Решение от 05 июня 2014 года №2-605/2014

Дело № 2-605/2014
 
Мотивированное решение составлено 10 июня 2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    05 июня 2014 года                            г.Асбест
 
    Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Юровой А.А., при секретаре Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ» к Балакину А.А. о признании договора страхования недействительным и применении последствий признания сделки недействительной,
 
Установил:
 
        Истец обратился в Асбестовский городской суд с иском к ответчику, указав, что *Дата* между ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (прежнее наименование -
ЗАО СК «Авива», далее - Страховщик) и ОАО «ОТП Банк» (Страхователь) был заключен Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков *Номер* (на условиях, содержащихся в договоре и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней Страховщика, утвержденных *Дата* и приложенных к Договору (Приложение №1) (далее - Правила страхования) по варианту страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт».
 
    Согласно п. 1.1. Договора, предметом Договора является добровольное страхование жизни и здоровья физических лиц, заключивших с Банком кредитные договоры и изъявивших свое желание быть застрахованными по настоящему Договору. Согласно п. 1.2. Договора застрахованными по Договору являются физические лица, заключившие с Банком Кредитные договоры и подписавшие заявление на страхование, включенные в список застрахованных и не являющихся при этом, в числе прочих ограничений - инвалидом, и/или лицом, в отношении которого принималось врачебное решение о направлении его для установления группы инвалидности.
 
    *Дата* Балакин А.А. заключил с ОАО «ОТП Банк» Кредитный договор *Номер* и подписал заявление на страхование, тем самым дал свое письменное согласие быть застрахованным по Коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков *Номер*.
 
    К числу страховых рисков по Договору относятся стойкая нетрудоспособность/инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования.
 
    Стойкая нетрудоспособность/инвалидность признается у застрахованного в случае установления ему I или II группы инвалидности, наступившей в результате болезни или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.
 
    Подписав заявление на страхование Балакин А.А. подтвердил, что на момент подписания настоящего заявления он не являлся инвалидом, и/или лицом, в отношении которого принималось врачебное решение о направлении его для установления группы инвалидности. Таким образом, ответчик подтвердил, что не имеет ограничений, препятствующих включению его в Программу страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «ОТП Банк».
 
    После заключения договора страхования истцу стало известно, что поскольку II группа инвалидности Балакину А.А. была установлена *Дата* повторно на срок до *Дата*,года, следовательно, на момент подписания заявления на страхование *Дата* и включения Балакина А.А. в число застрахованных по Договору страхования Балакин А.А. уже являлся инвалидом.
 
    На основании п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд признать коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков *Номер* от *Дата* заключенный между ЗАО СК «Авива» (новое наименование – ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и ОАО «ОТП Банк» недействительным в части включения в список застрахованных по договору и принятия на страхование Балакина А.А. с *Дата* и применить последствия признания договора недействительным, обратив в доход Российской Федерации уплаченную по данному договору премию в размере <сумма> в соответствии со статьей 179 Гражданского кодекса РФ.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен.
 
    Ответчик Балакин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен, предоставил заявление, в котором указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствии, с иском не согласен.
 
    Представитель третьего лица ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен
 
    Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов защиты нарушенного права является признание оспоримой сделки недействительной и применение последствий ее недействительности, применение последствий недействительности ничтожной сделки.
 
    К правоотношениям сторон в данном случае применяется Гражданский кодекс Российской Федерации, в редакции, действовавшей до 01 сентября 2013 г., т.е в соответствии со статьей 3 Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации", в редакции, действовавшей на дату заключения сделки.
 
    Пунктом первым ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Как следует из п. 1 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01 сентября 2013 г.), сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
 
    Согласно п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01 сентября 2013 г.), если сделка признана недействительной по вышеуказанному основанию, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации.
 
    Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им предельного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
 
    Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
 
    Согласно п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.
 
    *Дата* между ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (прежнее наименование - ЗАО СК «Авива», далее - Страховщик) и ОАО «ОТП Банк» (Страхователь) был заключен Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков *Номер* ) на условиях, содержащихся в Договоре и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней Страховщика, утвержденных *Дата* и приложенных к Договору (Приложение №1) по варианту страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт».
 
    Согласно п. 1.1. Договора, предметом Договора является добровольное страхование жизни и здоровья физических лиц, заключивших с Банком кредитные договоры и изъявивших свое желание быть застрахованными по настоящему Договору. Согласно п. 1.2. Договора Застрахованными по Договору являются физические лица, заключившие с Банком Кредитные договоры и подписавшие заявление на страхование, включенные в список застрахованных и не являющихся при этом инвалидом, и/или лицом, в отношении которого принималось врачебное решение о направлении его для установления группы инвалидности. (л.д.17-47)
 
    *Дата* Балакин А.А. заключил с ОАО «ОТП Банк» Кредитный договор *Номер* и подписал заявление на страхование, тем самым дал свое письменное согласие быть застрахованным по Коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков *Номер*.
 
    Страховыми рисками по Договору являются:
 
    а)    смерть в течение срока страхования;
 
    б)    стойкая нетрудоспособность/инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования.
 
    Стойкая нетрудоспособность/инвалидность признается у застрахованного в случае установления ему I или II группы инвалидности, наступившей в результате болезни или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.
 
    Срок страхования равен сроку предоставления кредита ОАО «ОТП Банк» и указан в Списке застрахованных. В отношении Балакина А.А. срок страхования составляет 36 месяцев с *Дата* по *Дата*. (л.д.53).
 
    Страховая сумма, согласно п. 2.1. Договора, устанавливается в отношении каждого застрахованного единой по всем страховым рискам, в течение действия Договора страхования страховая сумма не меняется. В соответствии с п. 2.2. Договора, страховая сумма в отношении каждого застрахованного устанавливается в Списках Застрахованных в рублях РФ. Согласно п. 2.3. Договора страховая сумма в отношении каждого Застрахованного определяется как 100% от величины кредита, предоставленного Застрахованному в соответствии с кредитным договором, но не более <сумма>.
 
    Выгодоприобретателями по Договору, в соответствии с п. 5 Заявления на страхование, являются: застрахованный (по риску инвалидности),наследники Застрахованного (по риску смерти) в размере 100% страховой суммы.
 
    Согласно п. 2.4. Договора страховой тариф в отношении каждого застрахованного, в соответствии с которым производится расчет страховой премии, устанавливается в размере 0,02% в месяц от страховой суммы на каждого застрахованного. Размер страховой премии в отношении каждого застрахованного определяется исходя из указанного страхового тарифа и срока страхования данного застрахованного в месяцах, в рублях РФ. В соответствии с п. 2.5. Договора, уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным сторонами списком застрахованных и уплачивается Страхователем одним платежом (единовременно) за весь срок страхования застрахованного в течение 5 рабочих дней с момента получения Страхователем подписанного Страховщиком с оттиском печати Страховщика Списка застрахованных, в котором указан данный застрахованный.
 
    Согласно Списку застрахованных за отчетный период с *Дата* по *Дата*, представленному ОАО «ОТП Банк» Балакин А.А. является Застрахованным по вышеуказанному Договору, срок страхования с *Дата* по *Дата*, страховая сумма <сумма>, страховая премия <сумма> (стр.54 п.2502 Списка застрахованных).(л.д.48)
 
    Общая сумма страховой премии по всем Застрахованным, указанным в Списке застрахованных, составила <сумма> *Дата* общая сумма страховой премии была перечислена Страхователем на счет Страховщика, что подтверждается платежным поручением *Номер*. (л.д.51)
 
    *Дата* в адрес истца поступило заявление Балакина А.А. о страховой выплате в связи с установлением ему II группы инвалидности по общему заболеванию, датированное *Дата*. В качестве подтверждения факта, наступления страхового события к заявлению приложены копия справки серии МСЭ-2011 *Номер* от *Дата*, копия выписного эпикриза, копия выписки из истории болезни *Номер*. (л.д.52, 54-59).
 
    Из вышеуказанных медицинских документов, предоставленных Балакиным А.А. следует, что II группа инвалидности Балакину А.А. установлена *Дата* повторно на срок до *Дата* на основании акта освидетельствования Бюро *Номер* Федерального казенного учреждения «Главное бюро медико-социальной экспертизы по *Адрес*» *Номер* от *Дата*.
 
    Поскольку в рассматриваемом случае страхование осуществлялось на основе Договора коллективного страхования и Страхователем является юридическое лицо - Банк, а Банк не может располагать информацией о состоянии здоровья застрахованных. В целях получения информации о состоянии здоровья заемщиков, изъявивших желание быть застрахованными по Договору коллективного страхования, Банк предлагает заемщикам подписать заявление на страхование, чтобы подтвердить отсутствие у них заболеваний и состояний, при наличии которых заемщик не может быть застрахован.
 
    Соответственно, в данном случае положения ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязанности страхователя сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также последствия сообщения заведомо ложных сведений об указанных выше обстоятельствах, распространяются, в том числе, на застрахованных.
 
    Сведения о состоянии здоровья в данном случае являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.
 
    В ходе судебного разбирательства установлено, что истец при заполнении заявления о страховании*Дата* на поставленные вопросы о наличии у него заболеваний ответил отрицательно, в том числе, указал, что не является инвалидом.
 
    Исходя из положений п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе, а не обязан провести обследование лица, выразившего желание заключить договор личного страхования, для оценки фактического состояния его здоровья. Обязанности проводить медицинское освидетельствование застрахованного лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имеется ни в силу закона, ни в силу договора страхования.
 
    Вместе с тем, истец, заполняя заявление на страхования и указывая в нем сведения о здоровье, был обязан правдиво ответить на поставленные вопросы.
 
         Из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующие спорные правоотношения, следует, что исковые требования подлежат удовлетворению, коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков *Номер* от *Дата* заключенный между ЗАО СК «Авива» (новое наименование – ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ») и ОАО «ОТП Банк» подлежит признанию недействительным в части включения в список застрахованных по договору и принятия на страхование Балакина А.А. с *Дата* Кроме этого, подлежат применению последствия признания договора недействительным, уплаченная по данному договору премию в размере <сумма> в соответствии со статьей 179 Гражданского кодекса РФ, подлежит обращению в доход Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в сумма в размере <сумма>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
 
Решил:
 
        Исковые требования закрытого акционерного общества «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ» к Балакину А.А. о признании договора страхования недействительным и применении последствий признания сделки недействительной, удовлетворить.
 
    Признать недействительным коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков *Номер* от *Дата* заключенный между закрытым акционерным обществом «Страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и открытым акционерным обществом «ОТП Банк» в части включения в список застрахованных по договору и принятия на страхование Балакина А.А. с *Дата*
 
        Взыскать в доход Российской Федерации с закрытого акционерного общества «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ» уплаченную по договору страхованию премию в размере <сумма>.
 
        Взыскать с Балакина А.А. в пользу закрытого акционерного общества «Страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья Асбестовского городского суда                     А.А.Юрова