Решение от 21 июня 2013 года №2-617/2013

Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
21 июня 2013 года г. Когалым
 
    Когалымский городской суд Ханты-мансийского автономного округа –Югры в составе председательствующего федерального судьи Фадеева С.А.,
 
    при секретаре Масленниковой Я.Ю.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-617/2013 по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах ФИО1 Алибаба кызы к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании условия договоров недействительными, взыскании незаконно удержанных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и наложении штрафа,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах ФИО1 кызы обратилась в суд с иском к НБ «Траст» ОАО и просит признать недействительными условия договоров № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.8; п.2.16), № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.16), № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.16), взыскать сумму незаконно удержанных средств в по договорам размере 48228 рублей 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3557 рублей 86 коп., неустойку (пени) в размере 7234 рубля 32 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, 50% от которого взыскать в пользу МОЗПП «Робин Гуд», мотивируя тем, что между НБ «Траст» ОАО и ФИО1 кызы были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 160085 рублей 40 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 165000 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 299362 рубля 39 ко<адрес> является действующими. Условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ была предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячный платеж) за 23 месяца в размере 36451 рубль 55 ко<адрес> 38941 рубль 55 ко<адрес> договора № от ДД.ММ.ГГГГ была предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3300 рублей. Условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ была предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 5987 рублей 25 ко<адрес> возврату подлежит по трем договорам 48228 рублей 80 ко<адрес> кредитных договоров, предусматривающие обязанность Заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрен. В соответствии с законодательством Российской Федерации, включение в договор условия о взимании с Заемщика - физического лица комиссий ущемляет установленные законом права потребителя, и соответствующие условия Договора признаются недействительными. В силу ст. 395 ГК РФ, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, в данном случае, составляет 3557 рублей 86 коп. С целью досудебного урегулирования спора в адрес банка было направлено претензионное заявление. Банк на претензию ответил отказом, на сегодняшний день законное требование ФИО1 кызы, как потребителя, не выполнено. Желание урегулировать спорную ситуацию в мирном русле, не было поддержано банком. Необходимость заемщику, как добросовестному исполнителю обязательств по Договору, отстаивать свои законные права в судебном порядке, заставляет выпадать его из обычного ритма жизни, пребывать в состоянии постоянного стресса, что вызвало общее ухудшение самочувствия. К тому же вынудило обратиться за юридической помощью, что повлекло за собой трату временных ресурсов. В связи с вышеизложенным, ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить потерпевшему, т.е. заемщику, причиненный моральный вред.
 
    Истец ФИО1 кызы в судебное заседание не явилась, заявлением просит дело рассмотреть без ее участия.
 
    В судебном заседании представитель истца МООЗПП «Робин Гуд» Уварова С.И., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, на иске настаивала и просит иск удовлетворить в полном объеме.
 
    Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» Кабрилёва О.В., действующая по доверенности <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку каких-либо нарушений при заключении договоров не было. Истица при заключении договора с условиями, изложенными в договоре, была согласна.
 
    Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:
 
    В соответствии со ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1 кызы заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 160085 рублей 40 коп. по<адрес>% годовых на неотложные нужды на срок 36 месяцев. В п. 2.8 договора предусмотрена комиссия за расчетное обслуживания 0,99% ежемесячно. В п. 2.16 договора предусмотрена сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 рублей.
 
    Согласно графику платежей ФИО1 фактически ежемесячно уплачивал комиссию в размере 1584 рублей 85 коп. на общую сумму 36451 рубль 55 коп. (1584,55 руб. х 23 мес.). Полная стоимость кредита составляет 42,36% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 262252 рубля 65 коп., куда входит: платеж по возврату основного долга 160085 рублей 40 коп., проценты по кредиту в размере 42622 рубля 65 коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, комиссия за расчетное обслуживание в размере 57054 рубля 60 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между «Траст» (ОАО) и ФИО1 кызы заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 165000 рублей на неотложные нужды на срок 24 месяца. П. 2.16 договора предусмотрена сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 3300 рублей.
 
    Согласно графику платежей полная стоимость кредита составляет 92,11% годовых, полная сумма подлежащая выплате клиентом 301964 рубля 72 коп., куда входят: платеж по возврату основного долга 165000 рублей, проценты по кредиту 133664 рубля 72 коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 3300 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 кызы и «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 299362 рубля 39 коп. на неотложные нужды на срок 36 месяцев. П. 1.16 договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 5987 рублей 25 коп.
 
    Согласно графику платежей полная сумма, подлежащая выплате клиентом 499057 рублей 61 коп., полная стоимость кредита составляет 44,86% годовых. В расчет полной стоимости кредита входит: платеж по возврату основного долга 299362 рубля 39 коп., проценты по кредиту 193707 рублей 97 коп., комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента 5987 рублей 25 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кызы обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о возврате уплаченной комиссии по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключенными с банком. Банк на претензию ответил отказом.
 
    В соответствии с положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Согласно условий кредитных договоров, указанных выше, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссия за расчетное обслуживание являются платой за кредит. Возложение на заемщика дополнительного денежного обязательства не основано на нормах права, регулирующего кредитные отношения, поскольку такое условие договора ущемляет права потребителя.
 
    В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации признаются недействительными.
 
    Таким образом, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание, и условия договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
    Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования о признании недействительными условий кредитных договоров и взыскании в пользу истицы денежной суммы в размере 48228 рублей 80 коп., уплаченной согласно этих условий, подлежат удовлетворению.
 
    На основании ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
 
    Ставка рефинансирования на день подачи иска составляет 8,25%. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (695 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (302 дня), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (100 дней). Проценты по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента за данный период составляют 396,58+228,39+137,21.
 
    Согласно расчета, предоставленным истицей, и проверенного судом, проценты по оплате комиссии за расчетное обслуживание за указанный период составляют 2795 рублей 68 ко<адрес>: проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие взысканию, составляют 3557 рублей 86 коп. (396,58+228,39+137,21+2795,68).
 
    Исковое требование о взыскании неустойки за неисполнение в срок требований потребителя удовлетворению не подлежит, так как ст.30, п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» в данном случае не применимы. Денежные суммы взыскиваются с ответчика в пользу истца в силу ничтожности условий кредитного договора, а не ненадлежащего оказания услуги.
 
    На основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    В соответствии с п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
 
    Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
 
    При определении размера компенсации морального вреда суд, учитывая, характер причиненных истцу нравственных страданий, исходя из конкретных фактических обстоятельств дела, степень вины ответчика, принцип разумности и справедливости, полагает взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
 
    В соответствии с п. 46 постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
 
    Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям.
 
    Судом установлено, что в досудебном порядке истица предъявляла ответчику претензию о возврате комиссии, ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требования.
 
    Учитывая, что судом требования истицы подлежат удовлетворению на сумму 51786 рублей 66 коп., с ответчика подлежит взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истицы, то есть 25893 рублей 33 коп., половина которого подлежит взысканию в пользу МООЗПП «Робин Гуд», половина в пользу истицы.
 
    В соответствии со ст.103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в местный бюджет государственную пошлину и руководствуясь п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с исковых требований имущественного характера в размере 1753 рубля 60 коп. и, неимущественного характера 200 рублей, что составляет 1953 рубля 60 коп.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,
 
    Суд,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах ФИО1 Алибаба кызы к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании условия договоров недействительными, взыскании незаконно удержанных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и наложении штрафа, удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.8, п.2.16), № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.16), № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.16), заключенными между ФИО1 кызы и Национальный банк «Траст» ОАО, согласно которым на заемщика возлагается обязанность уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1 Алибаба кызы сумму незаконно удержанных средств в размере 48228 рублей 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3557 рублей 86 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 12946 рублей 66 коп., всего 69733 (шестьдесят девять тысяч семьсот тридцать три) рубля 32 коп.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» штраф за несоблюдение в добровольном порядка удовлетворения требований потребителя в размере 12946(двенадцать тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 66 коп.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» в доход бюджета города окружного значения Когалым государственную пошлину в сумме 1953 (одна тысяча девятьсот пятьдесят три) рубля 60 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Когалымский городской суд.
 
Судья С.А. Фадеев