Дата принятия: 13 января 2020г.
Номер документа: 2-6073/2019, 2-231/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 13 января 2020 года Дело N 2-231/2020
гор. Брянск 13 января 2020 года
Советский районный суд гор. Брянска в составе
председательствующего судьи Ивановой И.Ю.,
при секретаре Снытко К.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") к Гращенковой Наталье Михайловне, Гращенкову Кириллу Владимировичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,
установил:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что 27.07.2016 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Гращенковой Н.М. заключен кредитный договор N..., по условиям которого истец обязался выдать ответчику кредит в сумме 2 500 000 руб. под 22 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства ПАО КБ "Восточный" исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и Гращенковой Н.М., Гращенковым К.В. заключен договор ипотеки от 27.07.2016 г., в соответствии с которым Гращенков К.В. обязался солидарно отвечать с заемщиком.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по состоянию на 13.08.2019г. образовалась задолженность в сумме 2 218 378,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу -1 998 222,85 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 204 399,88 руб., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга - 15 755,39 руб.
Просит суд:
- расторгнуть договор кредитования N... от 27.07.2016 г., заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и Гращенковой Н.М.;
- взыскать с ответчиков задолженность по договору кредитования N... от 27.07.2016 г. в сумме 2 218 378,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу -1 998 222,85 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 204 399,88 руб., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга - 15 755,39 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 25292 руб.; определить подлежащими взысканию с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 22 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 998 222,85 руб. начиная с 14.08.2019 г. по дату вступления в силу решения суда;
- обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, общая площадь 146,4 кв.м., кадастровый N..., расположенный <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 400 000 руб., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого строительства, общая площадь 468 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый условный N... путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 112 000 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО "Восточный экспресс банк" не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как установлено судом, сведения о регистрации ответчика по месту жительства соответствуют сведениям, указанным в иске и в кредитном договоре.
Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Возражений от истца и его представителя против вынесения заочного решения не поступило.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.07.2016 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Гращенковой Н.М. заключен кредитный договор N..., по условиям которого истец обязался выдать ответчику кредит в сумме 2 500 000 руб. под 22 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Свои обязательства ПАО КБ "Восточный" исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и Гращенковой Н.М., Гращенковым К.В. заключен договор ипотеки от 27.07.2016 г., в котором Гращенков К.В. обязался отвечать солидарно с заемщиком Гращенковой Н.М.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты (п. 3.1 договора).
В соответствии с п. 3.14 договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный взнос.
В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.
Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требований банка, со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (п. 4.1.12 договора).
Согласно п. 4.1.13 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных законодательством.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Вышеизложенные условия кредитного договора согласованы банком с заемщиком при его заключении, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждой странице договора кредитования. Условия договора кредитования заемщиком не оспариваются.
В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.13 кредитного договора ответчику 11.07.2019 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требованиях ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения требования, досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме.
Задолженность до настоящего времени не погашена.
Согласно представленному истцом расчету размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.08.2019г. составляет 2 218 378,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу 1 998 222,85 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 204 399,88 руб., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга 15 755,39 руб.
Судом проверен представленный банком расчет размера просроченной задолженности по кредитному договору, который признан правильным, составленным в соответствии с условиями договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд может выйти за пределы заявленных требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по договору кредитования N... от 27.07.2016 г.
При этом суд не усматривает явной несоразмерности неустойки, заявленной в размере 15 755, 39 руб,, последствиям нарушения обязательства ответчиками, учитывая сумму долга и период просрочки исполнения обязательств.
Оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.
В обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор ипотеки, по которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования передал в залог залогодержателю недвижимость, указанную в пункте 1.2 договора (жилой дом, общая площадь 146,4 кв.м., кадастровый N..., расположенный <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого строительства, общая площадь 468 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый условный N...).
Предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателя в течение всего срока действия договора ипотеки (пункт 1.5). По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего Договора составила: жилой дом 2 200 000 руб., земельный участок 500 000 руб.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 13 указанного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
Согласно статьи 78 Закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со статьей 2 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество указанных в ст. 348 ГК РФ оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
В связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - жилой дом, общая площадь 146,4 кв.м, кадастровый N..., расположенный <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого строительства, общая площадь 468 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый условный N....
Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, руководствуясь ст. ст. 348, 334, 334.1 ГК РФ, суд исходит из того, что у залогодержателя и залогодателя спор о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, в связи с чем полагает возможным установить начальную продажную цену при реализации заложенного имущества исходя из отчетов об определении рыночной стоимости жилого дома в размере 2 400 000 руб., земельного участка в размере 1 112 000 руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора, ответчиками в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленные по ставке 22 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 998 222,85 руб., начиная с 14.08.2019 г. по дату вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.
На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В нарушение условий договора кредитования заемщик прекратила ежемесячные выплаты по кредиту, что привело к возникновению задолженности.
Поскольку нарушение условий договора является существенным, у истца возникло право досрочного истребования остатка кредитной задолженности. В связи с чем, требования ПАО КБ "Восточный экспресс банк" о расторжении договора кредитования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению от 23.08.2019 г. N 7623 истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 25292 рубля, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца по 12 646 руб. с каждого.
На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194 - 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") к Гращенковой Натальи Михайловне, Гращенкову Кириллу Владимировичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N... от 27.07.2016 г. с 13.01.2020 г.
Взыскать с Гращенковой Натальи Михайловны, Гращенкова Кирилла Владимировича в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") задолженность по договору кредитования N... от 27.07.2016 г в сумме 2 218 378,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу -1 998 222,85 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 204 399,88 руб., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга - 15 755,39 руб.
Определить подлежащими взысканию с Гращенковой Натальи Михайловны, Гращенкова Кирилла Владимировича в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 22 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 998 222,85 руб. начиная с 14.08.2019 г. по дату вступления в силу решения суда.
Взыскать с Гращенковой Натальи Михайловны, Гращенкова Кирилла Владимировича в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 646 руб. с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, общая площадь 146,4 кв.м., кадастровый N..., расположенный <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 400 000 руб., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого строительства, общая площадь 468 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый условный N... путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 112 000 руб.
Копию заочного решения направить ответчикам с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья И.Ю. Иванова
Мотивированное решение составлено 20.01.2020 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
