе, проживающей по адресу: .............. страховое свидетельство № .............., ИНН .............., на расчетный счет Коллегии адвокатов СЕ на КМВ № .............. в Ставропольском филиале Банка «Возрождение» (ОАО), БИК .............., корсчет № .............. ИНН .............., КПП .............., принимавшего участие в судебном разбирательстве 20 марта 2014 года по гражданскому делу по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Токареву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности № .............. от .............. года в размере .............. рублей, в том числе: .............. рубля - просроченная задолженность по основному долгу; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рублей - штрафные проценты, а также судебных расходов, за счет средств федерального бюджета.
 
    Копию решения направить в Судебный Департамент при Верховном Суде РФ в Ставропольском крае для исполнения в части оплаты вознаграждения адвоката за счет средств федерального бюджета.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда будет составлено 25 марта 2014 года.
 
    Судья
 
    Копия верна:
 
    Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.
 

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать