Дата принятия: 23 января 2020г.
Номер документа: 2-6130/2019, 2-245/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 23 января 2020 года Дело N 2-245/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Ведмедера Т.А.,
с участием представителя ответчика Тагай (Кулешовой) А.В.- Сингур О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Брянского регионального филиала к Хоптяру Сергею Александровичу, Тагай (Кулешовой) Алесе Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 07.12.2011 года между ОАО "Россельхозбанк" в лице Брянского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" (Кредитор) и Хоптяром С.А. (Заемщик) заключен кредитный договор N....
По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 500000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Срок возврата кредита - 07.12.2016 года.
Кредитор, полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив на расчетный счет заемщика 500000 руб. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив основной долг, начисленные проценты, пени.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ОАО "Россельхозбанк" в лице Брянского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" и Тагай А.В., Курганским А.В. заключены договоры поручительства физического лица от 07.12.2011 года N..., N... соответственно.
11.03.2019 года кредитор направил в адрес ответчиков требования о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако требования кредитора до настоящего момента не исполнены.
Таким образом, на 29.08.2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 434886 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг 160654 руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом - 110495 руб. 04 коп.; пеня за просрочку основного долга - 116114 руб. 61 коп.; пеня за просрочку процентов - 47622 руб. 31 коп.
Просит расторгнуть с 30.08.2019 года кредитный договор N... от 07.12.2011 года, заключенный между ОАО "Россельхозбанк" в лице Брянского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" и Хоптяром С.А. Взыскать в солидарном порядке с Хоптяра Сергея Александровича, Тагай (Кулешовой) Алеси Викторовны, Курганского Андрея Васильевича в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Брянского регионального филиала АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору в размере 434886 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг 160654 руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом - 110495 руб. 04 коп.; пеня за просрочку основного долга - 116114 руб. 61 коп.; пеня за просрочку процентов - 47622 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7548 руб. 86 коп.
Определением суда прекращено производство по делу в отношении Курганского А.В.
Представитель истца АО "Россельхозбанк" в лице Брянского регионального филиала, ответчики Хоптяр С.А., Тагай (Кулешова) А.В. в судебное заседание не явились, Хоптяр С.А., представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не признал, просил применить срок исковой давности.
Суд с согласия лиц, участвующих в деле, и в соответствии со статьей 167, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.
Представитель ответчика Тагай (Кулешовой) А.В.- Сингур О.Н., действующий на основании доверенности, исковые требования не признала, просила в иске отказать, поскольку срок поручительства истек, истек срок взыскания кредитной задолженности.
Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как указано в частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
07.12.2011 года между ОАО "Россельхозбанк" в лице Брянского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" (Кредитор) и Хоптяром С.А. (Заемщик) заключен кредитный договор N....
По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 500000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Срок возврата кредита - 07.12.2016 года.
Кредитор, полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив на расчетный счет заемщика 500000 руб. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив основной долг, начисленные проценты, пени.
Согласно пункту 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического погашения такой задолженности.
Погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.
Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.
Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.
Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа.
Кредитор вправе предъявит заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в установленном порядке.
Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причинающихся к уплате сумм по договору.
Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ОАО "Россельхозбанк" в лице Брянского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" и Тагай А.В. заключен договор поручительства физического лица от 07.12.2011 года N....
Согласно которым, поручители солидарно с заемщиком отвечают перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения ими своих обязательств.
По условиям указанных договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по соглашению поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном соглашению на момент предъявления требований, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением должником соглашения.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно условиям кредитного договора, а также положений пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Ответчики были ознакомлены и согласились с данными условиями кредитного договора, что подтверждается их личными подписями в кредитном договоре и договоре поручительства.
Используя денежные средства, перечисленные банком на счет заемщика и погашая платежи по кредиту, Хоптяр С.А. еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора. Однако свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Ответчики не исполняют взятые на себя обязательства по погашению обязательных платежей по кредитному договору. В связи с чем, возникла просроченная задолженность.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 27.02.2014 года по 29.08.2019 года в размере 434886 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг 160654 руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом - 110495 руб. 04 коп.; пеня за просрочку основного долга - 116114 руб. 61 коп.; пеня за просрочку процентов - 47622 руб. 31 коп.
При рассмотрении требований банка к поручителю, суд учитывает то обстоятельство, что из статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (в редакции действующей на момент заключения договора). В настоящей редакции поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Согласно статье 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.
Как установлено из условий договоров поручительства от 07.12.2011 года, срок их действия не установлен. При этом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа ежемесячно, по частям. Таким образом, течение срока по требованиям о взыскании задолженности по обеспеченному поручительству кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начиная со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 1.5 Кредитного договора окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 07.12.2016 года. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к договору, является его неотъемлемой частью.Согласно графику платежей заемщик должен погашать кредит по частям ежемесячно, последний платеж должен быть произведен - 07.12.2016 года.
Согласно представленному истцом графика движения по счету Хоптяр С.А. и расчета задолженности, предъявленная к взысканию задолженность, в том числе, по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, образовалась с 27.02.2014 года, последний платеж произведен 12.05.2015 года, с указанной даты по день подачи иска в суд денежные средства в погашение долга в установленном договором сроки и размере не вносились заемщиком.
Между тем, с настоящим иском банк обратился только 13.09.2019 года.
С учетом изложенного действие договоров поручительства в части возврата денежных средств за взыскиваемый период прекращено.
Истцом заявлено о взыскании задолженности за период 27.02.2014 по 29.08.2019 года по кредитному договору в размере 434886 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг 160654 руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом - 110495 руб. 04 коп.; пеня за просрочку основного долга - 116114 руб. 61 коп.; пеня за просрочку процентов - 47622 руб. 31 коп.
Ответчиком Хоптяром С.А. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Проверяя обоснованность указанных возражений, суд приходит к следующему.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В пункте 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 указано, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из условий договора, погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.
Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.
Согласно графику уплата основного долга производится 10 числа каждого месяца по 8333 руб. 33 коп., проценты за пользование заемными средствами уплачиваются ежемесячно, на неуплаченные суммы начисляются пени, ежемесячно.
Требования банком заявлены за период с 27.02.2014 года, однако, с настоящим иском банк обратился только 13.09.2019 года, таким образом, к суммам, начисляемым до 12.09.2016 года подлежит применению срок исковой давности, они взысканию не подлежат.
Задолженность с 13.09.2016 года подлежит взысканию с ответчика в пользу истца согласно следующему расчету:
Задолженность по основанному долгу за период с 13.09.2016 года по 07.12.2016 года в размере 25000 руб. 19 коп. (8333.33 +8333.33+8333.53)
Задолженность по процентам за пользование заемные средствами за период с 13.09.2016 года по 07.12.2016 года в размере 630.24 руб. (306.01+225.87+98.39).
Задолженность по пени на основной долг 10660 руб. 93 коп.:
8333.33 х 0.05464% х 28 дней =127.48
16666.66 х 0.05464% х31дней =282.29
25000.19 х 0.05464% х 27 дней=368.82
25000.19 х 0.03973% х 995 дней=9882.34
Задолженность пени на проценты 271.71:
306.01 х 0.05464% х 28 дней=4.68
531.88х0.05464% х 31 дней=8.99
630.24х0.05464% х 27 дней=9.29
630.24х0.053973% х 995 дней=248.75
В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая фактические обстоятельства настоящего спора, учитывая соразмерность пени последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд полагает возможным снизить размер пени, рассчитанной по состоянию на 29.08.2019 года, по просроченной задолженности по кредиту до 7000 руб.; пени по просроченным процентам до 200 руб.
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика Хоптяра С.А. задолженность: просроченный основной долг 25000 руб. 19 коп.; проценты за пользование кредитом - 630 руб. 24 коп.; пеня за просрочку основного долга - 7000 руб. 00 коп.; пеня за просрочку процентов - 200 руб. 00 коп.
Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.
Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, у него образовалась задолженность.
11.03.2019 года ответчику направлялось требование о погашении задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в данной части и расторгает кредитный договор с 30.08.2019 года.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абзац 4 пункт 21 Постановления от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика Хоптяра С.А. в пользу АО "Россельхозбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 1296 руб. 89 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям без учета снижения неустойки.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N... от 07.12.2011 года с 30.08.2019 года.
Взыскать с Хоптяра Сергея Александровича в пользу АО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Брянского регионального филиала задолженность по кредитному договору N... от 07.12.2011 года: просроченный основной долг 25000 руб. 19 коп.; проценты за пользование кредитом - 630 руб. 24 коп.; пеня за просрочку основного долга - 7000 руб. 00 коп.; пеня за просрочку процентов - 200 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1296 руб. 89 коп.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Курнаева Г.В.
Решение принято в окончательной форме 30.01.2020 года
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
