Решение от 18 февраля 2014 года №2-61/2014

    Дело №2-61/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 февраля 2014 г. с.Павловск
 
    Павловский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ждановой С.В.,
 
    при секретаре Сунцовой А. В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» к Хмизенко Т. Д. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Хмизенко Т. Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании <номер> от дд.мм.гг. в размере <...> руб.., а также возмещении понесенных истцом судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб.
 
    При этом истец ссылается на то, что дд.мм.гг. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Хмизенко Т. Д. было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, данному соглашению был присвоен номер <номер>, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» <номер> от дд.мм.гг., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...> руб.., проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере по <...> руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Хмизенко Т. Д. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами «Общих условий кредитования» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Хмизенко Т. Д. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> руб.., в том числе просроченный основной долг <...> руб.., начисленные проценты <...> руб.., комиссия за обслуживание счета <...> руб.., штрафы и неустойки <...> руб.
 
    В связи с неисполнением обязательств просят взыскать с Хмизенко Т.Д. задолженность по данному кредиту в пользу истца в общем размере <...> руб.., а также возмещение понесенных истцом судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, попросил дело рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивает и просит его удовлетворить в заявленных размерах.
 
    Ответчик по делу Хмизенко Т. Д. в судебном заседании исковые требования признала в части, согласна с суммой основного долга и процентов, не признает требования по штрафам и неустойке, считает их несоразмерными последствиям нарушения обязательств. Просит суд снизить размер указанной неустойки. При этом суду пояснила, что уплачивать кредит своевременно не может, так как не работает по состоянию здоровья с апреля 2013 года, оформляет инвалидность.
 
    Изучив представленные письменные доказательства, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.
 
    Как следует из материалов дела, дд.мм.гг. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Хмизенко Т. Д. было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, данному соглашению был присвоен номер <номер>, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> руб.. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» <номер> от дд.мм.гг., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...> руб.., проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере <...> руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Хмизенко Т. Д. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами «Общих условий кредитования» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Хмизенко Т. Д. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> руб.., в том числе просроченный основной долг <...> руб.., начисленные проценты <...> руб., комиссия за обслуживание счета <...> руб., штрафы и неустойки <...> руб.
 
    В соответствии со ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Статья 811 п.2 ГК РФ установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно расчету задолженности сумма задолженности Хмизенко Т. Д. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> руб.
 
    Указанный расчет ответчицей в судебном заседании не оспаривается, судом проверен с учетом информации о выдаче и погашении кредита, отраженной в выписке по лицевому счету Хмизенко Т. Д. Суд находит данный расчет верным.
 
    В судебном заседании Хмизенко Т. Д. оспаривает размер неустойки, подлежащий взысканию, полагает его несоразмерным последствиям нарушения денежного обязательства и просит его снизить.
 
    Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Из п. 3 заявления-оферты от 09.06.2012 года следует, что при заключении договора сторонами были определены проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа – 12,99% годовых.
 
    Пунктами 2.2, 2.8, 2.9, 3.3 Общих условий предоставления Персонального кредита предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания действия кредитного договора. Проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
 
    П. 5 Общих условий предусмотрены штрафные санкции за нарушение срока возврата основного долга и процентов, величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года – 2 (два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.
 
    Начисление и уплата каких – либо иных процентов договором не предусмотрены.
 
    Анализируя в совокупности подлежащее применению законодательство и условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что заявленные ОАО «АЛЬФА - БАНК» исковые требования о взыскании с ответчика процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, по своей правовой природе, являются требованиями о взыскании штрафа за просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячного платежа в счет погашения основного долга в установленные кредитным договором сроки.
 
    Из приложенного к исковому заявлению расчету следует, что по состоянию на дд.мм.гг.. задолженность ответчицы перед банком составляет <...> руб.., в том числе: задолженность по основному долгу <...> руб.., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – <...> руб.., комиссия за обслуживание счета <...> руб.., штрафы и неустойки – <...> руб.
 
    Таким образом, сумма в <...> руб. начислена банком в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
 
    Рассматривая заявление ответчицы о снижении неустойки, суд руководствуется ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации: с учетом размера основного долга <...> руб. и начисленных процентов (<...> руб..), периода нарушения обязательств (с мая 2013 года, менее 1 (одного) года), материального положения Хмизенко Т. Д., которая в настоящее время не работает по состоянию здоровья, перенесла две операции в течение 2013 года, суд находит несоразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную истцом неустойку в общем размере <...> руб. и полагает необходимым снизить размер неустойки до <...> рублей.
 
    Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части на общую сумму <...> руб. которую взыскивает с ответчицы в пользу истца.
 
    В остальной части иска суд отказывает.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с Хмизенко Т. Д. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <...> руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
    иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Хмизенко Т. Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Хмизенко Т. Д. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита <номер> от дд.мм.гг. в размере <...> руб.., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Судья С.В. Жданова