Решение от 15 августа 2013 года №2-624/13

    Дело № 2-624/13
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 августа 2013 года г. Карталы
 
    Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего Тугаевой О.В.
 
    при секретаре Лаврентьевой Е.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании с участием
 
    ответчика Ананько А.Ф.
 
    гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Ананько Анастасии Филипповне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Ананько А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 480 рублей 80 копеек, из которых: 27510 рублей 70 копеек - сумма просроченного основного долга, 117363 рубля 43 копейки – сумма основанного долга, 97405 рублей 24 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 824 рубля 43 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 377 рублей – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме 5 874 рубля 81 копейка.
 
    В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № В соответствии с договором Банк осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете и передал ее должнику, открыл счет № в рублях для осуществления операций по погашению кредита и перечислил кредит в размере 149 525 рублей 82 копейки. Заемщик, согласно кредитному соглашению, принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65 % годовых, при нарушении срока возврата кредита и процентов уплачивать банку пени из расчета 45% годовых. Плата за обслуживание пакета банковских услуг установлена тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт и составляет 29 рубля ежемесячно. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. В процессе исполнения обязательств по кредиту заемщиком произведены платежи в сумме 35 760 рублей. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 267 480 рублей 80 копеек.
 
    Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в суд не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал против принятия судом заочного решения по делу.
 
    Ответчик Ананько А.Ф. в судебном заседании возражала против иска, указывая на то, что не может погасить кредит в связи с тяжелым материальным положением. Размер пени несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Она не предполагала, что по кредиту будет с нее взыскан размер процентов за пользования кредитом.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
 
    В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ананько А.Ф. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы кредитования «Кредит «Минутное дело» в размере 149525 рублей 82 копейки со сроком кредитования 36 месяцев.
 
    Из заявления также усматривается, что ответчик была ознакомлена и согласилась с условиями программ кредитования, с Правилами пользования Банковской картой ОАО «УБРиР», тарифами на операции, проводимыми с банковскими картами, размером процентной ставки по кредиту о чем имеется ее подпись на заявлении. В суде ответчик это обстоятельство не отрицала.
 
    Из подписанного сторонами кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, указанных в п. 6 соглашения, а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить проценты. Выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика (раздел 2 Соглашения). Соглашение вступает в силу со дня его подписания сторонам и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств (п. 4.1 Соглашения).
 
    Согласно условиям кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 149525 рублей 82 копейки, процентная ставка 65 % годовых, срок кредита 36 месяцев. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему предусмотрено взыскание пени в размере 45 % годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки (раздел 6 Соглашения, п. 3.13, 3.14).
 
    Полная стоимость кредита составляет 99,25 % годовых. Ответчик была ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита и согласилась с ним, о чем свидетельствует ее роспись на расчете от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В материалах дела имеется расписка ответчика Ананько А.Ф. о получении ею ДД.ММ.ГГГГ банковской карты № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно кредитного соглашения (п. 3.7), графика погашения кредита, подписанного ответчиком, Ананько А.Ф. взяла на себя обязательство погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами в размере 9 554 рубля в сроки указанные в графике платежей. Последний платеж составляет 8 583 рубля 56 копейки.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования.
 
    Согласно заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Ананько А.Ф. изъявила желание на приобретение пакета банковской услуги «Универсальный». Из заявления видно, что она ознакомилась и согласилась с ее условиями. Как видно из раздела 9 тарифов ОАО «УБРиР» на операции с использованием банковских карт выпущенных в рамках банковских услуг, стоимость ежемесячного обслуживания пакета «Универсальный» составляет 29 рублей ежемесячно.
 
    Истцом предъявляется требование о взыскании платы за предоставление данной услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 377 рублей, что является обоснованным, с учетом количества месяцев предоставления данной услуги, ее стоимости и отсутствия доказательств об обращении заемщика с заявлением об отключении услуги смс-оповещения.
 
    Из представленного расчета видно, что имеет место просрочка уплаты долга, начиная с октября 2012 года. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено представленным расчетом, Банк вправе требовать возврата долга, процентов, уплаты неустойки, предусмотренной кредитным соглашением.
 
    Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составила 267 480 рублей 80 копеек, из которых: 27510 рублей 70 копеек - сумма просроченного основного долга, 117363 рубля 43 копейки – сумма основанного долга, 97405 рублей 24 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 824 рубля 43 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 377 рублей – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Данный расчет суд находит верным, так как он составлен в соответствии с условиями договора, процентной ставки, размером пени, количества дней просрочки.
 
    Доводы ответчика Ананько А.Ф. об отсутствии денежных средств для погашения кредитных обязательств не могут служить основанием для отказа в иске.
 
    Статья 333 ГК РФ предусматривает уменьшение неустойки если подлежащая уплата неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    Размер пени составляет 24824 руб. 43 коп. Данная сумма не превышает размера предъявленных ко взысканию денежных сумм вследствие нарушения обязательств заемщика. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 5874 рубля 81 копейка. Факт оплаты госпошлины подтвержден платежным поручением.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
    Р Е Ш И Л:
 
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Ананько Анастасии Филипповны в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 267 480 рублей 80 копеек, из которых: 27510 рублей 70 копеек - сумма просроченного основного долга, 117363 рубля 43 копейки – сумма основанного долга, 97405 рублей 24 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 824 рубля 43 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 377 рублей – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 874 рубля 81 копейка.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.
 
    Председательствующий Тугаева О.В.