Решение от 05 мая 2014 года №2-611/2014

Дело №2-611/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    05 мая 2014 года г.Чебаркуль Челябинской области
 
    Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Тимонцева В.И.,
 
    при секретаре Рудык А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием представителя ответчика Терентьева А.Г. по назначению судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Субботиной Л.Н., гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Терентьеву А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Терентьеву А.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от дата в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> копеек – основного долга, <данные изъяты> копеек – процентов, <данные изъяты> копеек – неустойки; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что дата ОАО «Альфа-Банк» и Терентьев А.Г. заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> копеек под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями заключенного договора Терентьев А.Г. обязался возвратить сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей, в срок не позднее 08-го числа каждого месяца. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> копейки (л.д.3-5).
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3-5, 57).
 
    Ответчик Терентьев А.Г. в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства на территории Российской Федерации по адресу: <адрес>. Место его фактического нахождения неизвестно (л.д.4855, 56, 58).
 
    Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. В качестве представителя ответчика Терентьева А.Г. в порядке ст.50 ГПК РФ судом назначен адвокат Субботина Л.Н.
 
    Представитель ответчика Тереньтева А.Г. - адвокат Субботина Л.Н. в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, суду пояснила, что в расчете задолженности по кредитному договору истцом не учтена очередность списания денежных средств, установленная ст.319 ГК РФ. Также заявила о несоразмерности заявленной истцом к взысканию размера неустойки последствиям неисполнения обязательства по возврату кредита.
 
    Заслушав объяснения представителя ответчика Терентьева А.Г. по назначению судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Субботиной Л.Н.,, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.
 
    Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
 
    В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п.2 ст.820 ГК РФ).
 
    В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
 
        Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    В судебном заседании установлено следующее.
 
    дата Терентьевым А.Г. в ОАО «Альфа-Банк» подано заявление о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> копеек под <данные изъяты> годовых на срок 36 месяцев. Сумма ежемесячных платежей по кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, которые ответчик обязался вносить не позднее 08 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом. дата ОАО «Альфа-Банк» открыло на имя ответчика ссудный счет и перечислило на него сумму кредита. Таким образом, между истцом и ответчиком дата заключен кредитный договор на основании одобрения (принятия) ОАО «Альфа-Банк» предложений, изложенных в заявлении Терентьева А.Г. от дата.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением Терентьева А.Г. на получение кредита от дата (л.д.12-13, 14-15); выпиской по счету (л.д.8-9).
 
    В соответствии с п.п.5.1-5.2 Общих условий предоставления персонального кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, за нарушение срока возврата основного долга, а также срока уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты комиссии за обслуживание кредита ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 2% в день от суммы просроченного платежа (л.д.18-21).
 
    Терентьевым А.Г. ежемесячные платежи в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом производились с нарушением условий договора, начиная с дата ежемесячные платежи по кредитному договору не вносились. Всего за период с дата по дата Терентьев А.Г. уплатил в счет погашения основного долга по кредиту <данные изъяты> копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, в счет уплаты неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-9); расчетами задолженности (л.д.30-43).
 
    В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на дата, в соответствии с которым общая задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> копейки, в том числе: по уплате основного долга <данные изъяты> копеек, процентов за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> копейка, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, которая в настоящее время не погашена (л.д.30-43).
 
    При указанных обстоятельствах, суд пришел к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору с учетом положений п.2 ст.811 ГК РФ, поскольку Терентьев А.Г., обязанный возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства.
 
    Вместе с тем, как следует из расчета задолженности, при внесении Терентьевым А.Г. дата дата денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности, полученные от ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> копеек соответственно были направлены истцом в счет погашения задолженности по уплате неустойки, при том, что у Терентьева А.Г. на тот момент уже имелась задолженность по уплате аннуитентных платежей по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование кредитом) (л.д.30-43).
 
    Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В п.11 Постановления Пленума Верховного Суда России и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу, что уплаченные Терентьевым А.Г. и отнесенные истцом в нарушение положений ст.319 ГК РФ денежные средства в счет уплаты неустойки по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копейки, надлежит учесть в счет уплаты просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, в связи с чем, с ответчика Терентьева А.Г. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию сумма основного долга и проценты за пользование кредитом по кредитному договору <данные изъяты> от дата по состоянию на дата в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, исходя из следующего расчета:
 
    <данные изъяты> руб. (просроченные проценты за пользование кредитом) – <данные изъяты> руб. (уплаченная неустойка) + <данные изъяты> руб. (основной долг по кредиту) = <данные изъяты> руб.
 
    В части требований о взыскании неустойки на просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты> копейка и неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, суд полагает их также подлежащими частичному удовлетворению.
 
        В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты за пользование кредитом 2% в день, что составляет 730% годовых, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.
 
    Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, с ответчика Терентьева А.Г. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты> копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований <данные изъяты> руб. (уплаченная истцом госпошлина) * <данные изъяты> руб. (размер удовлетворенных исковых требований без учеса уменьшения размера неустойки) / <данные изъяты> руб. (размер заявленных исковых требований) = <данные изъяты> руб.).
 
    Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Терентьева А. Г. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от дата в общей сумме <данные изъяты> копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты> копеек.
 
    В удовлетворении остальной части иска открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» к Терентьеву А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом.
 
    Председательствующий: