Решение от 24 апреля 2014 года №2-629/2014

Дело № 2-629\2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    24 апреля 2014 года       г.Магнитогорск
 
    Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:
 
    Председательствующего Лукьянец Н.А.
 
    При секретаре Мелкумян О.В.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кривошеевой О.А. к ОАО «ВУЗ-Банк» о признании кредитного договора в части недействительным, признании обязательств исполненными,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Кривошеева О.А.обратилась в суд с иском к ОАО «ВУЗ-Банк». Неоднократно уточняла свои требования, окончательно просила признать пункт № кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. в части «Досрочное исполнение обязательств по настоящему договору осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учетом суммы процентов, и уплаты иных расходов Банка для погашения обязательств Заемщика по кредитному договору, и сумм, подлежащих досрочному погашению в соответствии с заявлением) на счете через 30 дней с даты подачи Заемщиком Заявления» недействительным с момента заключения договора, поскольку нормами действующего законодательства прямо предусмотрено право заемщика-гражданина досрочно возвратить сумму предоставленного ему займа полностью или по частям. Также просила признать суммы оплаченные истцом в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. и <данные изъяты>. - переплата по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ., суммами, уплаченными истцом в счет досрочного исполнения обязательств.
 
    В судебном заседании истца, ее представитель Дмитриева Л.Г., действующая по устному заявлению, доводы иска поддержали.
 
    Представитель ответчика Дяденко К.А., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., возражала против удовлетворения иска. В письменном отзыве указала, что при заключении с истицей кредитного договора ей был открыт банковский счет «до востребования» в рамках тарифного плана ТП <данные изъяты>, заключен договор страхования с ЗАО «<данные изъяты>». Банком никакая комиссия не взималась. Пунктом № Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Вуз-Банк» предусматривает обязанность клиента оплачивать услуги банка по обслуживанию счета «до востребования» в соответствии с установленными тарифами банка. С тарифами истец был ознакомлен при подписании заявления с просьбой открыть ей счет до востребования. При этом истцом оплачена годовая плата за обслуживание счетов по тарифному плану, а не комиссия за ведение ссудного счета.
 
    Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
 
    Надлежащее исполнение, в силу ст. 408 ГК РФ, прекращает обязательство.
 
    В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты>, с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % в день. По условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца обеспечивать наличие на счете денежных средств, согласно графика платежей, т.е. в сумме <данные изъяты> руб.
 
    При заключении договора истец обратился к ответчику с письменным заявлением о дистанционном обслуживании в ОАО «ВУЗ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому она подтвердила, что ознакомилась в Правилами дистанционного обслуживания счетов клиентов ОАО «ВУЗ-Банк», принимает решение о присоединении к Правилам дистанционного обслуживания.
 
    Также истец обратился с письменным заявлением о присоединении к Правилам открытия, ведения из закрытия счетов физических лиц в ОАО «ВУЗ-Банк», просила открыть ей счет «до востребования» в рамках тарифного плана <данные изъяты>, выпустить банковскую карту в соответствии с выбранным тарифным планом и открыть специальный карточный счет.
 
    При заключении договора Кривошеева О.А. также просила заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Правилами страхования. В подтверждение заключения договора страхования был выдан страховой полис ЗАО <данные изъяты>», страховой взнос по которому составил <данные изъяты> руб., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из пункта № договора следует, что досрочное исполнение обязательств по настоящему договору (за исключением случаев, предусмотренных п. 5.2) осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учетом суммы основного долга, процентов, пени и иных расходов Банка для погашения обязательств Заемщика по Кредитному договору, подлежащих исполнению до даты досрочного погашения, а также сумм, подлежащих досрочному погашению в соответствии с Заявлением) на Счете или внесенных с кассу Банка через <данные изъяты> дней с даты подачи Заемщиком Заявления.
 
    Из лицевого счета заемщика, приходных кассовых ордеров следует, что 24.02.2012г. Кривошеевой О.А. выданы денежные средства по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. внесены на счет денежные средств в размере <данные изъяты> руб., которые были направлены на оплату страховой премии по договору страхования, годовой платы за обслуживание счетов по тарифному плану <данные изъяты>, карту переменных кодов для Интернет-портала.
 
    В период с ДД.ММ.ГГГГ. истцом оплачено <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в Банк с письменным заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. В заявлении указано, что сумма досрочного погашения задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. истец внес сумму в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером. № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства, поступившие на счет списывались ответчиком в счет погашения основного долга и процентов по договору, согласно графика.
 
    Из справки банка от ДД.ММ.ГГГГ. следует задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., на дату выдачи справки на счете клиента лежит сумма в размер <данные изъяты> руб.
 
    Из пункта <данные изъяты> договора следует, что досрочное исполнение обязательств по настоящему договору (за исключением случаев, предусмотренных п. 5.2) осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учетом суммы основного долга, процентов, пени и иных расходов Банка для погашения обязательств Заемщика по Кредитному договору, подлежащих исполнению до даты досрочного погашения, а также сумм, подлежащих досрочному погашению в соответствии с Заявлением) на Счете или внесенных с кассу Банка через 30 дней с даты подачи Заемщиком Заявления.
 
    В силу абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
 
    Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что у истца имелось право на досрочное погашение кредита как частично, так и в полном объеме, при этом Банк должен был обеспечить ей это право.
 
    При этом отсутствуют основания полагать, что истец, внеся ДД.ММ.ГГГГ оставшуюся часть кредита по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., не погасила кредит досрочно в целом, поскольку внося ежемесячно в погашение кредита сумму, превышающую ежемесячный платеж, определенный договором, она произвела переплату в размере <данные изъяты> руб. (по графику в период с ДД.ММ.ГГГГ. должна была внести <данные изъяты> руб.; фактически ею оплачено в период с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб.).
 
    С ДД.ММ.ГГГГ. истец должен был выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. * <данные изъяты> % * <данные изъяты> дней).
 
    Учитывая произведенную истцом переплату в размере <данные изъяты> руб., суд приходит к выводу, что истец исполнил обязательства перед банком ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая сумму основного долга и процентов за период пользования кредитом.
 
    При этом пункт 5.1.2 кредитного договора, суд не находит противоречащим действующему законодательству, соответствует нормам ст. 810 ГК РФ.
 
    Что касается доводов истца, что оплаченные ею <данные изъяты> руб. в качестве страховой премии и комиссий за открытие счетов, то суд приходит к выводу, что взимание страховой премии было осуществлено в соответствии с заключенным истцом договором страхования. Плата за открытие счета Банком не взималась, внесена плата за годовое обслуживание счетов по согласованным сторонами тарифных планов. Доказательств того, что истец был введен в заблуждение при оформлении кредитного договора, либо возражал против заключения договора на данных условиях, материалы дела не содержат.
 
    Таким образом, требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Кривошеевой О.А. удовлетворить частично.
 
    Признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-Банк» и Кривошеевой О.А., исполненным ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В удовлетворении остальной части иска, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г.Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: