Решение от 25 июня 2014 года №2-606/2014

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-606/2014 г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «25» июня 2014 года город Стерлитамак Суд, в составе председательствующего мирового судьи судебного участка №9 судебного района по г.Стерлитамак Республики Башкортостан Абубакирова Э.С., при секретаре Лукиной Е.А.,  
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Онищенко <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Онищенко Н.П. обратилась в суд с иском к ответчику Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк», в котором просит признать недействительными условия  кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>  в части взимания комиссии за обслуживание счета и применить последствия  недействительности части сделки, а также взыскать с ОАО «Альфа-Банк»  в её пользу комиссию в размере <НОМЕР>, неустойку в размере <НОМЕР>, компенсацию морального вреда в размере <НОМЕР>, штраф. Свой иск она мотивирует тем, что <ДАТА2> между ней и  ответчиком заключен договор  о предоставлении кредита <НОМЕР> на сумму <НОМЕР> сроком на <НОМЕР> с процентной ставкой <НОМЕР> годовых. В соответствии с условиями договора  предусматривалось взимание   в составе  очередных платежей  ежемесячной комиссии за обслуживание счета  в размере <НОМЕР> от суммы кредита, что составляет <НОМЕР>. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору  банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику  в размере и на условиях, предусмотренных  договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.  В связи с этим и  на основании п.3 ст.31 ЗРФ «О защите прав потребителей» ответчик обязан возместить ей неустойку в вышеуказанном размере.
 
    В судебное заседание истец Онищенко Н.П. и её представитель по доверенности Юнусова Э.И. не явились, в представленном ходатайстве просят рассмотреть дело без  их участия, исковые требования поддерживают  в полном объеме, а также  просят взыскать с ответчика в  пользу истца  расходы по оплате услуг представителя в размере <НОМЕР> и  почтовые расходы в размере <НОМЕР>.
 
    Представитель ответчика Открытого акционерного общества «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть  дело в  отсутствии  ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. 
 
    В представленном отзыве на исковое заявление  представитель ответчика просит отказать в удовлетворении исковых требований, мотивируя тем, что ежемесячная  комиссия за обслуживание текущего  потребительского счета, указанная в Уведомлении Банка  об индивидуальных условиях кредитования не является дополнительной  процентной  ставкой по кредиту, ибо она является  вознаграждением ОАО «Альфа-Банк» за оказание  самостоятельной  банковской услуги -обслуживание  текущего банковского  счета истца и  исполнение письменных распоряжений  истца об  осуществлении  с него внешних  расчетных операций. Текущий банковский счет физического лица открывается  на основании  договора  банковского счета  и используется для  отражения сумм, вносимых  клиентом  наличными деньгами, сумм, поступивших  в пользу клиента в безналичном  порядке со счетов  юридических и физических лиц,  сумм предоставленных  кредитов. На основании  Анкеты-заявлении  истцу открыт  текущий потребительский счет. Истец  был ознакомлен  со всеми существенными  условиями соглашения о кредитовании, кроме того, полностью согласен с Общими условиями  кредитования, тарифами ОАО «Альфа-Банк». Просит  снизить размер неустойки  согласно ст.333 ГК РФ. Также, истцом не доказана вина Банка, причинная связь между неправомерными действиями  и моральным вредом; нравственные  и физические страдания, т.е. наличие  негативных изменений   в психической сфере человека, в связи с чем  в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда просит отказать.
 
               Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат  удовлетворению частично  по  следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Онищенко Н.П. заключенкредитный договор   <НОМЕР> на сумму <НОМЕР>, а также платой за пользование кредитом  в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей <НОМЕР> годовых(л.д.5). Согласно условий данного договора выдача кредита обусловлена оплатой ежемесячной комиссии  за обслуживание счета  в размере <НОМЕР> от суммы кредита. Из представленной выписки по счету следует, что на момент подачи искового заявления Онищенко Н.П. по данному договору оплачена комиссия  за обслуживание счета  за период  с  <НОМЕР> в общей сумме <НОМЕР>(л.д.8).
 
               Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.
 
                В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Положением ЦБР от 26 марта 2007г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открытие и ведение ссудного счета обязанность Банка перед Банком России, а не перед заемщиком, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций.
 
                 Согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
               Положения кредитного договора сформулированы самим банком таким образом, что без оплаты комиссии за обслуживание счета кредит не подлежал выдаче, что свидетельствует о приобретении одних услуг обязательным приобретением других услуг.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия вышеуказанного кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание счета являются недействительными, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
 
                Согласно ст.ст.1103, 1104 ГК РФ исполненное по недействительной сделке, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возращено потерпевшему в натуре.
 
               В связи с этим, суд не может согласиться с вышеуказанными доводами и считает необходимым удовлетворить  исковые требования в части признания недействительными условий кредитного договора, предусматривающего взимание комиссии  за обслуживание счета  и взыскать с ответчика в пользу Онищенко Н.П. внесенные последней  денежные средства в размере <НОМЕР> в качестве комиссии за обслуживание счета по вышеуказанному кредитному договору. 
 
               В соответствии с п.3  ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей»  за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5     статьи 28  настоящего Закона.
 
    Согласно п.5 ст.28 этого закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).
 
    Исходя из этого, суд также считает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере <НОМЕР> согласно представленного представителем истца расчета, признавая его верным.
 
       Однако, учитывая явную несоразмерность размера неустойки к последствиям нарушения ответчиком обязательств, в соответствии  со ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых  процентов <НОМЕР>.
 
       Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом, на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
            Поэтому, с учетом положений ст.151 ГК РФ, обстоятельств происшедшего, иных заслуживающих внимания обстоятельств и с учетом положений ст.1101 ГК РФ, принципов разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика  в пользу Онищенко Н.П. компенсацию моральноговреда в сумме <НОМЕР>. 
 
          Кроме того,  в соответствии со ст.ст. 98,100  ГПК РФ суд считает, что  с ответчика  в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере <НОМЕР> и расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в сумме <НОМЕР>.
 
       В соответствии со ст.13 ч.6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя(исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
       Суд присуждает взыскать с ответчика  в  пользу истца  <НОМЕР> рублей, в связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Онищенко Н.П. штраф вразмере  <НОМЕР>.
 
      В соответствии со ст.103 ГПК РФ-издержки, понесённые судом  в связи  с    рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.  В связи с этим суд также считает необходимым взыскать с ответчика в местный бюджет государственную пошлину в сумме <НОМЕР>.
 
                На основании изложенного и руководствуясь ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст.13,15,16,28,31 ЗРФ «О защите прав потребителей», ст.ст.151,333,1101,1103,1104 ГК РФ, ст.ст.46,98,100,103,194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
              Исковое заявление Онищенко <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя -  удовлетворить  частично.
 
            Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Онищенко <ФИО2> в части взимания комиссии за обслуживание счета и применить последствия  недействительности части сделки. 
 
               Взыскать с Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»  в пользу Онищенко <ФИО1> комиссию  за обслуживание  счета в размере <НОМЕР>, неустойку в размере <НОМЕР>, компенсацию морального вреда в размере <НОМЕР>, штраф в размере  <НОМЕР> почтовые расходы в  размере <НОМЕР>,  расходы на оплату услуг представителя в размере <НОМЕР>, всего  в сумме  <НОМЕР>.
 
               В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
 
               Взыскать с Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» государственную пошлину в местный бюджет  в <НОМЕР>.
 
               Решение может быть обжаловано в Стерлитамакский городской суд в течение месяца  со дня  его  вынесения   через  мирового судью.
 
 
                  Мировой судья:                                                    Абубакиров Э.С.