Решение от 19 марта 2014 года №2-626/2014

    Дело № 2-626/2014                        
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    19 марта 2014 года                      г. Конаково
 
    Конаковский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Новиковой В.В.,
 
    при секретаре Умяровой Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного некоммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Мурманский» Северо-Западного филиала «РОСБАНК» к Лебедеву Алексею Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
 
установил:
 
    Истец, уточнив требования в части судебных расходов, обратился в Конаковский городской суд с иском к ответчику, которым просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Лебедевым А.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК». Взыскать с Лебедева А.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Мурманский» Северо-Западного филиала «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Взыскать с Лебедева А.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Мурманский» Северо-Западного филиала «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей госпошлины за расторжение договора, <данные изъяты> рублей расходы по оценке имущества, <данные изъяты> рублей расходы эвакуатора, всего судебных расходов <данные изъяты>. Обратить взыскание на залоговый автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер <данные изъяты>, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя №, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см., принадлежащий на праве собственности Лебедеву А.А.. Определить начальную продажную стоимость автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер <данные изъяты>, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя №, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см., согласно отчёту <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и применением п.11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В обоснование иска указывают, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением-офертой о предоставлении автокредита со страховкой в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых на Условиях предоставления автокредита со страховкой (в редакции 0001) и заключением с ним договоров:
 
    о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом транспортном средстве;
 
    договора залога, приобретаемого клиентом с использованием Кредита банка Транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления о предоставлении автокредита со страховкой в обеспечение обязательств по кредитному договору.
 
    Заявление и Условия кредитования являются неотъемлемыми частями данных договоров.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком подписан кредитный договор № на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя <данные изъяты>, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см. Информационный график погашения кредита прилагается.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрёл указанный автомобиль. В обеспечение надлежащего исполнения договор передал его в залог истцу, установив залоговую стоимость, равную стоимости автомашины <данные изъяты> рублей. Истец исполнил обязательства и перечислил деньги для приобретения автомашины. Ответчик условий кредитования не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ в его адрес направлено письмо-уведомление, которое оставлено без внимания.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, в т.ч. задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченной части основного долга <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг <данные изъяты>, невыплаченная комиссия <данные изъяты> рублей.
 
    Автомашина находится в залоге, согласно акта оценки автомашины от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Услуги на оплату оценки составляют <данные изъяты> рублей, услуги эвакуатора <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> рублей.
 
    Истец обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Ответчик Лебедев А.А. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, что подтверждается извещением о вручении корреспонденции.
 
    Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части.
 
    Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя <данные изъяты>, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см., стоимостью <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев с указанием величины ежемесячного платежа <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Кредитному договору присвоен номер № (л.д.21-23). Кредит предоставляется путём перечисления денег на расчётный счёт, указанный в заявлении. Согласован информационный график погашения кредита (л.д.23-24). Условия кредитования являются неотъемлемой частью договора, о чём ответчик извещён согласно имеющегося заявления. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком подписан договор купли-продажи автотранспортного средства №, согласно которого ответчиком приобретён автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя №, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см. (л.д.30-31), акт приёма автомобиля подписан ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32) и получил технический паспорт на автомашину ( л.д.33-34). Согласно п.8 Условий, в обеспечение надлежащего исполнения условий договора ответчик передаёт в залог банку приобретённое по договору купли-продажи транспортное средство, определив залоговую стоимость в <данные изъяты> рублей.
 
    Как следует из лицевой карточки клиента истец исполнил договор, перечислил деньги, ответчику получил в собственность автомашину, однако нарушил график погашения кредита.
 
    Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в т.ч. задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченной части основного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, невыплаченная комиссия <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор совершён сторонами в установленной законом письменной форме. Представленные суду Условия предоставления и обслуживания кредитов, информация о полной стоимости кредита, согласованная ответчиком лично соответствуют требованиям ст. 820 ГК РФ и расцениваются судом как кредитный договор.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.808 ГК РФ - договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ - заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адреса ответчиков направлена письменная претензия о досрочном возврате суммы денежных средств по кредитному договору (л.д.35) Однако претензии оставлены без внимания.
 
    Сумма задолженности не погашена до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.
 
    В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений
 
    Факт подписания кредитного договора, ознакомления и принятия на себя Условий кредитования, залога автомашины ответчиком не оспаривается, машина ответчиком получена по акту приема-передачи в собственность.
 
    Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил надлежащим образом, что подтверждается копиями договора купли-продажи автомашины и передачи её покупателю. Ответчиком условия исполнения кредита нарушаются.
 
    Следовательно, требование о взыскании долга по кредитному договору подлежит удовлетворению.
 
    Представленными истцом суду документами подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита. Отчётами по лицевому счёту ответчика подтверждается, что ответчик не выполнял обязанность по договору по ежемесячным выплатам денежных средств в погашение кредита.      Расчёт сумм задолженности произведён правильно на основании Условий договора, принятых ответчиком на себя добровольно.
 
    Однако, при предоставлении кредита, с ответчика взыскана сумма <данные изъяты> единовременной комиссии за выдачу кредита (л.д.22).     
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Закона о банках установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. Из вышеизложенного следует, что взимание с заемщика дополнительных затрат на получение денежных средств при выдаче кредита различными способами и при его обслуживании нормами банковского законодательства не предусмотрено. Следовательно, комиссия в сумме <данные изъяты> рублей при предоставлении кредита ответчику взыскана незаконно и подлежит исключению из общей суммы долга. Ко взысканию с ответчика в пользу истца надлежит сумма <данные изъяты>
 
    В соответствии с пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. По правилам ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно заявления о предоставлении автокредита со страховкой ответчик принял на себя Условия кредитования, по которым передал приобретённый автомобиль в залог в счёт обеспечения исполнения обязательств по договору, определив залоговую сумму в <данные изъяты> рублей.
 
    Представленными истцом суду документами подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита. Историей всех погашений клиента по договору подтверждается, что ответчик     не выполнял обязанность по договору по ежемесячной минимальной выплате денежных средств и погашению кредита. Требование Банка о погашении задолженности не выполнил. Долг составляет <данные изъяты> рубля.
 
    Поскольку факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства установлен, в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ, условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя №, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см.
 
    Согласно акта оценки от ДД.ММ.ГГГГ в № рыночная стоимость автомашины составляет <данные изъяты> рублей (л.д.49). В силу п.11 ст. 28.2 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Следовательно продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Требование о возврате государственной пошлине и судебных расходов подлежат удовлетворению в части цены иска и заявленных требований, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина за расторжение договора <данные изъяты> рублей, которая подлежит возврату за счёт ответчика, из суммы оплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, подлежит возврату сумма <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Расходы по эвакуатору <данные изъяты> рублей и оценщика <данные изъяты> рублей, подтверждённые квитанциями, также подлежат возврату за счёт ответчика.     Требование истца об обращении взыскания на залоговый автомобиль при подаче заявления госпошлиной не оплачено, однако оно подлежит удовлетворению, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в доход государства в соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления неимущественного характера, не подлежащего оценке, а так же исковое заявление неимущественного характера размер госпошлины для физических лиц составляет <данные изъяты> рублей.
 
Руководствуясь ст. 98-100, 194-199 ГПК РФ суд
 
решил:
 
    Иск акционерного некоммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Мурманский» Северо-Западного филиала «РОСБАНК» удовлетворить в части.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Лебедевым Алексеем Анатольевичем и ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Взыскать с Лебедева Алексея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>, в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Мурманский» Северо-Западного филиала «РОСБАНК», расположенного по адресу <адрес>, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. В остальной части долга отказать.
 
    Взыскать с Лебедева Алексея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>, в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Мурманский» Северо-Западного филиала «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей расходы госпошлины за расторжение договора, <данные изъяты> рублей расходы по оценке имущества, <данные изъяты> рублей расходы эвакуатора, всего судебных расходов <данные изъяты>. В остальной части судебных расходов отказать.
 
    Обратить взыскание на залоговый автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя №, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см., принадлежащий на праве собственности Лебедеву Алексею Анатольевичу.
 
    Определить начальную продажную стоимость автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, цвет тёмно-красный металлик, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель номер двигателя №, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., объём двигателя <данные изъяты> куб.см., согласно отчёту № от ДД.ММ.ГГГГ и применением п.11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с Лебедева Алексея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>, в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательном виде.
 
    Председательствующий                В.В. Новикова
 
    В окончательной форме решение суда изготовлено 24 марта 2014 года.
 
    Председательствующий                В.В. Новикова