Дата принятия: 21 июля 2014г.
Номер документа: 2-612/2014
Дело № 2-612/2014
Поступило 19.06.2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
21 июля 2014г. г. Барабинск Новосибирской области
Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,
при секретаре Токаревой Е.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Денисову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Денисову Андрею Владимировичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.01.2013 в сумме <данные изъяты>, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд, обосновывая свои требования ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком Денисовым А.В. по указанному кредитному договору(л.д.5).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени, месте судебного заседания, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие(л.д.5).
Ответчик Денисов А.В в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменных возражений на заявленное требование не представил.
Изучив представленные суду доказательства дела, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 09.01.2013 ответчик Денисов А.В. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением- офертой со страхованием, в котором указал, что ознакомившись с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» просит заключить с ним посредством акцепта данного заявления- оферты Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев под <данные изъяты> что подтверждается заявлением- офертой со страхованием(л.д.10-14).
В данном заявлении Денисов А.В. указал, что он ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика(л.д.10).
Также в заявлении- анкете со страхованием Денисов А.В. обязался в соответствии с Графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, гарантировал Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов(л.д.10).
Кроме того, в данном заявлении-анкете со страхованием Денисов А.В. 09.01.2013 указал, что, дает Банку свое личное согласие на подключение его к программе страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом(при условии оплаты всех страховых премий самим Банком), от возможности наступления страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы, первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний, при этом размер платы за включение в программу страховой защиты заемщиков согласно разделу Б заявления-анкеты со страхованием составила <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании(л.д.11,13), о чем Денисов А.В. также указал и в заявлении в ООО ИКБ «Совкомбанк» на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев(л.д.17).
Также 09.01.2013 Денисов А.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключили дополнительное соглашение к заявлению – оферте со страхованием № от 09.01.2013, в котором изложили раздел Б указанного заявления- оферты в редакции, содержащей аналогичные условия содержащимся в заявлении-оферте со страхованием, а кроме того, включающей условие о годовом бонусе в размере 250руб. ежемесячно в течение первых 12 месяцев начиная со дня, следующего за днем оформления договора о потребительском кредитовании, направляемого в счет частичного гашения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, что подтверждается дополнительным соглашением(л.д.16).
Согласно ч. 1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Поскольку Денисов А.В. подписал заявление- оферту со страхованием, дополнительное соглашение, а истец – ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал данную оферту путем открытия Денисову А.В. банковского счета и предоставления Денисову А.В. кредита путем перечисления денежных средств на открытый на имя Денисова А.В. счет, что подтверждается выпиской по счету(л.д.21), мемориальным ордером № от 09.01.2013(л.д.22), не оспорено ответчиком, суд признает, учитывая положения ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что 09.01.2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Денисовым А.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого Денисову А.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев под <данные изъяты> годовых, а также дополнительное соглашение к нему, содержащее условие об указанном годовом бонусе.
Условия кредитного договора соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения.
Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика Денисову А.В. были выполнены путем зачисления кредитных денежных средств со ссудного счета на депозит суммы кредита в размере <данные изъяты>, выдачи заемщику Денисову А.В. кредитных средств в размере <данные изъяты>, и списания с указанной суммы кредита денежных средств в размере <данные изъяты> в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, что подтверждается мемориальным ордером № от 09.01.2013(л.д.22), выпиской по счету(л.д.21), соответствует условиям заявления – оферты со страхованием, на которых ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал заемщику Денисову А.В. заключение кредитного договора(л.д.10-16).
Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком 09.01.2013, соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком Денисовым А.В..
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно Графику осуществления платежей, который является частью заявления- оферты со страхованием, подписанной и направленной Денисовым А.В. 09.01.2013 и акцептованной ООО ИКБ «Совкомбанк» на указанных условиях, согласно данному кредитному договору Денисов А.В. принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате причитающихся банку процентов в размере <данные изъяты> ежемесячно до 9-го числа каждого месяца(либо в случае, если 9-ое выпадает на выходной день, то до 1-го рабочего дня, следующего за ним), а последний платеж – в размере <данные изъяты>, что следует из Графика осуществления платежей(л.д.14).
Обязательства Заемщика Денисова А.В. по кредитному договору с ООО ИКБ «Совкомбанк» в части уплаты процентов за пользование кредитом и погашения суммы кредита в сроки платежей –, не исполнял надлежащим образом, поскольку в погашение указанного кредита Денисовым А.В. были осуществлены три платежа за весь срок кредитования с 09.01.2013, а именно 10.01.2013 – в сумме <данные изъяты>, 08.05.2013 – в сумме <данные изъяты> и 19.07.2013 – в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету(л.д.21), свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком Денисовым А.В..
Разделом Б заявления- оферты, направленной 09.01.2013 Денисовым А.В. истцу и акцептованной в этот же день ООО ИКБ «Совкомбанк», а также п.6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а именно – уплата неустойки в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки(л.д.13,19).
Согласно расчету задолженности ответчика, произведенного истцом по состоянию на 20.05.2014(л.д.23-25), размер пени за просрочку уплаты кредита составляет <данные изъяты>, размер пени за просрочку уплаты процентов по кредиту - <данные изъяты>
Из ч.1 и ч.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Законом или договором иные основания ответственности по данному кредитному договору не предусмотрены.
Ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по кредитному договору от 09.01.2013, заключенному между истцом и Денисовым А.В..
На основании изложенного и согласно приведенным нормам закона, суд приходит к мнению, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и неустоек как видов задолженности заявлено правомерно.
В подтверждение заявленного искового требования истцом представлен расчет задолженности Денисова А.В. по состоянию на 20.05.2014(л.д.23-25).
Проверяя правильность расчета задолженности по кредитному договору № от 09.01.2013, произведенного истцом на 20.05.2014, суд приходит к мнению, что порядок направления поступивших денежных средств в счет погашения задолженности по договору не противоречит положениям указанной нормы закона, и данный расчет задолженности произведен верно.
Из ч.1 и ч.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Законом или договором иные основания ответственности по договору займа не предусмотрены.
Согласно п.5.2, п.5.2.1 Условий кредитовая ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые согласно заявлению- оферте, направленной 09.01.2013 Денисовым А.В. истцу и акцептованных им на указанных условиях, являются неотъемлемой частью данного заявления – оферты со страхованием, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей(если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней).
Учитывая, что, как установлено выше, ответчиком Денисовым А.В. были допущены неоднократные просрочки по внесению платежей в погашение кредита и оплату процентов, а именно, его последний платеж в погашение данного кредита произведен 19.07.2013 в неполном размере, суд приходит к мнению, что допущенные Денисовым А.В. после 09.07.2013 просрочки платежей являются систематическими, в связи, с чем у истца имеется согласно приведенному содержанию п.5.2, п.5.2.1 Условий кредитовая ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели право требовать от ответчика досрочного возврата всей задолженности по кредиту.
Должнику Денисову А.В. истцом направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита по месту жительства, указанному им в заявлении – оферте со страхованием, что подтверждается уведомлением(л.д.9), реестром почтовых отправлений(л.д.8).
Обстоятельств, свидетельствующих, что требования Банка ответчиком Денисовым А.В. в настоящее время исполнены добровольно в полном объеме, в судебном заседании не установлено, о них не заявлял и ответчик.
Также ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору.
Исходя из изложенного выше, заявленные исковые требования истцом являются правомерными.
Исходя из изложенного, суд приходит мнению, что с ответчика подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по кредитному договору №, заключенному 09.01.2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Денисовым А.В. в сумме <данные изъяты>, в том числе ссудная задолженность в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, пеня за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>, пеня за просрочку уплаты процентов по кредиту - <данные изъяты>
Оценивая размер пени( неустойки) с размерами нарушения обязательств по кредитному договору, суд приходит к мнению, что размер пени соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.
Следовательно, оснований для её уменьшения, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда нет.
Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Денисова Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 09.01.2013г.на 20.05.2014г. в сумме <данные изъяты>, в том числе ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, пеня за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>, пеня за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>, и судебные расходы в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.
Председательствующий Г.А. Расколупова.
Решение в окончательной форме составлено 22.07.2014.
Судья
