Решение от 25 июля 2014 года №2-624/2014

Дело № 2-624/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 июля 2014 года                                                    город Ужур
 
    Ужурский районный суд Красноярского края
 
    в составе: председательствующего судьи Голубевой В.А.,
 
    при секретаре Айрапетян Н.А.,
 
    в присутствии ответчицы К.Г.М.. и ее представителя Манакова А.В. по устному заявлению,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к К.Г.М. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    <данные изъяты> обратилось в суд с иском к К.Г.М. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» и К.Г.М. заключили договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 58250 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) сроком на 30 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором).
 
    Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: суммупроцентов запользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 84939 рублей 40 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга составляет 52391 рубль 74 копейки;
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 29173 рубля 66 копеек;
 
    - размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту составляет 174 рубля;
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3200 рублей.
 
    Между истцом и <данные изъяты> заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1374рубля 09 копеек. По данному кредитному договор был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    Ссылаясь на статьи 15, 309-310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с К.Г.М. в пользу <данные изъяты> денежные средства в размере задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84939 рублей 40 копеек, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на 52391 рубль 74 копейки, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 29173 рубля 66 копеек, размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 174 рубля; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств 3200 рублей; взыскать с К.Г.М. в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2748 рублей 18 копеек.
 
    Представитель истца <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя истца Н.Л.Ю., действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя <данные изъяты> исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик К.Г.М. и ее представитель Манаков А.В. в судебном заседании исковые требования не признали. К.Г.М. просит суд уменьшить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ и применить ставку рефинансирования. Кроме того, считает, что у нее нет задолженности перед истцом, поскольку никакого письменного договора ответчица не заключала, ею была подписана только заявка, истец не довел до нее полную стоимость кредита, перечень и размеры платежей, тарифный план, график погашения полной суммы. Соглашение о размере неустойки отсутствует.
 
    Исследовав материалы дела, оценив в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно статье 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и К.Г.М. заключили договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 58250 сроком на 30 месяцев, по 44,90 % годовых.
 
    Во исполнение условий договора кредитования <данные изъяты>» открыло К.Г.М. текущий потребительский счет и осуществило перечисление денежных средств в размере 58250 рублей. Факт получения денежных средств в размере 58250 рублей ответчицей не оспаривается. К.Г.М. в свою очередь взяла на себя обязательства по возврату кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 числа каждого месяца в размере 3299 рубля 16 копеек.
 
    Кредит предоставлен единовременно путем перечисления денежных средств на текущий потребительский счет на имя К.Г.М..
 
    Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется ежемесячно по частям, сумма ежемесячного платежа 3299 рубля 16 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, срок предоставления кредита <данные изъяты>.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с их условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
 
    Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно выписке по лицевому счету К.Г.М. обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный договором срок и в соответствии с графиком платежей не вносились надлежащим образом.
 
    В соответствии с пункта 4 Раздела 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
 
    Согласно пункта 1 Раздела 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании статей 329 и статей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка (п. 2 Раздела 3 Условий договора).
 
    Задолженность К.Г.М. перед <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 84939 рублей 40 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 52391 рубль 74 копейки; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 29173 рубля 66 копеек; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту составляет 174 рубля; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3200 рублей.
 
    Ответчиком К.Г.М. сумма задолженности оспорена. Она просит суд уменьшить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ и применить ставку рефинансирования. Кроме того, считает, что у нее нет задолженности перед истцом, поскольку никакого письменного договора ответчица не заключала,, ею была подписана только заявка, истец не довел до нее полную стоимость кредита, перечень и размеры платежей, тарифный план, график погашения полной суммы. Соглашение о размере неустойки отсутствует.
 
    Суд не может согласиться с доводами ответчицы по следующим основаниям.
 
    Судом не усматривается нарушений при заключении договора истца с ответчицей о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, он заключен в соответствии с действующим законодательством.
 
    Задолженность подтверждается расчетом задолженности, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным в части расчета задолженности по основному долгу, просроченных процентов и пени.
 
    При разрешении требования Банка о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков уплаты, суд приходит к следующему.
 
    Согласно представленному расчету исковых требований Банком начислена неустойка (пеня) в размере 3200 рублей.
 
    Статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.
 
    Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.
 
    Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования <данные изъяты> к К.Г.М. подлежащими удовлетворению, а именно в сумме 84939 рублей 40 копеек.
 
    В соответствии с требованиями статьей 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся к судебным расходам.
 
    Между тем, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в сумме 2748 рублей 18 копеек подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить.
 
    Взыскать с К.Г.М. в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме 84939 рублей 40 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 3200 рублей, а также судебные расходы в сумме 2748 рублей 18 копеек, а всего 90 887 рублей 58 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий                     В.А. Голубева
 
    Мотивированное решение составлено и подписано 1 августа 2014 года
 
    Судья Ужурского районного суда                                    В.А. Голубева