Решение от 23 мая 2013 года №2-604/2013

Решение по гражданскому делу
    Решение
 
Именем Российской Федерации
 
 
    г. Саяногорск 23 мая 2013г. Мировой судья судебного участка № 1 г. Саяногорска Республики Хакасия Зинченко А.А., исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка №2 г.Саяногорска, при секретаре Задворновой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кульдяевой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительнымусловия кредитного договора, взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
 
Установил:
 
 
    Кульдяева <ФИО2>с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивировав свои требования тем, что 23.09.2011 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно условиям которого, предусматривается оплата страховой премии в сумме 4923 рубля 80 копеек.   На основании вышеизложенного, истец просит признать недействительным указанное условие кредитного договора и взыскать денежные средства, уплаченные ей в качестве оплаты страховой премии, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 473 рубля 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.
 
    Истец Кульдяева В.А. в судебное заседание не явилась, была о нём уведомлена. Ответчик ОАО «АЛЬФА-БАНК» был уведомлен о судебном заседании, от представителя по доверенности Коваль Ю.А. поступили возражения, согласно которых ответчик в полном объёме не признаёт требования истца в связи с пропуском срока исковой давности. В адрес третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» былонаправлено уведомление о судебном заседании, представитель  не явился, отзыв не поступил
 
    Изучив письменные материалы дела, мировой судья находит иск не подлежащим удовлетворению  по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    23.09.2011 года между истцом и ответчиком  был заключен кредитный договор <НОМЕР> посредством направления истцом ответчику оферты в виде заявления о предоставлении кредита с одной стороны и акцепта ответчиком оферты в виде перечисления денежных средств на счет истца.
 
       В соответствии с п.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Кредитный договор, заключенный сторонами, носит двусторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора.
 
    Как указано в ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.
 
    Кроме того, согласно ст. 935 ГК РФ, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей  937 настоящего Кодекса.
 
    Таким образом, обязанность застраховать жизнь и здоровье и трудоспособность заемщика, вытекает в данном случае из договора сторон и является обязанностью истца по договору.
 
    С учетом этого, условие кредитного договора о страховании нельзя отнести к навязыванию банком приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга /страхование/ взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки.
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнил предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению потенциальным клиентам полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения договора. При заключении кредитного договора, заемщики, располагающие на стадии заключения договора полной информацией о предложенной им услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением могут принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.
 
    С учетом этого,  условия об оплате страховой премии в размере 4 923 рубля 80 копеек  по кредитному договору <НОМЕР>  от 23.09.2011 года  является допустимым способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, и не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».
 
    Поскольку не подлежат  удовлетворению требования истца в части оплаты страховой премии в размере 4 923 рубля 80 копеек, то не подлежит удовлетворению и требование, вытекающее из данного требования - о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из суммы уплаченного страхового взноса и взыскании компенсации морального вреда в размере 3000 рублей.   
 
    Заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности необоснованны, так как доводы истца связаны с ничтожностью сделки, а не её оспоримостью.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
 
 
Решил:
 
 
    В удовлетворении исковых требований Кульдяевой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты страховой премии, взыскании неосновательно полученных в качестве оплаты страховой премии  денежных средств в сумме 4 923 рубля 80 копеек, процентов за пользования чужими денежными средствами в сумме 473 рубля 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей отказать в полном объеме.
 
    Решение может быть обжаловано  сторонами в Саяногорском городском суде через мирового судью в течение месяца со дня принятия решение в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 28 мая 2013 года. И.о. мирового судьи судебного участка № 2 г. Саяногорска А.А.Зинченко