Решение от 17 апреля 2013 года №2-624/2013

Гражданское дело № 2-624/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    г. Луга, Ленинградская область 17 апреля 2013 года
 
    Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Егоровой Е.Е.,
 
    при секретаре Шемет Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Банк «Санкт -Петербург» к Иванову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «Банк «Санкт - Петербург» (далее ОАО «Банк «Санкт - Петербург») обратилось в Лужский городской суд Ленинградской области с исковыми требованиями к ответчику Иванову А.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование исковых требований ОАО «Банк «Санкт - Петербург» сослался на следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «Санкт - Петербург» и Ивановым А.Н. был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на приобретение по договору купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства марки <данные изъяты>
 
    Согласно условиям Кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить кредит в соответствии с графиком платежей в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о залоге автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В связи с неисполнением ответчиком условий договоров ОАО «Банк «Санкт - Петербург» просит взыскать с Иванова А.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб., пени за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также обратить взыскание на имущество Иванова А.Н.: автомобиль марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, находящийся в залоге у ОАО «Банк «Санкт - Петербург» по договору о залоге автомобиля путем реализации на торгах, установив начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Кроме того, ОАО «Банк «Санкт - Петербург» просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    ОАО «Банк «Санкт - Петербург» извещено о месте и времени судебного разбирательства, представителя банка на рассмотрение дела не направило, воспользовалось правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 ГПК РФ, заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. (л.д.145)
 
    Ответчик Иванов А.Н. извещен о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.
 
    Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
 
    Судом установлены следующие обстоятельства:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «Санкт - Петербург» и Ивановым А.Н. заключен Кредитный договор №. (л.д.12-16)
 
    Согласно п. п. 1.1, 1.2 договора, кредит предоставляется для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у ЗАО <данные изъяты> путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб. Пунктом 3.2 данного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать банку за пользование кредитом за весь срок его фактического пользования проценты. Процентная ставка на момент заключения договора устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита, предоставленного заемщику по договору, составляет <данные изъяты> % годовых. (л.д.12-13)
 
    В соответствии с п. 3.7 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится исходя из фактического числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца, при этом обе даты включительно (далее - платежный период) (п. 3.8 Кредитного договора). (л.д.13)
 
    В соответствии с п.п. 3.9-3.15 Кредитного договора ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в виде уплаты единого ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов - «Аннуитетный платеж» (кроме первого и последнего платежа по Кредитному договору), рассчитанного за текущий Платежный период. Первый платеж по Кредитному договору включает в себя проценты за пользование кредитом, начисленные со дня, следующего за днем фактического предоставления Ответчику кредита, по последнее число первого Платежного периода. На момент заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на весь период пользования кредитом. Последний платеж по Кредитному договору включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период со дня, следующего за днем их последнего начисления, по день окончательного возврата. Первый платеж по Кредитному договору и ежемесячный Аннуитетный платеж подлежат погашению ответчиком не позднее 25 числа каждого оплачиваемого календарного месяца. Последний платеж по Кредитному договору подлежит погашению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Из суммы ежемесячного платежа, уплачиваемого ответчиком, истцом в первую очередь погашаются обязательства ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за соответствующий платежный период, денежные средства в оставшейся сумме направляются истцом в счет погашения суммы кредита.
 
    В соответствии с п. 5.6 договора в случаях нарушения заемщиком графика погашения кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся банку по договору.
 
    Факт перечисления ОАО «Банк «Санкт - Петербург» суммы кредита подтверждается распоряжением на предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.35)
 
    ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения кредитного договора между ОАО «Банк «Санкт - Петербург» и Ивановым А.Н. заключен договор о залоге автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №. (л.д.25)
 
    Согласно пункту 4.8 Договора залога начальная продажная цена на первичных торгах устанавливается в размере 100 % от общей залоговой стоимости предмета залога.
 
    В связи с существенным изменением стоимости автомобиля с момента заключения Кредитного договора истец подготовил отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога. В соответствии с Отчетом ООО «<данные изъяты>» №от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении рыночной и ликвидационной стоимостей легкового автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб., ликвидационная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб. (л.д.62-123)
 
    Выписка из лицевого счета, открытого на имя Иванова А.Н. в ОАО «Банк «Санкт - Петербург», подтверждает, что в нарушение вышеуказанных обязательств ответчик неоднократно допускал просрочки в исполнении обязательств по возврату кредита и процентов, производил уплату платежей в сроки, не предусмотренные графиком. (л.д.45-54)
 
    ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением ответчиком п. 3.9 кредитного договора, ответчику с соблюдением требований п. 8.2 кредитного договора истцом было направлено письмо (исх. №) с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, с погашением образовавшейся задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.55)
 
    Выписка из лицевого счета подтверждает, что ответчик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
 
    Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
 
    Согласно п. 3.21 кредитного договора в случае пропуска (неоплаты) полностью или частично очередного платежа по графику погашения кредита, заемщик обязан до следующей даты очередного платежа погасить просроченную часть задолженности, проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, а также уплатить банку пени в размере <данные изъяты> % годовых.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по кредиту составила <данные изъяты> руб., а сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Поскольку ответчик нарушает условия договора, не погашает кредит, не выплачивает проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки, имеет задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, у истца возникло право требования досрочного возврата кредита, а также начисленных процентов и пеней.
 
    С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, взыскав с Иванова А.Н. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
 
    Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, заложенный банку в качестве обеспечения обязательства Иванова А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в сумме <данные изъяты> руб., суд исходит из следующего.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст. 329 ГК РФ).
 
    В целях обеспечения требований банка по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Банк «Санкт - Петербург» был заключен договор залога № автомобиля марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, стоимостью <данные изъяты> рублей. (л.д.25)
 
    Согласно 2.6 кредитного договора обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 25)
 
    Судом установлено, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, условиями договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью.(л.д. 12-16;25-27)
 
    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (ч. 1ст. 348 ГК РФ).
 
    Из пункта 2.3 договора о залоге автомобиля следует, что сторонами при заключении договора залога была определена стоимость заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Истцом была проведена оценка автомобиля ответчика для определения начальной продажной цены в рамках судебного разбирательства (л.д.103). Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленного ООО «<данные изъяты>», следует, что ликвидационная стоимость объекта оценки составила <данные изъяты> рублей. Суд считает отчет допустимым доказательством и полагает возможным определить начальную продажную цену автомобиля в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.103)
 
    При исполнении решения суда в соответствии с законом «Об исполнительном производстве» реализация имущества производится с торгов, соответственно автомобиль подлежит реализации с торгов. Сумма задолженности составляет значительную сумму относительно начальной продажной цены заложенного имущества.
 
    Поскольку истцом неоднократно допускалась просрочка по исполнению обязательств по кредитному договору и судом удовлетворены требования о взыскании суммы задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., суд считает, что обращение взыскания на предмет залога возможно.
 
    При таких обстоятельствах требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на автомашину марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, в счет погашения задолженности перед ОАО «Банк «Санкт - Петербург» в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
 
    С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.
 
    Исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, соответственно государственная пошлина, уплаченная ОАО «Банк «Санкт - Петербург» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (по требованию о взыскании задолженности) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также государственная пошлина, уплаченная ОАО «Банк «Санкт - Петербург» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (по требованию об обращении взыскания на имущество) в размере <данные изъяты> рублей, подлежит взысканию с Иванова А.Н. в пользу истца.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк «Санкт - Петербург» к Иванову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Иванова А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Банк «Санкт - Петербург» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., всего - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на автомашину марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, паспорт транспортного средства №, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации - <данные изъяты> рублей, способ реализации имущества – с торгов.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лужский городской суд.
 
    Председательствующий
 
    Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2013 года
 
    Председательствующий